​银行电商:谁在颠覆谁、谁在重塑谁?

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访客:23925  发表于:2013-08-29 12:21:11

银行电商:谁在颠覆谁、谁在重塑谁?

中国40%的CXO有意布局电商实力,39%的CXO认为电商是未来五年行业趋势。就金融业而言,电商是切入互联网金融的可行途径,整合利用电商与其他数据构筑互联网金融基石。

戴尔服务在2013戴尔高峰论坛上发布的传统企业转型电商行业调研报告指出,电商对传统企业和商业环境的颠覆与重塑体现在更广的层面,电商将迈入3.0时代,互利共赢的电商生态圈亟待建立。

历经半年时间,戴尔服务通过对金融、零售及制造行业的815位CXO进行调研,探究其所面临的困境及其电商发展规划。《蜕变与共赢:电商3.0重塑生态圈——中国传统企业转型电商行业调研报告》指出,经过几年的爆发式增长,电商发展亟需理性建设迈入3.0时代,共筑良性健康的电商生态圈。

电子商务生态圈,是指企业在从事电子商务的过程中与上下游客户及供应商等利益相关者建立的同一个价值平台。在该平台当中,各个角色关注平台的整体特性并通过平台撬动其余各个参与者的能力,使电子商务生态系统能够创造价值,并从中分享利益。电子商务的发展依赖于电子商务生态圈的平衡发展,任何一方的利益失衡都将对整个生态圈产生负面影响。电商3.0时代特性在于,融合线下线下渠道模式,基于大数据分析进行精准营销,创造个性化的定制产品及客户体验,以及构建互利共赢的生态圈。

面对变革,金融、零售及零售行业受访者指出电商专业人才及信息化技术是电商发展的最大掣肘。同时,鉴于各行业特性各异,本次调研也反映出其电商转型的阶段性特点。

鉴于金融业行业属性特殊,其交易模式、商品属性及对安全性等方面的要求不同于制造业及零售业,89%的受访者倾向于自建电商平台,以便对相关业务进行把控。但金融业进入电商途径也较为广泛,第三方电商平台,P2P金融产品服务,移动商务应用服务,以及通过社交网络进行产品营销等都在金融企业的选择范围之内。

从调查来看,67%的金融企业表示会在未来1-3年内提供互联网金融服务,而移动电子钱包和移动支付、利用社交平台获取金融客户、电子商务服务等是金融企业最关注的互联网金融服务内容。在未来银行中,现有金融业务在整体业务中占比或将大幅下降,而数据业务份额将会上升。

49%的受访者表示人才匮乏是最大掣肘,缺乏电子商务供应链运营管理经验(26%),电子银行及互联网金融业务与传统销售渠道互相影响(23%)也是金融机构在提供互联网金融服务时遇到的主要阻力。

报告指出:转型从来都是战略举措,任何一种转型都不可能一蹴而就。转型对传统业务带来的冲击与影响有可能既有有正面的,也有负面的,企业在转型之前必须有全面分析与清晰认识。传统企业向电商的布局,远不仅仅是搭一个网站、将产品成功出售就大功告成,而应该深刻剖析自身核心竞争力,从仓储、供应链、物流等生态链上各个环节出发,考虑如何与其它有关传统业务进行有机整合,构建一个良性的、可持续发展的、互利共赢的电商生态圈。(《新金融世界》记者 张杰)

报告原文摘录一:

电子商务拓展了金融业的发展空间

随着电子商务在电子交易环节上的突破,网上银行、银行卡支付网络、银行电子支付系统以及电子客票、电子现金等服

务的出现,传统金融业进入了一个全新的发展阶段。网上金融的出现改变了传统的客户和金融机构雇员面对面式的交易方

式,距离不会再制约金融机构的业务发展。金融服务的电子化和信息化,大大提高了资金流动速度和信息透明度。金融机构

借助电子商务,将经济与金融信息分析、资源投向决策、资金筹措等环节有机结合起来,在很大程度上提高了资金的运用

效率。传统金融企业利用电子商务,可积累大量销售数据,增强企业信用度,为融资贷款带来便利。

电商对金融业的影响与提升,主要体现在三个方面:

一、电商作为一种新渠道,打破了传统金融机构的物理局限,时空得以扩展。这类业务在本质上属于新瓶装旧酒,是金

融互联网化的一种表现;

二、金融机构尝试结合电商进行产品创新,最典型的象供应链金融。尽管在没有电商之前就有供应链金融,但有电商后

此类产品适用范围大大拓展,从而能更好地服务于中小企业,解决融资难问题,成为电商生态圈健康良性生长的重要环节;

三、以电商为代表的互联网经济,将加速金融托媒的进程,促使传统金融企业不得不从融资中介向金融服务中介转型。以电商为代表的互联网企业开始进入金融领域,使得传统金

融企业不断思考转型的途径,尝试各种转型方式,电商目前被认为是可行方式之一。

报告原文摘录二:

互联网金融的未来充满了想象的空间

与制造业和零售业有所不同,金融行业由于资金实力雄厚,行业竞争激烈,用户对电子商务需求较高等原因,对电子商务的投入力度更大。这点可以从调查结果中得到佐证,66%的金融企业CIO 和企业决策者表示,企业投资电子商务的规模在在50 万~500 万元之间,并且有19%的受访者表示将投资超过500 万元用于电子商务建设。

兴业银行北京分行信息科技部黄晟表示:“业务的发展前景是由市场需求决定的。但是目前电子商务的商业模式还不是很明晰,只是单纯由于市场外力的推动,很多企业才不得不走电商化这条道路。随着互联网的发展,银行的销售的时间(理财夜市)、线上线下的销售渠道等都有所增加。但从社会责任的角度看,银行最重要的是保证大部分人都有机会购买到理财产品,所以线下还是主要的渠道。”

在互联网渗透金融业已成定势的情况下,传统金融服务企业“触电”的策略既是出于抢占业务先机的考虑,更是保护其固有服务生态的现实抉择。

在互联网环境下,金融服务在理论上可以完成信息的高度匹配并极大限度地降低风险控制的成本,互联网交易过程中积累的用户行为数据意味着服务提供者可以有效评估并控制风险。真正让金融业感到焦虑的,是在供需双方信息高度透明化并且能够匹配的情况下,交易双方是有可能不通过金融机构直接进行交易的。从第三方支付到小微金融服务,互联网金融已经真正触及银行的核心业务。

银河证券CIO唐沛来表示,当前,互联网金融正在改变中国金融及至世界金融业的格局。互联网金融是互联网与金融相结合的产物,以互联网为代表的现代信息科技,特别是移动支付、云计算、社交网络和搜索引擎等,将对现有金融模式产生根本影响。互联网金融改变了目前的商业传统和渠道模式。但是互联网金融与传统金融相比,本质上仍然是一致的,都是以最低成本提供最优服务,以最有效率的方式获得更高的回报。

这就需要做好业务的定位和转型,坚守原来好的商业原则,对不适应新形式的商业模式及时进行转型。

互联网金融的未来充满了想象的空间。从我们的调查来看,67%的金融企业表示会在未来1-3 年内提供互联网金融服务,而移动电子钱包和移动支付、利用社交平台获取金融客户、电子商务服务等是金融企业最关注的互联网金融服务内容。在未来银行中,现有金融业务在整体业务中占比或将大幅下降,而数据业务份额将会上升。

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