【专家观点】风险管理也可以“云”服务

标签:风险管理IT转型新金融世界互联网金融P2P金融云小贷公司

访客:33076  发表于:2014-05-15 12:27:22

风险管理也可以“云”服务

新金融世界记者  张杰  来源:新金融世界2014年5月刊封面报道

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费埃哲(FICO)是一家专业从事金融风险管理的公司,在信贷风险管理这个领域,费埃哲在世界范围之内以及中国市场都是公认的行业领袖。在中国,除了传统金融机构之外,像宜信、有利网这样的互联网金融公司也正在采用费埃哲FICO评分模型和风险管理解决方案。

但是,目前的现状是,由于互联网金融的迅速发展,中国大量的数以万计的小贷公司、P2P公司由于投资于风险管理的预算有限,正面临着风险管理的严峻挑战。
基于此,费埃哲公司日前联手爱仕信公司,推出了基于云服务的风险管理方案,以满足这些中小机构的需要。
费埃哲公司中国区总裁陈建在接受《新金融世界》记者专访时指出,费埃哲的风险评分和决策引擎软件系统在国际上和国内都可以帮助P2P公司以及小贷公司发挥关键的风险管理作用。基于云服务的方式,让这些中小机构可以以较低的、可以承受的价格享受到高级别的风险管理服务。
在陈建看来,不管是P2P还是小贷,归根结底都是从事信贷业务,而信贷业务的核心就是风险管理。目前,他们的风险管理手段是非常缺乏的。他们跟银行不太一样,绝大多数国内的大银行、中等银行以及领先的区域性银行,都是费埃哲风险管理方案的用户。但是银行财大气粗,他们是可以支付起相对较高的投资来做风险管理。可是P2P公司和小贷公司,除了现在已经成长到特别大的几家以外,多数公司的规模有限,他们都是用自己有限的资本金在运营,所以他们投资于风险管理的预算能力相对有限,但是风险管理的实力直接决定他的成败。
怎么样能够让整个行业有一个既能让他们承受得起的,又能解决他们业务根本挑战的方式和方法,是摆在行业面前一个很现实的课题。费埃哲在此前一直致力于P2P公司和小贷风险管理的基础之上,联手爱仕信公司通过云服务的方式,让小贷公司以容易承受的价格,以快速的基于网络的技术手段,让成千上万家小贷公司都能够有效地使用费埃哲的核心风险管理解决方案。
陈建表示,费埃哲核心的风险管理解决方案,爱仕信公司的技术支持力量、销售渠道和云平台的基础设施。双方的联手,无疑将为P2P公司和小贷公司提供完整的、端到端的,既有世界最先进的风险管理核心内容,又有中国本地化的技术支持和快速响应服务的风险管理服务。
陈建介绍,费埃哲和爱仕信联合提供的风险管理云服务解决方案,在目前阶段主要是协助P2P公司和小贷公司解决信用风险的管理以及欺诈风险的管理。信用风险的管理主要提供的是针对借款人的还款能力和还款意愿的风险评分,每一个贷款的申请进来,根据P2P公司或小贷公司所掌握的各种数据和信息,系统都会通过模型给出一个分数,这个分数显示了这个人还款的概率或者违约的概率。
另外,解决方案也提供了费埃哲的一个决策引擎软件,这个软件让整个信贷审批的决策管理能够做到一秒钟、半秒钟甚至更快就能快速到位,这样的话让整个审批过程、决策过程能自动化,并且根据各种监管条件、市场条件,P2P和小贷公司审批策略和变化灵活的调整。所以模型对资信能力和还款能力评估是核心,软件是快速灵活的执行。

同时解决方案也针对申请的欺诈风险。在国内也存在一些假冒他人名义的欺诈性申请,这种欺诈不仅有个案性的欺诈,同时还有团伙性的欺诈,一伙人有目的去收集了各种身份信息,然后一波一波的去欺诈。费埃哲的申请欺诈解决方案,既针对个案申请欺诈的侦测,也针对集团欺诈的侦测,以反欺诈的评分为核心,同时通过决策引擎能够得到快速灵活的执行。

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