互联网精神:电子银行的创新基点

标签:电子银行模式互联网金融

访客:30309  发表于:2013-09-17 14:40:49

电子银行创新与互联网金融生态(二)

未来的金融有两大机会,一个是金融互联网,第二个是互联网金融。“金融互联网”是指金融行业走向互联网,金融服务走向互联网化;“互联网金融”则是传统金融行业与互联网精神相结合的新兴领域。互联网所独有的“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业态的渗透,对传统金融模式产生根本性影响,而具备互联网精神的金融业态被统称为互联网金融。从这个定义中看出,互联网不是一个单纯的技术工具,而是一种思想,“开放、平等、协作、分享”的互联网精神是互联网金融未来发展的核心支柱。

电子银行经过多年来的不断发展,交易量占比不断攀升,业务分流作用显著,但其定位更多的是基于渠道服务方面,电子渠道交易量占比被当作评价电子银行发展水平的一个主要指标。另外,电子渠道涉及到的部门多,整体联动能力弱,并且银行的渠道、产品往往囿于业务和技术架构,设计初期没有考虑跨渠道协同而彼此割裂,这种以银行为中心或者以部门为中心的渠道和产品设计远远不能适应客户多渠道一致性体验的需求。

面对互联网技术的影响以及互联网金融的冲击,电子银行创新需要深入研究互联网时代的商业规律和商业模式,用互联网金融的思想推动经营理念的转变、产品设计和业务流程变革、运营模式优化和组织架构调整等。互联网领域很多技术应用的突破,比如云计算、大数据、智能手机、搜索引擎、社交网络等,都已经为互联网金融发展提供了很好的支撑。传统金融机构通过自建或合作的方式,利用互联网思想和技术,创新盈利模式、改善客户服务,将互联网技术与金融核心业务深度整合,完成电子银行在经营模式及业务流程上的深层次变革。为探索与完善互联网金融创新机制,积极拓展农业银行互联网金融业务,农业银行成立了“互联网金融技术创新实验室”,对互联网金融相关的关键性技术领域,主动进行前瞻性研究,通过技术创新实现互联网金融在农业银行的快速发展。从一线经营的实际需求看,笔者建议目前应从以下两个方面优先突破。

首先,要进一步推动网络银行、移动银行的发展,大力提升现有网银等电子银行渠道的客户体验和交易活跃度,整合电子渠道服务。农业银行应该借鉴淘宝和腾讯等互联网公司,搭建多渠道共享的开放平台和渠道总线,通过渠道融合设计和流程再造与优化,发挥银行物理网点面对面服务和电子银行在线互动营销服务的线上线下协同优势。随着移动互联网的快速发展和智能手机的日益普及,要加快移动金融服务创新步伐,让用户通过手机接入互联网,享受随时、随地、随身的在线服务。将移动互联网特有的位置服务与金融业务深度结合,在合适的时间地点,以准确的客户捕捉、贴心的营销推送、鲜明的品牌传播为客户带来全新的产品体验。

其次,要采取平等合作的思路,与互联网金融企业展开开放式合作,优势互补、共享收益,开展电子商务产业链的融合和交叉渗透,提升供应链金融和电商金融服务能力,参与打造“支付+融资”综合电商平台和完整的支付体系。农业银行可以与会员制大宗商品交易平台或核心企业合作,整合线上申请、线上审批和线上放款的全流程在线融资系统,为交易平台的会员提供融资服务,为上游供应商和下游分销商提供供应链融资服务。与电商平台合作,利用其在客户基础、客户数据方面的优势,同时弥补其资金来源有限和监管机构管制等约束,共同开展网络信贷业务和信用支付业务。

(文/盐城市农村金融学会课题组  原载于《新金融世界》9月刊)

评论(3)

您可以在评论框内@您的好友一起参与讨论!

    1. 刘强威 互联网精神的核心是开放,希望各大银行的电子银行也能互通互联,开放出来,不要一点小业务,就算计着用户要收钱

      回复[0] 2013/09/17 16:21

    1. 梁璧君 电子银行需要互联网精神,这一点你去看一下银行内拥挤的人群就知道了。为什么这么多用户不敢用电子银行,这个问题值得业内人士深思。

      回复[0] 2013/09/17 15:51

    1. 程敦明 总谈互联网精神,电子银行的安全性如何解决?是不是也把互联网精神里的不安全性带进去了?

      回复[0] 2013/09/17 15:20

<--script type="text/javascript">BAIDU_CLB_fillSlot("927898");