权威分析师眼中的未来银行与数字战略

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访客:58144  发表于:2013-08-18 19:14:55

             

David Furlonger是Gartner副总裁兼知名分析师,他负责的领域是银行和投资服务行业的研究。日前,我独家专访了Furlonger,交流的话题是:未来银行。

Furlonger表示,无论是互联网上的银行,还是实体银行网点,打造一个一体化的,完美的客户体验银行是最为关键所在。

在云计算、大数据的趋势下,银行在不断地将一些服务转移到基于云的平台上,以加快交易处理和数据分析的时间。私有云是主要的部署方案,但是银行正在寻找通过混合或社区云基础设施进行彼此间的合作。无论媒体怎样炒作,企业关心的仍然是基于云的关键任务能力。

我印象中,去年金融展期间主办方搞了一个未来银行的论坛,反响很不错,当时很多媒体都做了报道。我跟踪报道了多年金融展。也在2013年1月刊《新金融世界》刊登了特别报道《畅想未来银行》。一转眼的时间,2014年的金融展又将拉开帷幕。我很期待,今年的9月,金融界的朋友们对未来银行的话题,将会有怎样的新的诠释和解读。

Furlonger主要侧重于未来的银行, 包括行业架构、趋势和方向、IT和业务战略、客户体验和创新、资本市场和交易,包括核心交易系统、风险管理和法律法规等领域的研究。他做的一项全球顶级银行的IT的投资2012的研究显示,2012年,占主导地位的是移动与网上银行服务的发展、银行业务应用与服务“平板化”的发展。

下面的文章刊登于《新金融世界》2013年8月刊。欢迎朋友们在经理+网站和我互动交流未来银行的话题。2013中国金融云平台峰会微信群已经开通啦。有兴趣的朋友也可以加入微信群和大家互动交流。(由于群容量限制,本群要求实名制入群,请审核后入群。谢谢您的理解和支持!先加我的微信号:jiez2008。请注明您的真实姓名+单位+职位+邮箱+手机号。优先欢迎股份行、城商行、农商行等银行业朋友入群。)

很多银行的技术平台还停留在过去的层面,银行CIO正在失去对IT的兴趣和控制权。

未来银行与数字战略

           图注:Gartner 副总裁兼知名分析师David Furlonger 

David Furlonger做的一项全球顶级银行的IT的投资2012的研究显示,2012年,占主导地位的是移动与网上银行服务的发展、银行业务应用与服务“平板化”的发展。

Furlonger是Gartner副总裁兼知名分析师,他负责的领域是银行和投资服务行业的研究。主要侧重于未来的银行, 包括行业架构、趋势和方向、IT和业务战略、客户体验和创新、资本市场和交易,包括核心交易系统、风险管理和法律法规。

他注意到,如今,金融机构更加注重分析由拥有智能手机而引起的客户行为的变化(例如购物、支付、社交等等)。他们对更加集成化的移动银行、支付、商务与社交体验的需求更加突出。

但他也指出,很多银行的技术平台还停留在过去的层面,银行CIO正在失去对IT的兴趣和控制权。面对一些新的市场,银行能提供的服务和用户的需求之间,正在出现一些明显的断层。

Furlonger接受《新金融世界》独家专访时表示,在移动互联网背景下,手机银行的创新在不断刷新,但很多银行在创新推出之前,并没有定义好用户的使用场景。手机银行并没有带来收益,而成本和投入比例却在增加,成为银行的负担。

很多银行还提出了自己的数字银行战略。但很多银行忽视了,提高对客户的服务能力才是最为关键的。举个小小的例子,数字银行可以快捷地告诉顾客,在附近有哪些ATM,但有多少银行可以同时告诉顾客,ATM里是否有足够的现金,哪些营业网点排队的人很少呢?

未来的银行,也必然伴随着未来的货币。腾讯等互联网公司的虚拟游戏币等新兴的资产价值被忽视,非传统银行的市场正在加速崛起,例如互联网金融。面对这一切,银行业显然还没有准备好,在银行现有的体系架构下,银行如何存储、流通这些新兴的金融资产?面对巨大的新的金融需求,银行似乎有些束手无措了。

断层是明显的。互联网金融公司在积极打造一个平台,让顾客一站式登陆、比较、选择不同的金融产品,而银行基本上仍然停留在过去的基础上,独自开发,为顾客提供简单的交易服务,个性化的、定制化的灵活性产品和服务屈指可数。

银行业该何去何从,以弥补这一断层呢?Furlonger认为,银行业应该更多地了解客户的需求,并制定灵活的战略。同时,建立更强的合作伙伴关系,以满足区域化客户的需求。

他认为,银行CIO在未来银行中,应该扮演更重要的角色,拥有更多的业务链条上的权限。而现实是,很多银行CIO并没有进入决策层,缺少足够的话语权。他建议,银行CIO应该与业务领导层加强合作,在提升银行IT治理模式、更新IT的流程、应用和基础架构方面做出贡献。

从银行外部来看,Furlonger建议,银行要提升在移动终端上的服务能力。银行要继续专注于提升服务账户持有人的水平,同时促进品牌知名度,以吸引任何使用智能手机或活跃于互联网上的个体。移动服务的增强功能包括交易应用、研究、市场预测以及个人财务管理与支付应用。

在大部分的发达国家中,智能手机的普及率持续增长,移动银行与支付应用也相应增长。移动产品在丰富界面、功能以及特定客户需求方面不断改进。同样,平板电脑的发展为金融机构和客户之间的互动提供了另一个接入点。平板电脑为更静态的在线金融服务功能与更多的移动互动方式的融合提供了一个交汇点。这为金融机构提供了一个机会,以制定更加全面的数字战略。通过遥控或移动交互点来提供音频/视频客户服务的情况越来越多,这正在改变着服务模式以及成本,也为客户提供了便利以及更多体验专业帮助的机会。

Furlonger表示,无论是互联网上的银行,还是实体银行网点,打造一个一体化的,完美的客户体验银行是最为关键所在。

在云计算、大数据的趋势下,银行在不断地将一些服务转移到基于云的平台上,以加快交易处理和数据分析的时间。私有云是主要的部署方案,但是银行正在寻找通过混合或社区云基础设施进行彼此间的合作。无论媒体怎样炒作,企业关心的仍然是基于云的关键任务能力。

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