【新金融世界】案例解析:信泰保险的互联网转型路径及思考

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访客:57541  发表于:2014-05-09 12:48:45

信泰保险的互联网化转型

新金融世界记者  张杰

来源:新金融世界2014年5月刊

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  成立于2007年5月的信泰人寿保险股份有限公司是一家总部设在杭州的全国性保险公司。可经营各类人身保险业务的信泰保险目前已开设了浙江、江苏、北京等18家分公司。
  信泰保险一直专注于产品的创新,2012年以来,陆续推出了“百万身驾”、“百万前程”、“百万养老”、“百万保家”、“百万抗癌”等综合保障计划,逐步形成了独具特色,自成体系的百万系列寿险产品计划。
  2013年,信泰保险开始发力网销,从单个项目的探索到信泰天猫官方旗舰店正式上线,再到全新官网商城的运行,启用全新域名……信泰保险通过不断探索,一步一步摸索大数据时代,互联网保险销售的模式。
【新金融世界】案例解析:信泰保险的互联网转型路径及思考
引入只懂互联网的人才
  《新金融世界》记者日前在信泰保险采访时了解到,早在2012年,公司就开始积极准备互联网保险的工作了。由于互联网的环境下和传统的业务模式下,IT系统的准备截然不同,公司首先在寿险核心业务系统上做了前期的准备,等待着互联网保险的发展机会。
  2013年,互联网金融大热。信泰保险开始组建互联网保险项目团队。新招聘的人员并没有从其他保险公司挖人,而是引进了一支完完全全没有保险行业背景的互联网团队。
  按照信泰保险信息管理部副总经理聂俊华的说法,互联网保险就要吸收这样的人才进来,改变传统保险业固有的思维模式。他认为,互联网的保险业务,不仅仅是一个销售的过程,应该要找一批非常熟悉互联网的人才,不怕他们不懂保险,因为公司原有的团队可以很好地弥补这一缺口。
  传统的业务模式下,IT系统划分为前台、中台和后台,而在互联网保险模式下,是不会有这样的架构的。自建互联网平台固然重要,但是如果能够“借船出海”,快速打开局面也未尝不是一个明智的选择。于是,信泰保险与天猫合作开设了信泰保险天猫官方旗舰店。前端由互联网团队进行市场开拓和运营工作,后端则由信泰原本的精算、核赔等部门来支持。
  天猫的强大流量很快发挥了作用,在2013年8月8日活动的两天里,信泰保险的一款理财型万能险产品的销售额就达到了近5000万。到了2013年12月12日活动时,信泰保险又和天猫理财频道合作,在业界率先推出了“一元理财”一年期万能险产品。
  由于位居杭州的得天独厚的地理优势,在信泰保险的互联网保险项目团队里,人员大多来自阿里,而且都是年轻人。这些新鲜血液和传统的保险业互相碰撞、相互融合,很快就发挥了重要的作用。
  聂俊华认为,在互联网的模式下,保险是一种客户感受保险公司服务的过程,是一种体验性的活动。因此在产品的设计上,就要从互联网用户的特性出发,尽可能地把产品简化,在产品销售页面和流程的设计上,则要更好地迎合客户体验。

  和很多中小保险公司一样,如何在和互联网巨头的合作中成长起来,是信泰保险面临的问题。但聂俊华认为,在自身的互联网体系没有建立起来之前,借船出海,借力打力是有价值、有积极意义的。实践结果也证明了这一点。

【新金融世界】案例解析:信泰保险的互联网转型路径及思考

IT,从重应用到“轻应用”
  2013年10月,信泰保险的官网全新改版。和以往的突出内容和新闻主题为主明显不同,页面更加视觉化,简洁化,突出了客户服务、产品销售的功能。
  从传统的线下销售为主,要转型到适应新的互联网保险的发展趋势和环境,这对保险公司IT建设的挑战非常之大。首先是系统的响应时间上需要有严格的要求,如果消费者在线购买保险迟迟得不到响应,他就会很快放弃。虽然之前已经在IT系统上做了准备,但在实战中,还需要进一步调整。IT运维的方式也需要随之调整和改变。
  聂俊华介绍,信泰保险的服务器已经有1/2完成了虚拟化,按照互联网保险的架构,完全改造了新的核心业务架构。最明显的区别是,以往,IT更多的是内部的管理系统,是面向内部的业务流程的传统架构。如今,IT更多的是面向互联网的、面向外部客户的架构。
  从整个保险行业的IT发展历程来看,数据从分散到集中,IT架构也从总公司到分公司的层级,逐步集中到一个大的数据中心。当IT和互联网的发展进一步推动了保险业务模式改变的时候,保险公司发现,如何让服务、信息流更加扁平化又成了当务之急。
  通过与阿里和其他互联网企业的多次合作,信泰保险的互联网保险团队越来越意识到,如果说以往的保险IT是“重应用”的话,现在的保险IT就要考虑如何“轻应用”了。具体到寿险公司的业务,由于业务周期很漫长,就需要把以往的整合的应用,再一个个切分成若干个小的、轻的应用。比如说,手机app,就需要做得简洁、客户体验至上。
  “互联网的长尾理论对于互联网保险而言,就意味着碎片化的责任、碎片化的保费、碎片化的保额和标准化的产品和服务。这“3+1”的模式也是保险企业在IT方面面临的三个挑战。”聂俊华说。
  在互联网的应用上,信泰保险和其他保险公司一样,除了使用同业标准的IOE以外,也大量地应用了PC服务器,以集群方式构建新的IT架构。而更大的变化,则是在软件应用系统和软件架构的改变上。
  聂俊华举了一个具体的例子。责任的碎片化与精算相关,以往线下销售的少儿险产品组合较为单一,但是如果放到网上去销售,产品组合就可以交给客户去选择。责任的碎片化对IT系统产生了很大的冲击,需要对“产品”进行重新定义。保险精算的成本拆分、多渠道组合销售的成本拆分等等。这些必须对现有的系统架构进行重新定义和改造。

向互联网企业学习什么
  在和阿里这样的互联网巨头合作中,中小保险公司无疑在主动权、议价能力上都处于弱势地位。但关键的问题是,要看到保险公司自身的战略目标和策略是什么。信泰保险的管理层一直在公司内部提倡,传统保险企业要有“互联网思维”。实际上,信泰保险在和互联网企业的合作中,也确实在成长。信泰保险开始真正以客户需求为导向、客户体验至上来考虑新产品的设计和销售。
  就拿在业界首推的“一元理财”来说,以往的万能险产品一份的起点都是百、千甚至万元,而基于天猫的大量互联网客户未必体验过万能险,甚至也许根本就没有尝试过购买传统寿险的情况下,为什么不以“互联网的思维”去研发一款新产品,让消费者以最低的成本来体验一下呢?
  而从内部成本精算来说,推出“一元理财”风险可控、成本可控。线下销售万能险必须需要纸质保单成本,而线上销售可以使用电子保单。
  评估风险和收益之后,推出“一元理财”也就是顺利成章的事情了,而如果没有互联网,这款产品恐怕是难以问世的。
  在保险产品的设计上,信泰保险尽可能把产品简单化。这种设计也是从互联网用户的特性出发。毕竟,假如产品太过复杂,无法让消费者在最短时间内读懂,那客户很可能失去耐心,转而离开页面。同时,互联网客户更希望将选择的主动权掌握在自己手上,因此,信泰保险摒弃了将线下设计好的保险产品原封不动照搬线上的作法,而是采用拆分保险责任的方式,让用户自主地进行选择。
  在聂俊华看来,互联网企业的参与,对于传统保险公司的创新一定能起到鲶鱼效应。同时,这也对保险公司的IT建设提出了更高的要求。无论是IT建设,IT架构、还是IT运维都要适应互联网的需求。
  例如,在以往的传统IT架构环境下,很少出现短时高并发数据流的情况,而在互联网环境下,双11,双12的促销,就非常考验企业的IT系统。信泰保险的做法是按照5倍的冗余做并发的测试、准备。同时可以根据实际的并发量,动态分配和调整IT资源。
  “互联网化还是一个技术的变革,但是每一次的变革,都是一次对业务的推动和创新。”在信泰保险,应用软件的开发模式也在向互联网企业学习,采取了迭代开发的方式,更新频率在不断加快。

  聂俊华认为,寿险企业和财产险企业不同,很多产品还不能做到像车险一样标准化,还不能完全依赖互联网,还需要代理人的介入。但寿险产品的标准化是一个发展趋势。如何获客,O2O是一个值得关注的方向。


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