金融O2O

标签:移动支付O2O银行转型

访客:122507  发表于:2014-05-08 16:44:17

从年初开始的阿里和腾讯为了推广移动支付而进行的打车软件烧钱大战,到415日百度钱包推出后,在诸如彩票下注、电影票打折等移动支付领域的快速布局,互联网三巨头都明确指向一个目标:O2OOnline to offline,线上与线下相结合)。

    无论是阿里,还是腾讯、百度,这些互联网巨头做支付绝不只是将其视为一个单纯的工具,而是希望通过移动支付形成属于自己的金融生态。在线上积累了大量客户和资源,走到线下是互联网巨头们的二次成长,连接线上与线下两个世界的纽带就是移动支付,也就是O2O中间那个“to”。

    作为传统金融机构,大可不必为互联网企业的行动而慌张,而应该看清自己的优势与不足,从中发现自己的出路。

拥有大量线下网点是金融机构的优势,这些处于商业区、学校、社区、交通便利位置的网点是一种不易复制的稀缺资源;同时,金融机构还构建了诸如网上银行、网上保险、网上证券等线上服务平台。

那么如何利用好这些线下资源的优势,并与线上资源做好整合服务就是金融机构的出路。笔者认为金融O2O与互联网企业的O2O正好相反,是一种Offline to Online的过程。

尽管互联网可以实现社交、发布信息、分享情感等许多需求,但同时有许多线下交易和线下见面交流的需求是不可能被替代的,这也是互联网企业之所以要走向线下的原因。

   金融机构开展O2O如果离开了自己的优势和擅长领域就会迷失方向,如果你想成为第二个阿里或腾讯显然是不可能的,围绕金融业务和自己能力圈来展开O2O的推广才能拨开迷雾。

    金融业务这个领域容易理解,但能力圈说起来似乎不易掌握。笔者最近在一家城商行看到其新成立的社区银行,把小件物品寄存、快递、儿童娱乐、社区小型交流等便民服务融入到网点经营来,并通过移动银行、微信等互联网方式进行传播,短期内吸引了一批有质量、有忠诚度的客户,存款量大幅增长。笔者建议,这家银行下一步可以通过互联网把这种社区便民+金融的服务推广开来,并向这些客户中的小企业主推荐小微贷款等更多服务。这说明如果金融机构愿意沉下来深入社区,真心与客户打成一片,是可以羸得客户口碑和商业回报的。这种把金融服务与社区便民服务结合就是银行的能力圈。这比在互联网上与互联网企业直接竞争流量与客户数量要可靠得多。

    互联网时代改变了商业机构与客户的关系,客户的自主意识和能力都得到了大幅提升,企业应该用90%的时间做客户维护和客户体验的提升,只用10%的时间来销售,因为销售是一个水到渠成的事情,客户认可后会主动来找,否则做再多的营销工作也是白搭。

上面的例子只是一段浮光掠影,真正金融机构的O2OOffline to Online)将是一个长期的过程,我们看到了开始,还将期待继续。

(以上是我对金融O2O的部分观点,将刊登于5月刊的《新金融世界》上,先分享到圈子里来。)

评论(6)

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    1. 黄嘉粤 金融O2O主要根本还是客户群和便利性,某银行一直在做的两小战略,就有此意味。

      回复[0] 2014/05/14 08:31

    1. 冯磊 Offline To Online=从线下寻找消费者,到线上去消费。前提是线下能找到消费者,线上可实现销售。能做到这个种向互联网“反攻”的行业,除了金融,还有哪些?

      回复[0] 2014/05/09 14:48

    1. 宋伟 说得好,O2O应该还有一层Offline to Online的意思。

      回复[0] 2014/05/09 14:04

    1. 范佩尔 看来物流业有要迎来春天了!

      回复[0] 2014/05/09 12:37

    1. 蜜丝韩 表情符号 鼓掌

      回复[1] 2014/05/09 10:09

    1. 冯磊 感谢分享,欢迎加入到“金融创新圈”~谌老师,参与评论的CIO能否赠这期杂志?

      回复[0] 2014/05/09 09:26

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