找谁借点钱呢?

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访客:25246  发表于:2013-08-19 09:56:15

                 

装修房子、换车、开手机店、投资苗圃⋯⋯打开人人贷网站,借款的接口五花八门。这种通常三五万元的借款对很多人来说是个很尴尬的资金需求:钱不多,贷款、上市这种公司级的金融待遇一律别想,又觉得不值得搭上人情向熟人张一次嘴;但一分钱憋倒英雄汉,不借又不行。

在中国,全球1/4的庞大人口,足够让这片土地成为小额信贷的天堂。这就是人人贷、有利网这样的P2P网络借贷平台的生意空间。

截至今年6月30日,2011年才开始正式运行的人人贷已经累计完成了10亿元人民币的交易额,并用疯狂的速度继续狂奔。“基本上保持着每年8倍的速度。”李欣贺算计着再用半年人人贷就能完成下一个10亿元,而在三年后将实现100亿元的交易额。

毕业于北京大学金融数学系的李欣贺是人人贷的三位创始人之一。他曾在德意志银行香港投资部、中银国际直接投资部和渤海产业投资基金工作,坚信互联网能够对现有金融环境有所改变的李欣贺们经过将近半年的市场调研后,准备将国外日渐流行的“P2P”模式引入中国。

“P2P”模式在2005年由英国Zopa网站首创,之后迅速在美国、欧洲和日本复制。它们的口号是“摒弃银行,每个人都有更好的交易”。他们为借贷双方提供一个网络平台,借钱人和放款人经过网站注册和审核后,有借款需要的个人将信息发布在专门网站上,理财人则通过这些信息选择自己希望借出的对象,所有交易都在网上完成。

对于P2P来说,商业模式与监管政策都未定型,而也正是这些缺失,让P2P行业一直在困惑和质疑中发展。由于与小额贷款公司的风险控制标准不同,P2P公司们显得尤为保守、谨慎,在李欣贺看来,建立起一套完善和有效的信用审核体系,可以帮助公司将贷款人逾期风险降到最小。

事实上这也是有利网正在做的事情,这家公司除了和公安部公民身份证中心等多家第三方机构合作,还会单独放在自己的风险控制系统里及时有效地分辨贷款人提供的信息的真实性。还再做一遍筛选。有利网的创始人刘雁南介绍,有利网与费埃哲FICO(世界最大的信用审批技术服务商)合作,用它的评分卡、反欺诈模型建立有利网目前的信用管理体制,有利网的风险总监原来在渣打银行的“现贷派”,和“小微贷款业务,负责对借款人的把关。

和人人贷这些P2P公司先行者相比,众筹融资无疑是个“小弟”,在国外也不过短短三四年发展。“众筹”模式随着美国网站Kickstarter的成功而崛起,在这种模式下,任何人都可以将自己的创业构想发给网站,经网站审核后发布,网友自愿给予资金支持,回报则是相应的产品或服务。众筹网站从成功项目中抽取一定比例的资金作为报酬。

“点名时间”是中国最早创办的众筹网站,于2011年5月,创办了点名时间并于两个月后正式上线。此外,专注于支持音乐创作的“乐童音乐”、致力于资助微电影的“淘梦网”等众筹平台也吸引了不同行业的创业者,为他们搭建了展示梦想、吸引投资的舞台。

刘宗孺是原墨尔本大学60 GHz项目经理、架构及集成负责人。回国创业之后,他试着在“点名时间”发布了Wi-Fi智能插座的项目,达到了其限定的目标金额。在发布第二个项目之前,刘宗孺与和“点名时间”采用了预热形式,让消费者参与产品的设计与定位。目前,这一最新项目主页已有超2万人的浏览,项目获得超过200人的支持。在距离项目结束日期还有32天的时候,金额已超目标金额近500%,这一数字已更新至767%,该项目的代工厂、经销商、外贸和风投也都通过“点名时间”找到了刘宗孺。  

在“点名时间”平台上,发起项目分类比较平均,据“点名时间”提供的数据,自2011年上线至今共收到7000多个项目,900多个项目上线,接近一半项目已筹资成功并顺利发放回报。迄今为止,该平台一共筹集近650万元人民币,单月筹资金额突破150万元人民币,项目平均筹资为14000元。

点名时间CEO张佑发现,国内的市场正从筹资金额50万元以下的项目跨度到50万~100万元的项目,其中,设计类和科技类项目相较易成功。以上两类项目的客单价更高,特别是科技类项目,有一些智能设备涉及到硬件设计与生产、产业链较长,所需资金也较多,也更需要资金的支持。而在点名时间平台上,近一半用户来自京广沪深等一线城市多,消费能力较强。于是张佑及其团队有意识地引导一线城市的科技项目创业者来平台上发起项目。

冯一萌 何菲/文

延伸阅读之P2P  http://www.cxoworld.com.cn/eyan/view/31074

评论(1)

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    1. 你是猴子派来的救兵对吗 小额信贷在民间被狭义的理解为高利贷、放爪子,其实这种信贷方式在生活中还是很普遍的现象,的确有时候存在很小数目的周转需求,很多人需要借款,而往往朋友家一旦发生这种情况,都会遭遇各种各样的尴尬,即便是愿意支付一定的利息。如果能有一个P2P平台,建立于彼此信任的基础上,相信是很多人都愿意选择的方式。

      回复[0] 2013/08/19 11:03

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