【新金融世界】封面报道:互联网金融时代的云转型

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访客:83510  发表于:2014-05-09 13:25:07

互联网金融时代的云转型

新金融世界记者  张杰

来源:新金融世界2014年5月刊

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2013年,互联网金融一词热得烫手,到了2014年,互联网金融依然炙手可热!与之伴随的是传统金融业的集体反思:自身的优势如何发挥?明显的劣势将如何快速弥补。一场场有关跨界、融合、颠覆话题的论坛、沙龙也让传统金融业渐渐意识到,醒来,一切都还不晚。

互联网银行、互联网保险、互联网证券、互联网基金……当传统金融业贴上互联网的标签之后,化学反应一触即发。

而进一步走进技术创新的本质,人们就会看到,云计算、大数据、移动互联网等创新的技术使得互联网+金融变得和以往的电子银行、网上保险、网上证券交易等等几乎有了质的不同。

金融业如何迎接和驾驭好C时代?中国人民财产保险股份有限公司执行副总裁王和创新性地提出一个鲜明的观点:关键是要导入云管理的概念。什么是云管理?他认为是一种基于云的理论和思维模式的管理。金融业需要一种基于云的思维模式。因为云的思维模式,让企业能够变传统的不可能为现实的可能。如果把云管理放到现代保险业管理的框架下,它的精髓就是形散神聚。

从架构层面理解形散神聚,就意味着基于分散的、易构的、灵活的形散是企业在客户界面上必须保持的一个特征。企业需要建设一种技术架构,来支持前端的销售在任何时间、任何地点为客户提供服务,而这种服务的背后是一个集中和统一控制的架构和系统。通过这种形散神聚的管理模式,企业就能够很好地破解日益复杂的个性化服务的需要与越来越大的成本效率压力之间的矛盾。

已经和百度等互联网公司展开合作的传统金融企业中国投融资担保有限公司近年来也在悄然转型。公司从担保作为产品,到把担保作为工具,进行了战略的升级和调整。提出了业务的1.0版、产品 2.0版服务、3.0版资管的发展途径。目前公司大量业务属于2.0版的服务,正在为向3.0版的资管和财富管理业务发展。在互联网金融的环境下,中投保公司正在适应市场欢迎,积极改变业务模式、盈利模式。中投保IT总监吴志刚表示,互联网金融已经是中投保实现3.0战略的重要途径,云计算是必须要运用的手段,如何把云计算落地,是中投保IT建设的重点。

在《新金融世界》记者的采访中,华夏基金、银河证券、包商银行、长沙银行、新华保险、信泰保险、珠江人寿等金融企业也都在云计算、大数据、移动互联网等方面积极地探索和实践,以更好地适应新市场环境的变化和客户需求的个性化和多样化。

像运营企业一样运营IT

其实,转型一词已经持续热了很多年,其重要程度绝不亚于任何一个管理名词。

华夏基金信息技术部总经理陆晓野对“转型”一词有深刻的理解,他认为,对于IT人员来说,转型的一个层次就是客户优先的思维模式。包商银行创新发展中心副总经理廖家丞认为,对于IT人员来说,转型就意味着要更多地从行业大环境、企业发展战略和业务人员的角度去思考问题,换位思考,而不仅仅是只做好IT。

从科技创新的角度来看,企业正置身于一个云计算、大数据、移动互联网的大时代。在这个时代大背景下,金融业如何创新、如何转型是一个值得长期思考的战略性问题。创新者和挑战者如何“转型”?业务如何顺应客户所需而变?IT如何顺应业务而快速响应、灵活应对?CIO和IT领导者如何做到“像运营企业一样运营IT”?

IDG对全球范围内员工数为1000名或以上的企业的350多位IT和业务部门总监进行的全球调查表明,在“像运营企业一样运营IT”的众多方面,业务部门和IT的看法和侧重点存在显著差异。

许多业务负责人一直认为IT是一个成本中心,业务只是IT的第二语言。IT则认为,业务负责人未完全理解成本以及技术对业务的贡献。虽然双方的分歧正有所减少, 但仍存在一些不一致。

“像运营企业一样运营IT”,业务部门和IT负责人都同意这一点是必要的,但IT负责人比业务负责人更重视这一点,其比例分别为28%和17%。在这方面,业务部门和IT负责人之间的分歧很少。

云计算和大数据的时代,IT 组织进入 IT 基础架构和运营转型的云计算之旅已是大势所趋。 IT即服务(ITaaS)的价值主张也将深远影响到企业运营的方方面面。

这份调查报告说,新市场、颠覆性技术和新竞争对手在当今的全球化商业世界中带来了前所未有的机遇。但是,此次调查显示了有多少IT组织难以跟上潮流。他们的业务领域客户正越来越不耐烦且不满意他们提供的服务,并且经常绕过IT而直接利用云提供商的服务。

各大公司的IT高管们正意识到,他们需要从根本上重新设计他们的应用程序、架构和运作模式,以便在IT服务市场上保持竞争力。
大数据等于大价值

在谈到对互联网金融的理解时,银河证券信息技术部总经理唐沛来认为,在互联网环境下,客户体验要特别好,信息的传达要非常高效。对于证券行业来说,也需要依托新技术、新模型的应用更好地服务证券客户。以纽交所为例,70%的交易是依靠机器自动完成的。程序化交易设置了很多的维度,大数据分析可以快速对影响市场的因素做出响应,及时调整投资策略。

今天,只有一小部分的高管(CXO)大力拥护用大数据和分析来加速决策制定和转变。IBM的研究表明,四分之一的首席执行官和首席营运官,率先提倡使用分析洞察(24%)。虽然这个比例从2012年起增加了10% ,但距离引发管理层的广泛转变仍有距离。除了这两者,其他如首席信息官和首席营销官等企业高管也具有推动整个企业使用大数据和分析的力量。

上述结论来自IBM在全球发布的针对大数据分析的最新研究报告《分析:价值的蓝图》。这份报告将数据的价值分为9个层面:文化、数据、专业技能、融资、评估、平台、价值来源、高层支持、信任。为了帮助企业更好的实现数据分析的价值,这九个层面可以被概括为三个角度:战略、技术、组织。

报告显示,管理层在大数据和分析中的支持和参与是创造价值的关键。在管理层支持度不高的企业中,分析的使用因缺少资金、资源和后续支持而受阻。随着企业的寻求增长,企业需要更深层次的横向和纵向的倡导者来支持这些项目。

值得注意的是,管理层的支持对于建立一个数据驱动的文化至关重要。未来,越来越多的公司可能会考虑任命一名首席数据官或首席分析官,以帮助他们的公司分析和驱动结果,并建立一个围绕分析的企业文化,从而推动商业成功。

另一个阻碍通过大数据和分析取得成功的因素是围绕技能展开的。在全球对大数据分析人才的需求与本土人才供给方面的差距是在所有企业中阻碍分析部署的重要原因之一。三分之一的调查对象表示在他们的企业中,缺乏分析和解读数据并将其转换为商业价值的技能,这是阻碍更好的价值分析的首要业务挑战。

最大的技能缺口来自结合分析能力和商业知识,从数据中获得有意义的洞察。因此,了解商业并且具有高度数学分析能力的分析师在市场中最受追捧。超过三分之一的调查对象(36%)将此视为企业发展最大的技能缺口,接下来的缺口依次是分析技能(24%),数据管理技能(21%)和商业技能(19%)。

云计算的架构为大数据提供了很好的IT基础设施。在被问到CIO如何说服CEO向云计算的架构转型的话题,吴志刚谈到,向云计算架构的转型可以构建新的盈利模式、加快业务创新和升级进度、向客户中心转变、协助组织架构变革、提升运营效率、降低成本等,基于诸多的好处,金融企业有必要加快这方面的步伐。

但他也表示,金融企业在向云转型时,也必须认真评估公有云的标准问题、私有云的短期成本和长期成本、安全、资源共享和定价等问题。

转型的根本是客户至上

以保险业为例,近年来,一些中小保险公司纷纷寻求和大型互联网企业的合作。业界比较有影响力如泰康人寿、国华人寿、信泰保险、珠江人寿等。作为一家成立只有一年多的区域性保险公司,珠江人寿的IT架构完全基于阿里云平台实现。在不远的将来,它将完全有可能转型为一家互联网保险公司。

而中国人寿、中国太保等传统保险业巨头也以成立电子商务公司的形式加快转型步伐,更好地满足互联网环境下的客户的需求。新华保险也在着力打造新一代保险核心业务系统,并搭建起了新一代客户管理平台,以适应市场发展需要。

据悉,2014年,新华保险将继续围绕“以客户为中心”的战略,均衡实施战略转型的各项关键举措。在中后台运营管理方面,新华保险在全公司范围提出了“全面提升客户体验”的理念,进一步全面推进客户全生命周期管理举措。

海通证券非银金融首席分析师丁文韬的保险行业研究保险显示,国内互联网保险目前市场份额不足2%,在互联网金融的发展和保险公司的逐步重视下未来或将迎来爆发式增长。互联网金融高速发展,利好此前缺乏物理渠道的保险行业。互联网对于传统金融最大的颠覆就是对渠道的重新定义,由物理渠道延伸至虚拟渠道。在互联网金融飞速发展的大背景下,过去缺乏物理渠道而发展受限的子行业,如保险、小券商、信托、基金、租赁等将迎来机遇,而此前在传统渠道占据优势的银行和大券商受冲击较大。

丁文韬认为,互联网金融的发展对保险而言,机遇远大于挑战。互联网金融将从渠道和产品两方面利好保险行业。

从渠道上看,互联网有利于此前缺乏物理渠道的保险行业,互联网保险的发展对保险行业较为有利。主要因为:互联网保险的发展将为行业增加新渠道,提供新的增长动力,且互联网渠道流量大,可接触更多客户。寿险行业中传统渠道增长乏力,互联网保险的发展将为保险行业提供新的分销渠道,提供新的增长动力。互联网渠道流量大,接触客户数量和频率远高于传统渠道,易于销售简单化、标准化的产品,如车险、意外险、短期健康险等等。

同时,有助于提升保险公司在与银行谈判时的地位。近几年寿险公司过于依赖银行渠道,导致在与银行的谈判中完全处于被动,这种情况在2010年银保新规实施以后更为明显,手续费率不断提升。未来随着保险公司互联网渠道的不断发展,预计将逐渐减轻保险公司对于银行渠道的依赖,这将有助于保险公司在与银行的谈判中更具优势。

从产品上看,互联网保险有助于降低产品费率,以及提供更有针对性的产品。互联网渠道的特殊性将有助于保险公司提供更有针对性、费率更低的产品。主要因为网销渠道的成本较低,可有效降低产品费率。保险产品的保费中除了包含预期未来的赔付外,还包含销售费用、管理费用等等。网销渠道的产品大多与银保渠道相似,但据估计网销渠道的销售手续费率(手续费/首年保费)仅为0.5%左右,相比银保的4%~5%要低得多。因此网销渠道销售的产品可适当提升理财型产品给予客户的收益率,或者降低保障型产品的保费费率。

同时,通过互联网获取大数据后,可帮助保险公司提供更有针对性的产品。互联网保险的发展将使得未来保险公司可通过互联网获取大数据,从而进一步了解每一个客户的特征及需求,为其提供更有针对性的服务。

王和认为,未来的商业乃至于整个社会必然属于基于新技术创新应用的商业模式创新。也许在未来的五年、十年里,金融行业将会被颠覆性地改变。从技术角度讲,大数据也不仅仅改变的是自然科学,它也将对人文科学、行为科学产生深远的影响。

变化的时代,唯一不变的会是什么呢?答案:转型!(微信公号:nfclub2014)

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