京东:供应链金融到互联网金融平台

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访客:44241  发表于:2013-08-22 14:47:17

对于传统金融机构而言,互联网公司是新玩家。而在积极布战的互联网金融领域,它们可能是未来的新主力。

          京东:供应链金融到互联网金融平台

何菲 /文

在做了近10年电子商务之后,京东做金融,算是一件水到渠成的事。

今年年初,京东商城首次对外透露,该公司2012年全年整个平台的交易额突破600亿元。按照公司创始人、CEO刘强东的说法,之前的9年,京东保持了平均每年200%的高速增长。

大量的沉淀资金、上游供应商与下游消费者的不断扩容与数据库积累,为涉足金融业务而亟需建立的信用体系奠定了基础。

半年后,京东在互联网金融领域的动作,也让人联想到之前刘强东所提到的未来10年京东的业务框架。该框架由“以技术为驱动的自营电商业务、开放服务业务以及数据金融业务”三大板块组成。电商价值链和供应链服务将成为京东未来新生业务的拓展方向。

从去年开始,京东内部就决定涉足供应链金融业务。“主要的因素来自于上游的供应商。” 京东金融发展部总监刘长宏透露,“供应商在和京东合作的过程中,有时候库存周转率跟不上京东的发展速度,而且在之前的现有的合作模式下,可能影响到它的回款的速度,所以我们发现这中间其实很多供应商有这种诉求。”

京东金融部门员工主要来自金融机构和咨询公司。“咨询公司的同事主要负责流程方面的管控,还有系统的搭建。”刘长宏说,“金融机构的同事主要做的是产品的设计和风控的管理。”

去年年中,供应链金融相关工作开始启动。到去年年底,京东商城与中国银行北京市分行签署了全面战略合作伙伴协议,京东供应链金融服务平台上线,双方向京东的合作供应商提供金融服务,并推出了包括应收账款融资、订单融资、委托贷款融资、协同投资、信托计划等在内的供应链金融具体业务。

电商平台的竞争进入一个新的阶段:从对电商用户的争夺转而进入对供应商的争夺。京东现有超过1万家供应商,尤其是3C供应商,资金需求量很大,即使有些大型供应商有着健康的资金流,但也可能在短期内存在融资需求,这也意味着京东将直接面对供应商们多样化的融资需求。

此前有消息称,京东从中国银行、建设银行、工商银行、交通银行等金融机构获得超过50亿元人民币的授信业务。根据刘长宏提供的最新消息,“我们拿到了100亿元的百分之百的纯粹授信,在这过程中是没有任何担保的。”

然而,处于整个互联网金融产业上游的银行本身并不缺钱,对风控体系的容忍度也相对较小,在产业链的下游,是京东对应的资金需求方,其中有部分小微企业,议价能力差,融资成本高。为什么银行愿意和京东等电商平台合作?

大数据是京东与银行“议价”的筹码之一。与阿里巴巴相比,京东拥有统一的物流服务与较大规模的商户,拥有更丰富的信用评级的数据来源,在建立风控体系上拥有一定优势。成立金融部门之后,京东设置了独立的数据部门,各个部门之间可以实现交互。出于未来占领市场的考虑,银行希望在互联网金融创新的下一个阶段里获得更多的数据资源。

未来,仓储平台的开放有望为京东继续“加码”。“即使这些仓储平台供应商跟我们京东没有合作,但是我可以对它的库存进行管理,给它提供服务。”刘长宏表示,“( 比如)你应该备什么样的货,因为它卖出去都有我自己的物流品牌。”

库存是供应商资金占用较大的部分,通过对这部分数据和信息的掌握,京东可以进一步丰富其数据库。通过对大数据资产的挖掘,京东需要优化其信控评级体系,同时对接多家银行,为供应商设计并推送量身定制的信贷产品。

去年10月,京东商城完成收购第三方支付公司网银在线,解决了针对个人客户开展业务的问题。同时,支付公司也在由过去主要面向零售领域,渐渐转向企业业务,比如向供应商渗透。第三方支付也便于打通银行通路,存在不少创新空间。

在京东商城的彩票、旅行、充值、票务的品类下,还出现了汽车保险、意外保险等险种产品,京东与人保寿险、阳光保险、泰康人寿等公司合作,涉足相关代销业务。

牌照、支付工具、上下游资源皆已齐备,来自银行、自有资金和社会公众资金的钱让京东“很富裕”,想要来融资的供应商我都基本可以满足。”刘长宏表示,但他们还要面临最难突破的环节——信用评级。

要优化信用评级工作,除了使自有数据库结构更为丰富和准确之外,还需要利用包括评级公司、信用担保公司、国家税收监管信息等方面的社会数据资源,获取整个社会体系的信用评级资源,在此基础之上再进行产品设计的创新。

这是一个按需定制的平台。与传统银行不同的是,京东金融平台上对接了多家银行,这为上游的资金渠道化创造了条件。下游方提出融资需求之后,由京东对其进行信用评级,选择适合的产品。

单个产品的概念已经不是那么重要。未来有可能出现的情况是,在企业发现自己有融资需求之前,互联网平台上就可以预判其资金状况、可能需要融资的时间,选择合适的方式向其推送适合的产品。 “我们最终要做的是平台化的服务。” 刘长宏表示。

目前为止,京东已撮合近百万笔业务,最大一笔放款金额将近1亿,由一个IT产品大型供应商获得。该供应商与京东的年交易额约为30亿元,平时也不缺钱,资金周转也很快。如果对方出于资金运营等考虑而提出融资需求,通常周期也不是很长。

京东的放款速度也远远高于传统银行。在京东,供应商如果上午提出申请,下午就能拿到钱,不过刘强东对此并不满足。“目前就相当于半天之内,但是我们今年刘总给我们提了更高的要求,希望我们几分钟就能放款,所以我们在做一些系统平台的搭建。”刘长宏说。

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评论(2)

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    1. 沈旭寅 企业做到一定规模后,都希望做成平台化,金融领域始终是兵家必争之地!

      回复[0] 2013/08/22 17:53

    1. 西城往事如风 京东也开始涉足互联网金融了,看来互联网金融不想火都不行,互联网大佬们接踵投入互联网金融领域,虽然才目前来看,在互联网领域他们都是名副其实的老大,投身金融后都降格为了小弟,但是可想这些小弟绝非池中之物,当前的涉水只是为了能够抢占商机,找到自己的落脚点,未来他们必将结合自身的各种优势,使出浑身解数,争做互联网金融领域的老大。

      回复[0] 2013/08/22 15:12

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