中国十大上市银行,你现在还好吗?

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访客:34835  发表于:2013-09-17 18:47:27

中国十大上市银行,你现在还好吗?

今年7月20日全面放开金融机构贷款利率管制,标志着我国自1996年开始的利率市场化改革迈入了一个新的阶段。从此金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。

普华永道9月17日发布的《银行业快讯:2013年中国十大上市银行业绩分析》报告显示,截止至2013年上半年,十大上市银行不良贷款余额和不良贷款率普遍“双升”。2013年上半年十大上市银行不良贷款余额增至4116.64亿元,较2012年末增加了354.68亿元,增幅达到9.43%,不良贷款率较2012年末上升0.02个百分点至0.95%。各家银行所在2013年上半年加大了催收和核销力度,以缓和日益增强的资产质量的压力。

2013年6月末十大上市银行逾期贷款总额为5858亿元,较2012年末增加了20.42%。与2012年趋势相同,逾期贷款率继续上升,从2012年末的1.21%上升至1.35%。逾期贷款率的上升,预示着未来不良贷款可能进一步增加。

根据快讯统计,2013年上半年信贷规模继续扩张,但主要贷款利率有所回升。从信贷资产的地域分布来看,长江三角洲仍然是十大上市银行贷款最集中的地区,占比接近四分之一。2013年6月底,十大上市银行公司贷款资产中占比最多的五大行业依次为制造业、交通运输及仓储和邮政业、批发和零售业、房地产业、租赁和商务服务业。该五大行业贷款占全部贷款资产的70.56%。

普华永道分析的十大上市银行包括工行、农行、中行、建行、交行、招行、兴业、民生、浦发、中信。

自2013年1月1日起,我国银行业正式实施《商业银行资本管理办法(试行)》。按照新办法的要求,除了将交易对手信用估值调整和操作风险纳入加权风险资产外,对债项风险的评价也更为严格。因此,2013年上半年十大上市银行在新权重法下的资本充足率均较旧办法有所下降。

普华永道中国金融服务部主管合伙人容显文先生介绍,新办法给银行带来了新的资本压力。在不断压缩低效资本占用的同时,多家上市银行均宣布将发行二级资本工具用于补充资本。如何在新的监管环境下调整业务结构、降低对资本的消耗,同时积极探索新型的资本工具,是银行业提升竞争力的关键。

普华永道中国银行业和资本市场部主管合伙人梁国威分析,利率市场化也对银行的资产负债管理及利率风险管理也提出了更高的要求。现行管理模式及利率缺口管理手段均需进行针对性调整,以应对利率市场化条件下不断处于动态变化的资产和负债的管理,实现对利率缺口风险和结构风险的有效管理的要求。银行应该积极提升自身定价能力的同时,优化风险管理水平,为存款利率取消的到来的那一天作好准备。

分析显示,2013年6月末,十大上市银行的资产总额合计84.48万亿元,较2012年末增长7.36%。延续了自2010年来的增长放缓趋势。2013年上半年,十大上市银行净利润5816.04亿元,同比增加13.35%,增速较2012年同期放缓。

去年年中的两次降息对银行的影响在2013年上半年逐步显现。十大上市银行2013年上半年整体实现利息收入的增速较2012年同期大幅放缓,总额17743.18亿元,同比增加6.57%,去年同期增速为33.72%。同时,2013年上半年十大上市银行中共有八家披露了生息资产收益率,全部低于2012年同期。生息资产收益率下降主要是2013年上半年客户贷款收益率普遍低于2012年同期。可见去年的降息对银行定价的影响较大。

2013年上半年利息收入中增长最快的是证券投资,其次是同业存拆放及其他。利息收入的结构分化也从侧面展示了金融创新和同业业务的风起云涌。2013年上半年,银行投资信托收益权出现了迅猛增长。这类投资主要是银行以投资同业资产的形式,运用自有资金向其他银行购买信托受益权。

值得一提的是,普华永道发现,与去年末相比,五大股份制银行证券持有目的发生了明显变化。可供出售及持有至到期金融资产的投资比重有明显减少。应收款项类投资占比增长幅度较大,这是由于增加了信托收益权资产、资产管理计划和理财产品等而产生的变化,反映了股份银行在同业业务创新中更为活跃。(《新金融世界》记者 张杰)

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评论(2)

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    1. 钟况况 工行、农行、中行、建行、交行、招行、兴业、民生、浦发、中信。每年的存款大战都在上演,好不好不是银行的问题,而是十大行每个员工的问题,每个人月均要求拉来一百万存款,这事是真的吧?

      回复[0] 2013/09/18 09:35

    1. 程敦明 新办法给银行带来了新的资本压力。在不断压缩低效资本占用的同时,多家上市银行均宣布将发行二级资本工具用于补充资本。有影子银行存在,多少钱也不够用的

      回复[0] 2013/09/18 09:26

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