我国农业现代化的金融支持意义和难点

访客:23785  发表于:2014-04-17 15:29:57


主持人:各位领导,各位嘉宾,现在开始今天下午的会议。听了今天上午八位专家的演讲,可能大家稍微有一些疲惫了,但是下午的演讲也是非常精彩的。尤其是我们第一位专家,他最近在做一个农村金融的课题,他演讲的题目就是我国农业现代化的金融支持意义和难点,就这个课题,我相信对在座的农村金融机构的领导和嘉宾是非常有用的,下面我们有请南京大学商学院金融学系教授、金陵学院商学院院长于润来给大家作演讲!


于润:各位朋友下午好,非常高兴能够参加这次高峰年会。今天这个会有两个关键词,就是农村金融和农村金融机构的信息化。刚才我们主持人说了,这两个方面都和我们国家的农村金融市场和我们国家的农业发展密切相关,所以我来了。我现在正在做一个国家社科基金的项目研究,这个项目总体名称是推进我们国家农业现代化的金融支持模式创新的研究。这个主题是我们国家农业现代化,而且关注的是农村的金融市场。今天来了之后看我们很多关注农村金融市场的网络公司,还有我们很多农村的商业银行、农信社和农业银行的领导都来参加,汇聚一堂,都在拓展我们的农村金融市场。我今天作为一个大学老师,既不是做技术的,又不是做实际的银行业务的,应该谈点什么呢?和主题确实密切相关的,就是农业现代化的金融支持。

另一方面我想通过我的一些分析和观点,和大家分享的就是我们目前的发展阶段,我们农村金融市场的一些实际情况。就是说为大家能够做一个参考,会有一些不同的观点。

我们经济发展的目的是什么?主要是为了使我们能够生活的更富足,更幸福,更快乐。我们讲农村的问题,首先一个很重要的指标就是农民的消费水平的现状,这是我们需要高度重视的。我们这个图实际上是1993年到2012年我们江苏省的城乡居民平均每人年消费的支出变化情况。我们可以看到随着改革开放,经济发展,城乡的居民消费水平的差距实际上是在逐年的扩大。就这样一个图可以做一个非常清晰的描述,我们又做了一个多元回归的时代分析。就是说影响收入水平有哪些因素,最主要的因素是什么。针对我们江苏的农村实际情况,影响农村居民消费水平的,比如说是GDP(农业的GDP),农民的收入水平,比如说是涉农的财政支出、教育和卫生等等这些因素。这样一种纳入了多元回归分析以后,发现影响消费水平最主要的因素是收入水平,但是影响的不算大。也就是说当收入水平每增加一个百分点,它的消费水平就可以增加1.14个百分点。

但是从农民的收入比较,或者从收入水平这个指标比较,城乡差距也在逐步的扩大。我们可以看到蓝色的曲线图代表了江苏城镇居民收入的水平变化,而粉红色这条线代表了我们江苏农民收入水平的变化,这个差距显然也是在迅速的扩大。到2012年城乡居民的收入差距已经扩大到2.43倍,当然我们可以看到从1978年开始,这个差距是非常小的,但是到了2012年已经扩大到了2.43倍。同时我们看江苏省农民城乡居民的可支配收入的比较,它有四类:工资类收入、经营性收入、财产性收入、转移性收入。对于农村的居民,他工资性的收入大于他经营性收入和财产性收入以及转移性收入。这说明真正能够取得较高收入的工作不是土地和种植业、养殖业,而是外出打工,或者是在他家周边的工厂打工,或者说是做一些生意。真正土地经营性的收入占比只有工资收入占比的50%,这是我们讲农村居民收入结构呈现这样一个特征,也就是说他大部分收入来源并不是土地所拨付的,而是其他收入来获取的。

我们现在就出现一个令人困惑的问题,就是说多年来中央政府的每一份1号文件都是三农问题,而且是陆续出台了诸多制度与政策的改革措施,把农业视为重中之重的要务,可是为什么三农问题越发严峻,城乡差距越来越大?我们也知道农业问题是一个世界性难题,中国的农业问题更是难上加难,难道就没有破解之道了吗?我在一开始做这个研究的时候就是从这样一个视角来进行分析的,就是说农业的问题为什么多年来仍然是徘徊不前,甚至是面临的问题越来越严峻,问题到底出在哪里?我认为要使中国农民富裕有一个逻辑之道,就是说我们需要解决什么根本问题。这个逻辑之道有这样一个相关性,就是说你要提高我们国家农民的消费水平,你就要提高我国农民收入水平。农民收入水平提高,现在看来必须是城镇化加上农业现代化。就是说我们国家的农民人均的可耕种的土地极少,在世界范围内也是极少的,不能和美国比,也不能和欧洲比。实际上在我们江苏很多农户人均的耕地可能不足一亩地,而这一亩地能够有多大的净收入呢?我从一个侧面的数据可以知道,在江苏苏南的地区如果你把土地租赁给其他企业家来种,或者是租赁给政府,一般来说每亩地1100块钱到1400块钱,在安徽鲁河农民把地租给政府的话一般是一亩地是600块钱。如果说在这的情况下农民的经营性的收入,在这样一个生产力水平,就是传统农业的态势下,他不可能收入增加,也不可能致富,不可能提高消费水平;这样就必须要城镇化,要使相当一部分农民离开土地到城市,然后使中国的农业人均可耕地占比能够提高,使农业的生产能够具备规模经营的条件。所以说城镇化是必须的一个方向,否则土地的劳动力太密集。

第二个方面就是要农业现代化,农业现代化的目的就是要提高土地的附加值和提高农业的产值。现代农业现代化代表性的一些特征就是绿色农业、高效农业、观光农业、生态农业等等,这些都需要资金和技术。资金和技术中间资金是最根本的,因为你有了资金就可能有了技术。所以我们说金融支持加上科技的投入才能够解决我们农业现代化的问题,这样才能解决我们农民的收入问题,农民收入提高了才能提高我们农民的消费水平,这是一个逻辑之道。也就是说我们现在根本要解决中国农民发展问题,就是要解决金融支持这个最核心的问题。

现实的情况是什么样的呢?比如说一个数据,2012年全国财政性的农业投入总量才突破1万亿,2013年可能1万1千亿。2012年我们国家的信贷市场,商业银行信贷贷款的规模是63万亿左右,但是流向土地,也就是养殖业、种植业的贷款估计不足几千亿。即使是相对发达的江苏省也是少之又少。为什么商业性的金融资源拒绝流向农业的土地?原因何在?

现在我通过调研,比如说我到了通州、常州、南通等地农村,不管是苏南还是苏北,在江苏的发达地区或者是欠发达的农业地区,现在农户的信贷需求主要是结婚、盖房、购置运输工具、做小生意为主。我们江苏做了一个很重要的农村金融制度改革,就是阳光信贷。也就是说我们农业商业银行是主体,根据农户家庭的财产给他做信用的评估,然后给他一个信用额度。一般来说平均一户家庭的阳光信贷信用额度大部分是在5万元左右,评了信用额度以后你就不需要其他烦琐的手续,直接到农商银行就可以获得贷款。实际上你走访了这些农商行之后问他这些贷款农民主要是用来干什么,就是刚才说的结婚、盖房、买农用汽车、或者是做小生意。这些资金的流向,作为我们互联网金融来说确实是一个市场,我们这样的小贷、微贷通过互联网金融的方式更加方便农民对金融的需求。但是我们一定要知道这个市场现在是极为有限的。当然规模很小,而且增速是非常缓慢的。我们可以看到江苏1997年—2012年居民城乡储蓄的差额,你可以看到农村储蓄增加的情况是非常非常缓慢的。到了2008、2009一直到了2012年有个缓慢的增加,可能是和2006年取消了农业税有关系。

我们可以看到为什么会出现这样一个状况,为什么农民实际上对金融的信贷需求热情并不是很高?主要有三个原因,第一是受制于农业人力资源结构。就是说在江苏的农村大部分地区留守在家里面务农的人口结构成为3.8、6.1、60,就是说妇女、儿童、老人。也就是说现在在我们江苏农村农业生产的主力军实际上是老幼病残,他们依然留守在土地上,他们只能是传统农业,传统农业的附加值、产值那么低,他怎么可能向银行借贷来从事土地上的投入呢?

第二个是维系传统农业生产方式,低产出低附加农业投入需求小,他们几乎是没有说需要贷款来从事种植业、养殖业的。你要是说5万块钱、10万块钱,根本就不可能使他从事现代农业项目的投资,如果说数额大了,他的授信又受限了,同时他有没有实际的能力来偿还。农民没有足够的资源能够在银行进行抵押贷款,因此小额贷款不能够解决他的农业生产方式转换,大的贷款,商业银行也不愿意,因为没有抵押物,更重要的原因是因为农业的高风险。现在不管是天灾也好,疫情也好,等等方面的问题,我们到苏南考察,一些现代农业的种植形式都是什么呢?就是说过去他是企业家,他是从事汽车零部件制造的,从事房地产的,他赚了钱以后回家乡投资农村,他并不是指望自己的农业能够赚钱,而是说他有土地的情结,他希望自己的家乡能够富裕起来。第三是农业项目可能会蒙受巨灾的损失,使商业金融望而却步。

试问发展村镇银行等新型的金融组织能否解决我国的农业问题?就刚才的分析之后,我就认为这些新型的组织发展是非常必要的,但是它并不能够解决我们国家现代农业化的问题,并不能使我们传统农业的生产方式发生改变。只有把城市规模巨大的商业性金融资源尽可能多的导入农业生产领域,是解决我国农业问题、实现农业现代化的唯一出路。

这样一些必备的条件都能够逐步的夯实完善农业现代化的条件,金融的资源就能够到农村的土地上,这些条件就是:创建农业风险基金,应对农业巨灾风险。创建农业(种植业和养殖业)防灾防疫体系应对农业巨灾风险。创建新型农业生产组织模式、现代农业项目、科技+市场+规模经营+差异化经营。创新农业土地资源交易制度打破组织商业性金融资源流入和资源配置的屏障。

在风险可控的基础上,通过深化制度改革,以现代农业项目引导金融资源,实现农业生产方式的转变和农业现代化,最终实现农民致富。

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