网络新时代的未来银行发展模式

标签:大数据技术商业热点数据社会中国技术商业论坛及领袖峰会

访客:26086  发表于:2013-11-08 16:06:21

关于更多精彩内容,详见:中国技术商业论坛暨领袖峰会

Intel Hadoop 助推大数据社会

中国银行总行创新研发部总经理 钟向群

钟向群:大家下午好,非常高兴,刚才听了很多同仁精彩的演讲,大家都是来自技术、电商和对未来变革的很多行业。银行的在扮演一个相对来说比较保守,但是最近大家感觉到互联网金融是一个很热的词,所以非常有机会跟大家分享关于我们对互联网金融的思考,和对未来银行的一些探索。

我讲两个概念,第一个网络新时代,大家谈了很多的词,很多的纬度,从银行,从金融的角度来讲,网络新时代新在哪里?首先,我想简要的分享一下大家对互联网的认识。这个可能很多人觉得老生常谈,比如我们觉得互联网的精神开放,责任分享,我们互联网很多的技术刚才提到的社交化、大数据、移动互联等等,但是我在这里面希望讲一个我们的观点,为什么互联网对金融有影响,最核心我们认为互联网世界其实对人起了至关重要的变革,这个变革我们曾经定义成六个纬度,这一点给大家简要的说一下。

第一、互联网世界是平的。第二、互联网世界是湿的,它的概念是指我们原来看到的都是数据,都是技术,而现在突然它变成一个充满个性的湿呼呼充满活力的感觉,这是为什么说现在的当今的互联网世界是湿的。第三、互联网世界是动的。第四、互联网世界是微的,为什么互联网金融的影响这个“微”字及其重要,其实一定程度上讲微的互联网世界从时间纬度来看使得我们效率提升的更快,从空间纬度,使得个性化、定制化,更充满现在的现实可行性。从整个互联网世界的角度来看,它会因为一个微字显得更丰富。当然,我们今后可能会真正以自然的方式和互联网去接触,去发展。还有互联网金融是自组织的,它深刻的阐述了互联网金融的本质和互联网未来发展的本质。

从技术的角度来讲,互联网应该是一个生态系统,但是这个生态系统能不能做的好,我们提出四个自,自组织、自融合、自成长,自服务。我们期望未来银行的发展其实就是从这四个自开始,能不能真正构建一个生态,使得我们服务的企业,服务的商业,服务的客户能够有一个自组织,自融合,自成长,自服务的能力。

Intel Hadoop 助推大数据社会

我们怎么看新的趋势呢,从银行的视角来看有这样一个体会,虽然云计算、大数据是新的技术,但是这些新技术的应用有一个部件,以前大的IT供应商首先抓大企业,后来发现在最近的五年,我们所有的技术真的是个人,不管在挖掘,在服务,在产品,在很多文化培养上面都是针对个人,但是最近开始发现所有适应个人发展的技术逐渐转移到企业上,这个我认为是一个很重要的变化。从银行的角度来看,其实银行也是一个很重要的企业,就是原有在个人互联网上的所有的文化、产品和服务,很可能再塑包括银行这一类的企业模式。个人的变化大过企业,但是下一个浪潮一定是新的服务和产品重塑企业。第二、我们从银行的家度看,互联网加快引导新的服务的方式,客户的生活方式的变化一定促使我们的产品和服务的变化。这体现在哪里?更自由,更自主,更自我实现。所以,我们认为未来网络对客户的影响一定要帮助他们实现自由、自主和自我价值的实现。第三、金融的角度来看,未来整个商业模式的变化主要提心在从利润中心转化到体验中心,从封闭的自我发展转变为开放的合作发展,从标准的固定的领域走向跨界和融合的领域,这三个变化会使得包括银行在内的所有新的商业生态掀起变革的浪潮。这是关于我们对历来新时代的三个判断。也就是说下一波会对企业,对生活方式,对企业有很大的改变,我们认为银行必然是网络新时代变化的一个重要的领域,这个领域我们提出互联网金融的变化最重要的一定是解决金融O2O的问题。为什么今天还要谈互联网金融,没有提金融互联网,其实银行,特别是像我们这种大的银行一定解决线上和线下协同发展的问题,不要简单把它看成今天是不是做了P2P,这都是互联网的电商,或者互联网的标准企业在探索阶段做的一些尝试,这些变革一定是线上和线下非常有机协调发展的结果。

那么,未来银行的模式会是什么样的发展过程呢?它的新体现在文化的新,体现在企业参与的变革,也体现在商业模式的变成。从我们的角度来看,未来银行的探讨可能首先遇到的是一个格局在新。很多人说互联网金融对传统行业是担负,我们认为我们的看法是它只是注入这个传统银行业务更多的活力。第二、金融机构也是借这样的机会,这一新的浪潮和更多的合作伙伴一起谋变革,促转型。第三、因为我们的客户从原有的线性的客户关系,比如这个客户是我的他就是我的,现在客户是真正的处于中间,它的所有的机构,不管是电商,还是银行,还是运营商,还是支付,它都是我们的客户,所以它慢慢变成一个环网的客户服务模式,而不是原来的线性服务模式,之前的服务模式是我服务好客户现在的服务模式是一起服务好客户。

未来银行模式离不开电商,我们认为金融是一个服务业,它是服务经济,当经济逐步的转向以互联网金融为核心的新经济的时候,金融也一定要进行转型。所以,我们简单的看一下商务的发展,我们看到技术仍然是在变革和困境中会加快发展。大家可以看2003年是我们的互联网金融的一个转折年。同样,第二个发展的重要点在哪里?08年,金融危机的诞生,大家所有的成本压缩,所有的规模缩减,都用技术解决这个问题。所以,互联网、技术、电商,真正的发展往往有赖于它的困境的产生。同样,大家所有人都认为互联网金融目前主要是四种模式,第一、比如互联网进行金融运作的非金融服务。第二、P2P,第三、设置网络的投资机构,还有一部分也做电商,其实这四种模式仅仅是初期的探索,我相信真正的发展远远不止这些。到目前为止大家认为互联网金融存在五股力量,其实大家都比较清晰,一、老面孔,比如阿里巴巴参与金融。第二、新面孔。第三、第三方支付。第四、电商运营商纷纷成立电商公司,也准备跟银行合作。第五、商业银行自己促转型,大概目前这个互联网金融金融大圈圈里面主要这五股力量在相互竞争。

未来银行会是什么样?因为我们的生活方式,我们企业发展的模式,我们的商业模式在改变。所以,我们认为未来银行可能会打破现有银行的界限,会从易金融、泛金融、非金融、自金融四个纬度同时突破发展。易金融比较理解,就是把现有传统的进产品、服务以互联网的更便捷的方式推送给我们的消费者,以更简介的效率的方式把原来贵、慢、繁的问题转化为更频,更简洁,更有效的。泛金融目前正在探索,既然服务对象已经上网,我自己也应该上网,以后一定是网上大规模的各行业的融合合作。在座很多电商,也有很多IT企业,也有很多零售商业,以后我们都可以和销售零售的平台一起发挥客户的优势,银行的优势大家都很清楚,我们有海量的资金和强大的客户群,我们有非常庞大的物理渠道的资源,也有非常成熟和相对来说稳健的控制体系和专业复杂的产品翁及能力,这些问题其实跟我们的电商结合起来可以做到事半功倍,甚至于批量发展,多维客户服务能力的这种体系。第三、非金融。第四、自金融,这个自是互联网的核心本体,一切的事情都是用自可以解决。

这种经营模式我们怎么推动呢?我们提了三个观点,未来银行一定是开放的银行,所以我们提出开放银行的战略。第二、未来的银行一定是移动的移动,我们提出移动银行的战略。第三、未来的银行一定是融合商业生态的银行,所以我们提出生态银行的战略。这是我们对未来银行模式的一个重要的判断。为了解决这个问题,必须重构产品、客户、渠道、运营,以及生态体系,重构渠道上线是把所有的线上、线下的渠道重新组合,加强协同。在产品体系里面,更重要的是我们要提出将虚拟的产品,个性化的产品,更贴近客户生活的产品以及全球服务的产品完整的呈现给客户,而不是像现在这样,这是公司的产品,这是金融市场的产品,这个体系的重构对未来的影响很大。同时,这个产品的体系必须重构银行机制。第四、我们的客户服务模式和客户服务的沟通方式会有很大的变化,其中最重要的是我们会跟外部客户构建一个互动的,并且是相互互赢的一个模式,我们的开放平台,以后客户和合作伙伴都可以做金融产品,而不是银行做金融产品推送给客户,这种模式的变化会根本改变客户的服务模式。当然,客户服务,在线服务、动态服务,视频服务,这些会慢慢的呈现,最重要的是我们内部也会改进成为一个新的扁平化、自组织的内部沟通方式。第五、我们在产业链和商业生态里面原来做的很好,这是新的未来银行里面必须开拓的模式,解决开放平台和各种商业生态融合共生的发展问题。第六、为了解决未来银行的发展,可能要重塑我们的风险体系,重建弹性的运营体系和客户关系管理的协同,这里面最重要的我想提一个,这是我们的分析管理的模型会重新打造。大家知道以前的分析管理模型都是静态的基于财务的,基于行业的分析偏好,未来都是基于动态的、实时的量化信息重构运营体系。而在未来体系最重要是我们会考虑柔性的运营体系,把后台变前台。后面我们考虑就是基于精细化和定制化的数据客户体系,一个我们是打造大数据的模式,以及增强客户在线的体验平台,是和客户共同打造产品,共同体验完善产品的过程。

最后探讨一下在新的未来银行里面我们正在构建八个角度的创新机制和文化,包括从封闭的制度创新会向开放共赢的商业创新转变。第二、我们也正在由原来从上到下的层级的变革向扁平化的分行自组织的创新体系在转变。我们内部打造一个很好的体系,客户都可以直接向开发主提供他的想法和建议。第三、我们正在做一个以点带面的组合创新转变,同时我们也向正在做长周期,向短周期快捷迭代的模式转变,这对银行来讲很不容易。第五、我们内部的资源配置也正在从业务资源配置的角度向IT资源配置的优先转变来做转型。第六、我们原来的一种从上到下的模式改变成从上层激励,到基层提创意,到中层加强实施的模式。第七、很多利益格局逐步的改变。最后,我们会以利润为中心,变为企业为中心,以银行为本,转向客户为本,这是我们机制和文化上正在探索的八个改变。我希望给大家一个观点,银行的变化我相信会很大,我们未来的银行的发展会很好,这个未来其实就在当下,就在眼前!乔布斯说,他的耕作是将复杂的技术做出简单的应用,他是站在科技与人性的交汇处,同样未来银行的发展也会站在科技与人性的交汇处,谢谢大家!

关于更多精彩内容,详见:中国技术商业论坛暨领袖峰会

评论(3)

您可以在评论框内@您的好友一起参与讨论!

<--script type="text/javascript">BAIDU_CLB_fillSlot("927898");