​新一代银行系统是个啥东东?

标签:新金融世界金融银行热点互联网金融

访客:38455  发表于:2013-09-05 22:05:03

2013金融展之走马观花

新一代银行系统是个啥东东?

经过一夜的雨水洗刷,9月5日,北京的天瓦蓝瓦蓝的。让人有一种不经历风雨怎能见彩虹的感觉,就像今年充斥眼球的互联网金融与金融互联网之争。

没有对手的高手,心里一定是最寂寞的,这寂寞也许胜过没有朋友的那种寂寞吧!

走进2013金融展主展馆,意料中的入口右手边最显眼位置依然是IBM,展台布置得密密麻麻,有种恨不能利用黄金展位的寸土寸金要把IBM可以带给金融业的思想、方法和解决方案统统和盘托出的情绪。

而以往金融展,入口左手边的惠普展位不见了踪影。取而代之的是,近一段时间因为要规范线下POS收单业务,而备受争议的带头大哥——中国银联。展位简洁大方。宣传语直接了当:加快创新,打造国际主要银行卡品牌。银联随行,世界随心。

银联占据这样的位置倒也在情理之中。IBM的诉求也开门见山:把握客户体验新需求、开启银行服务新时代。

IBM建议中国银行业创建以客户为中心的全整合企业。因此,从今年开始,IBM在和银行业客户咨询、服务时,已经不提“新一代银行核心系统”这个概念,取而代之的是“新一代银行系统”,用IBM的话说,就是,新一代银行系统不仅仅是核心系统,还包括了从战略、到架构到IT系统的整体的转型和变革。

互联网经济浪潮下银行业正在发生系列变化,包括新技术带来交互方式的改变,社会文化、交往模式的改变,银行服务的话语权在改变,客户群在改变,客户的需求在变化。银行用户终端正在呈现向互联网及移动终端转移。银行业务模式正随着新技术趋势改变并催生了传统银行业难以实现的业务模式。

传统的互联网公司在利用社交媒体、移动互联和大数据等新技术手段,实现银行难以实现的业务,例如批量信贷。客户偏好和消费习惯的变化要求银行对渠道和营销策略进行相应调整,拓展各类非网点业务渠道,以客户为中心提供优质的客户服务体验。由于传统业务缩减,银行纷纷将目光投向更多领域,寻求跨界合作的机会。

转型,势在必行!

《新金融世界》记者采访IBM大中华区全球企业咨询服务部副总裁及中国建设银行客户总经理佩雷拉,问他,如何评价中国建设银行新一代银行核心系统这一具有开创性、历史性的大动作?以及如何评价建设银行的善融商务,是否看好其未来发展?

佩雷拉很淡定,要打太极拳:“还是让我们来谈谈银行业吧,不要谈具体的某一个银行。”他认为,转型和发展是银行业当前面临的共同问题。

IBM大中华区副总裁、金融服务事业部总经理王天義则笑着回忆,几年前,她陪同IBM的全球总裁拜访中国的某大型银行,IBM全球总裁也惊叹于中国这家大型商业银行要发展新一代银行核心系统的决心和勇气。

王天義说,她意识到,这家大型商业银行的领导层看的是,未来5年、10年在金融业的位置和发展,而不是未来一两年的短期效应。

“我们不是预言家,不知道善融商务未来的发展如何,但是我们真真切切感受到银行业的转型和发展的勇气和力量。” 王天義说。

IBM建议中国银行业应从前线业务数字化和整合运营企业两个方面实现以客户为中心的业务转型,采取四大举措进行改革,包括发展轻型化的全渠道、跨渠道精准营销、构建大数据的分析洞察能力和风险管理能力,驱动内部流程业务再造与外部结盟创新。

王天義表示:“客户体验将决定银行未来能否成功的关键。通过以客户为中心的全整合企业的战略转型,银行将可洞察最佳时机。针对客户需求,通过适当的渠道组合,提供个人化的高性价比的产品和服务组合, 创造卓越的客户体验赢得市场优势。”

佩雷拉表示:“伴随互联网和社交技术的飞速发展,以客户为中心的业务转型已经成为新的趋势。如今,中国银行业同样面临着越来越激烈的竞争,包括如何提供新的产异化的服务,产生高额的利润以及吸引新的客户。这就要求银行业要牢牢抓住数字化的趋势并获得领先优势,同时借助数据分析技术将客户作为个体进行分析获取洞察。未来银行业不仅仅需要在销售渠道,更需要在社交媒体上进行更多的投资从而获得更多的回报。”(《新金融世界》记者 张杰)

附录资料:

IBM四大举措帮助银行业创建以客户为中心的全整合企业

要构建以客户为中心的全整合企业,IBM建议中国银行业要实施四大举措。针对客户要构建轻型全渠道提升客户新体验并进行跨渠道精准营销;针对银行自身需要构建大数据分析洞察能力,优化产品营销和风险控制,同时,以客户为中心,驱动内部流程业务再造与外部结盟创新。

在多渠道转型方面,银行业应发展轻型化的"全渠道",打造整合性客户体验,以客户为中心,全方位满足客户价值需求。包括围绕客户体验,促进渠道的移动化,社交化,社区化和碎片化;调整传统的物理渠道,向精品化和社区化两端均衡发展;实现线上线下的虚实整合,实现闭环的客户服务。通过协作实现价值定位,借助任何渠道都可以实现无缝衔接的交易,实现客户全息视图的实时获取,同时还可以借助先进的分析能力,从结构化和非结构化的交易数据中获取洞察。

Nationwide是英国三家最大的储蓄提供商和抵押贷款机构之一,也是率先向市场推出网络银行的机构之一。但自2008年以来,其在线增长速度与同行业相比出现严重下滑。Nationwide借助IBM多渠道数字框架(IBM Multi-Channel Digital framework)和多渠道交付中心(MCDC)的帮助,得以充分利用投资,从而降低了成本并有效地进一步利用协同。通过全渠道转型以及内外部协同整合降低成本并改善客户体验。创建战略性可扩展的数字化平台,加快了前线业务处理,从战略到交付的整个过程中引导并改善客户体验。

在精准营销方面,抓住前线业务数字化的趋势,实现跨渠道的精准营销。深入分析客戶金融消费,细分客戶族群,以数据分析驱动多渠道多波次的营销体系,采用“下一步最佳行动”(Next Best Action) 进行有效客户交互,促使每一次顾客与银行交互,都会做出一个决定 ,跨渠道提供最好的行动来满足客户的需求并确保业务收入持续增长。IBM曾帮助台湾某商业银行通过分析技术与精准客户分割实现精准营销。通过企业数据仓库平台集成核心银行、信用卡、储蓄与贷款、理财、呼叫中心及其他事务处理系统,允许银行业务部门(LOB)的营销人员针对营销活动执行完整的策划-实施-检查-改进(PDCA)流程。同时,通过业务分析技术帮助银行专注开展以客户为中心的计划,同时简化战略性营销活动的规划、执行与绩效跟踪流程。360度客户视图则帮助银行更好地了解客户行为、价值及各个客户群,从而开发出更加以客户为中心的营销计划。

构建银行业大数据分析洞察能力,优化产品营销和风险控制,将有助于运营效能优化与交付价值提升。包括建立电子化的客户全息视图,全面深化对客户的洞察;运用分析洞察,优化产品营销、风险控制等传统银行业务。花旗银行使用 IBM Watson 深度内容分析和基于循证的学习功能来提高客户交互水平,改进并简化客户银行业务体验,并评估采用 IBM Watson 技术帮助分析客户需求,处理大量最新金融、经济、产品和客户数据的方法。

最后,银行还需要牢牢抓住以客户为中心,驱动内部流程业务再造与外部结盟创新。包括客户驱动的内部流程再造;建立平台化的金融服务(如供应链金融);结盟相关联企业,共享客户数据并实现新的跨行业创新。

(2013中国金融云平台峰会微信群已经开通,欢迎金融业相关人士实名制(真实姓名+企业名称+关注领域)入群。微信群聚焦软件平台、大数据和金融云等热点话题,探讨和交流互联网金融趋势下,金融业的管理变革、业务创新和IT模式。入群需验证,请先实名制加我微信:jiez2008)

(本文系“经理+”首发,转载请注明来自“经理+”和本文链接)

评论(1)

您可以在评论框内@您的好友一起参与讨论!

    1. 我是90后 大数据、分析洞察、移动互联、社交媒体和超级数字化等新科技驱动下,以银行业为例,银行和客户的关系正在发生变化。如何在数字化时代捕捉客户需求,真正实现以客户为中心的业务转型,已经成为了大数据时代银行业转型的新方向。全球化趋势、大数据、社交媒体、超级数字化、移动变革与分析洞察这六大趋势成为企业生存发展的机遇与挑战,以客户为中心的业务转型正在成为新的趋势

      回复[0] 2013/09/06 09:35

<--script type="text/javascript">BAIDU_CLB_fillSlot("927898");