指尖上的银行

标签:金融互联网区域银行

访客:37637  发表于:2014-03-21 10:14:29

主持人:下面有请天畅信息中心田文育。

指尖上的银行

天畅信息副总经理    田文育

田文育:大家好!非常荣幸参加这次会议。我先讲区域商业银行的情况,我查了一些报告,提炼了一些点。2013年区域商业银行发展得很快。我们看到里面的现象是,第一个,从以前的兼并收购的模式,逐步转变成快鱼吃慢鱼,本身的行业的改革的东西促进我们需要更快。互联网有一个很大的特质就是企业快,这里面,在电子银行会大力的投入。在将来,可能会变成一个前进的引擎。另外,去年还有一个很重要的一个话题是社区银行如何落地,对整个网点智能化的建设。这里有很多的关键词:运营效率、多渠道整合、服务升级、强化社区等等,最后只有一个是如何提升服务体验,银行业本质是服务。我有一个观点是,互联网不会改变它的本质,红酒还是红酒,最后银行给客户提供的还是服务,互联网只是拉近了距离。

需求与挑战。客户繁忙排队,办卡收集,客户经理只有到网点才能看到客户的资料,去年开会的时候,碰到了情况是大行有很多据点,区域银行一般,打一个比方,如何用“游击战”的方式去获得这个客户。去年,还有一个问题如何碰到小微企业,如何覆盖它们。这里的话,移动化是一个很好的手段,最大特点是可以走出去,可以不依赖营业网点,随时随地做这件事。昨天还讨论了一个问题,金融互联网会有一些不一样的地方,最大的问题是,作为银行业,本身有巨大的社会责任感,对风险的控制远远比互联网更重,我们看到的是,互联网金融余额宝也好,很多的互联网公司的产品,这些“宝”的东西可能只是用了金融一部分的东西,而金融的东西要面对面的确认,是不能完全靠互联网的模式做,最后一步还是需要工作人员来进行服务验证。

这里可以看出银行的移动化的过程如何完全最后一步,变得效率更高。另外,对我们本身提高效率来讲,像报表办公都可以移动化来实现。今天讲到大数据,通过移动端的东西,可以增加多维度的。最后使有一些信息的发布更加有效。

银行移动信息化的应用场景。其中,数据的快速访问,采集和处理占43%,互动占到36%,通过移动设备实现的交易是34%,这三个数字和银行本身想要的东西是非常接近的,我们会做一些授信的时候,最主要是数据的采集和处理,我们要做交易的时候,特别是做一些理财的时候,这种移动的方式是完全可以走出去的。

在移动化里我们做什么?第一个,是交易的方式,第二个是是受理宣传渠道,第三个是产品推广,第四个是信息安全和准确。银行说白了就是进来和钱出去,这个在操作的合规性上有很大的把控,为什么用电子化来做,最大的好处是不管是前端的数据的采集还是什么可以包括过程的合规性。

这里是情景感知分析,我们都需要这样的过程。整个移动银行是怎么样的使用方式,还是很常规的,谁在用,用什么样的设备,在哪里用,为谁提供什么的服务模式。我们看谁会使用?柜员。对私对公的经理。会使用什么样的设备?手机、IPAD,还有一些附属的东西。现在有些行走得比较快,会涉及到自有手机。

会在什么时间使用?工作时间,甚至非工作时间。可能是周六周日。包括可以在网点上内,甚至一些特殊的业务场景,包括楼盘,4S店都有自带服务,我们面对的对象是高端的客户、网点的客户,贷款的客户。提供什么样的服务?银行的各种各样的基础服务,包括借记卡、信用卡、电子银行的签约受理,增值服务的销售,保险等等。

模式也很多,有单人模式,双人模式,在这些方式的组合下,我们可以提供不同的业务场景。客户经理加自己的手机,工作时间、工作地点,然后经理的访谈资料,我们可以做内部的信息流转。

大堂经理用IPAD,在营业网点内进行借记卡开卡,电子银行等等,可以做网点内的营销服务。

客户经理和柜员,可以对企业的工资卡都可以上门服务。我们可以总结一下,整个移动化的模式上,我们可以做一些零售的营销模式,包括楼盘等等。第二个是批量模式。第三个是网点的模式,在网点内如何提供更加智能化的模式。第四个是内部服务模式。

新的模式和这个模式进行对比,是很典型的授信的模式,可以做到5到30分钟,我们有的客户是无卡授信,可以达到无卡的号码,这个是很震撼的效果。

移动银行的关注点,如何快速地开发。从业务部门讲还是体验两个字。

这个面,有一些工具,相信很多的是IT行业的人,昨天和今天谈了很多的是平台,我们谈移动化的平台。一个是移动的开发平台,一个是移动的管理平台。这张图上有很多,移动化也是这两年开始火热起来的,这里有一个比较头疼的问题是很多移动化的项目先上,后面的碎片化很厉害,所以我们可以看到不断地重复建设,从去年年底开始,整个移动化的平台概念越来越清晰,这样的话,因为行内,特别是金融行业,本身信息化的发展程度很高,如何做整合,前端有各种各样的碎片如何做统一的管理和发布,这里应用平台很重要。

第二个管理,我们知道,对移动的APP来讲,对银行来讲,不适合放到互联网,适合放到行内,我们如何管手机和IPAD的安全这些是要考虑的问题。可以通过管理平台来做。

MEAP是来自开发的,主要是做移动管理的。里面有两个点,如何便利和安全做平衡,如何做终端的监控等等,这些要有一整套的东西来保护。第二个,人在使用的时候,如何去做授权,这个授权和移动的环境有变化,使用环境改变了,会带出去,这个对安全管控非常的要紧。

银行移动信息化咨询服务。要和本身银行的业务流程规范结合起来,我们讲了很多创新、改革,实际上,我自己的理解是,如何一个新产品上来,都有可能是创新的时候代价,我们提倡微创新。这里,我们需要对整个平台的规划,包括在平台上、手机上如何改变原来的使用场景,业务的受理环节等等,包括在移动的工作台上,如何用更好的交互体现。第二个,如何把控在便利环境下的风险控制,如何使用,比如我们在办卡的过程中的细节,需要去考量。

最后落到实处的时候,是对业务的设计,从市场营销到基本情况,到审核一些资质,到审批流程,最后到资信审查,这个流程要和业务的合规性紧紧结合在一起。真正做的时候,新的技术和新的业务要做到情景的感知,业务的规划和管理来完成。

最后讲一下案例。泰隆银行我们也帮忙做了一些东西,这些是我们的金融客户,也是很多的。最后,给自己做一个广告,去年IEC的报告里,有我们的产品,有兴趣大家可以到后面继续了解,谢谢大家!

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