Lenddo:让信誉变成财富

标签:达沃斯技术先锋

访客:45978  发表于:2013-09-10 08:34:13

你有没有想过,自己在虚拟网络世界的社交声誉,会沉淀为现实世界的金融信用?

Lenddo:让信誉变成财富

更直白地说,你可以利用自己在Facebook、LinkedIn、Twitter和Yahoo等社交网络上的声誉,来进行低息的小额贷款,这些贷款可用于教育、医疗、家装或者做小生意等改善生活之举。

这正是Lenddo这家创业公司,在金融领域所作的创新尝试。

这个在线社区创立于2011年。根据Lenddo官网的最新资料,目前该社区已经在全球范围内拥有超过25万的会员,其会员数量以每60~90天翻番的速度在增长。

继在菲律宾和哥伦比亚提供贷款服务之后,Lenddo已于今年8月初将业务拓展到墨西哥。进军墨西哥,被Lenddo官方视为“a great decision”(重要的决定),而且在当地的业务拓展速度大大超出了团队的预期。Lenddo官方介绍,在墨西哥上线的三周时间内,Lenddo在当地已经有5000名会员。Lenddo官方对在墨西哥的业务拓展寄予厚望的重要原因是:当地已经具备相关的技术基础设施,社交网络的高普及率,以及经济增长性,同时网上信用目前还是空白市场。这正是Lenddo这样的创新公司的机会。

Lenddo目前提供的贷款服务,包括3个月期、6个月期和12个月期,贷款金额通常是贷款申请者一个月的工资,在菲律宾是400美元,在哥伦比亚是800美元,贷款利率是当地金融环境下最低水平。

来自Lenddo的信息显示,目前平台上用户的平均还款时间约为9.5个月。联合创始人兼CEO Jeff Stewart在接受媒体采访时称,对很多贷款申请者来说,Lenddo是他们唯一可行的贷款选择。

在Lenddo上申请贷款需要怎样做?只需五个简单的步骤:在线报名,上传一张照片,连接你的社会化网络媒体,邀请3位朋友在Lenddo上创建你的“可信社区”,网上申请贷款。

与时下热门的P2P(peer-to-peer)贷款模式不同,Lenddo并不提供平台用户之间的借贷服务,他们放贷的资金源于公司的自有资金以及投资者和合作伙伴的资金。

2012年5月,Lenddo对外宣布获得了800万美元的A轮融资,投资者包括世界五大风险投资机构之一Accel Partners、风险投资机构Blumberg Capital、eBay联合创始人Pierre Omidyar创办的社会企业投资机构Omidyar Network等。

如果贷款人无法偿还贷款,Lenddo要求贷款者应该联系Lenddo并制定出一个解决方案。如果Lenddo不能与这样的贷款人取得联系,或者双方不能达成一致,Lenddo将以诉诸法律的方式来追讨贷款。

Lenddo的创始人说,他们之所会创办这个项目,源于几年前在菲律宾做一个项目时发现,这里的人即便上了最好的学校、即便很努力的工作,也很难获得贷款的机会。他们还注意到,那些为了使自己摆脱贫困而申请小额贷款的人,偿还贷款的比例高达98%。

在Lenddo的商业模式里,其实有着某种很传统、很朴素的理念,即人的信誉能成为一种财富,那些做得好、而且对别人有益的人,将是最富有的人。在这样的逻辑里,人的社交网络将成为衡量人们“做得好”的重要指标。

正是基于这样的理念,在Lenddo平台上设置有“LenddoScore”(Lenddo得分),这是用户的声望信誉“在网上的排名”,它与用户的性格以及社交网络有关,Lenddo以用户在线上社区的社交数据和信息为基础,来给出相应的“LenddoScore”。

怎样才能提高你的“LenddoScore”?途径有三种:关联你真实且活跃的社会化网络账户;在Lenddo上关联与你最亲密的朋友和家人,他们的Lenddo Scores可以帮助你;你能够及时还贷的历史,或者是在Lenddo上你有信任的朋友,并且他们愿意为你的声誉、你的品质做担保。

换个角度来看,用户在提高自己“LenddoScore”的同时,也使得Lenddo社区更加活跃,这也能从侧面解释为何Lenddo的会员数量增长如此之快。

事实上,Lenddo也是在用互联网的技术和商业模式,尝试一种可能性——创建出一种金融交易之外的关系,建立一个全球化的社区,鼓励人们做一些积极的、有意义的事。

这样的尝试,一直有互联网的创业团队在做。比如在社交网络Hub Culture上,用户使用一种称作Ven的虚拟货币,用Ven可以交易所有的东西,包括知识、旅游折扣、甚至电动汽车等。

在这个体系里,“like”或者其他衡量用户社交行为的活动就成了衡量用户价值的货币,这些价值就成了网络上的金钱。在Hub Culture的创始人Stan Stalnaker看来,Facebook有望成为世界上最大的银行。

目前,Lenddo将业务发展的重心放在传统金融服务比较薄弱的国家和地区。Naveen Agnihotri博士,Lenddo首席科学家、Lenddo专有算法开发团队的负责人介绍,“通过LenddoScore(将社区和声誉与信誉相连接),Lenddo能够将之前依赖直觉的风险评估交由科学的算法来处理”。

Lenddo于2011年开始在菲律宾开展业务,2012年扩大到哥伦比亚,新近拓展到墨西哥,下一步它会在哪里开设新的办公室,将完全取决于Lenddo的社区下一步拓展到哪里。


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