新一代信贷系统建设经验分享

标签:银行信贷系统

访客:48445  发表于:2014-03-21 09:31:03

主持人:各位嘉宾早上好,通过昨天一天的探讨,今天我们继续精彩的内容,第一个演讲的嘉宾来自区银行代表。新的系统是打破了对零售行业的业务线,把信用风险全周期进行了涵盖,今天请到了宁波银行的沈总来进行分享。

新一代信贷系统建设经验分享

宁波银行信息技术部经理    沈栋

沈总:在这里非常感谢新金融世界提供了这么好的一个交流的平台,第二个,我个人也是非常荣幸来跟大家汇报我们宁波银行去年8月份刚刚上线的新一代的信用风险管理系统,现在给大家汇报的是一个项目的背景情况。

我们宁波银行原来的系统是2003年的时候,2014年的时候上线,跑了接近10年的系统,这个系统在2003年的时候是比较先进的,可以集成到一个统一的系统做。当时新加坡没有这样的,找不到信贷系统,我们就问信贷系统,他反过来问我们什么叫信贷系统,我们说我们可以做放款,便于管理,都可以做,他们觉得很惊讶,其实当时我们的原形是2000年的时候深圳的商业银行的,当时的技术是比较老一些,是1999年时候的技术。接近10年的时间我们上市了很多东西。当时2003年的时候,我们非常少,只有一套核心系统,还有一套OA,里面主要一些文件的收发,电子邮件,还有一套信贷,当时在发展过程中,因为各个业务部门对于信息七提出了非常多要求,管理工作都放在了信贷系统,其实是一个大的管理系统的功能,包括很多的营销信息的管理,包括有档案的管理,全部都里面,是非常大的一个系统。这个系统经过10的改进,总结了开发比较难,维护比较难,运行比较慢,越来越不适应,后期系统比较多,稳定性也出了很大问题,我们也做了跟多技术的优化和改造,包括里面非常简单的二层架构,我们也做了大量技术重构。总体来说,平台本身带来的印象制约了业务的发展,在后期的业务需求做起来很困难。为了解决原来平台的问题,加强业务管理工作,以及推动辛巴协议的实施,论证之后决定在2010年开始构建。

这个系统投入非常多,做得非常痛苦,总投入有1000多,涵盖了所有的功能,全部参加测试。原形系统我们只保留了了30%的功能,剩下的70%都是优化整合,同时关联了22个系统,我们原来的系统很多的数据交互是交易交互,越来越不能满足业务的需要。所以我们当时在这个系统里,新增了接近200个实时交易接口。

这个是项目的总体的记录情况,2011年,由我在推动这一块,最后还是在我这里上线。经过了3轮的测试,在8月23号上线。

做这个项目时候我们考虑了架构优化的因素,主要考虑这个系统建的时候,能否集成一些流程平台,我们考虑流程化的平台,为以后建设大的银行打下比较好的基础。

这里是讲业务快速发展的平台,第一个是业务创新,信用风险,这个系统已经超越了信贷管理的范畴。对于业务来说,可能会是一个比较大的挑战,对于IT系统来说和传统业务不一样,比如后面配套一个项目,这些项目怎么批,怎么管理,包括从业做得很多的交易对手的管理,这个该如何管控。

第二个,新系统的定位,不局限于信贷管理。

第三个是管理的半径,通过系统进行相应的衔接。

这个是整个系统的架构图,最下面的是公共池的部分。再往上是授信的流程,资产保全模块。最右边是风险系统,还在不断完善和建设过程中,以分析为主,我们认为信贷系统是日常用的操作的系统,从分析角度来说,分析很重要,我们讲,将操作性的数据剥离到分析系统,能够对企业财务指标作出实时预警,从而防范风险,这个是日常的工作平台。一类是业务操办人员,审批人员、领导和内部管理人员相应的界面。

这个是科技布局的平台策略,左边比较简单。从我们现在来看,简单有问题,但有好处,上手比较容易,准入的门槛比较低,我们现在概括为右边设置的架构图,流程处理层等等,这样的话,对于系统里相关的模块进行相应的结合,我们也希望做成一个模块化的东西,以后做运维相对带说比较方便。

这些是一些技术上的问题。

第三块通过借用系统提升信用风险管理水平,第一个是完善后台的书记结构,现在做信用管理系统的时候,同步做数据治理的项目,针对一些新巴协议做一些完善。第二个新系统作为信息风险管理推动和实施的核心载体。第三块是一个新系统对外部系统进行整合,提升客户体验。

第三块是我们的思考,第一个是我们让新系统能够成为信用风险管理全覆盖的平台,信用卡系统是外包给银联的,在上个月我们就完成了信用系统的回导,这样的话,信用风险所产品的各类的载体,包括信用卡、贷卡全部能够纳入整个信贷系统的管理。审批效率也得到了比较大的提升,从原来的7天减少到3到5天完成,也做到了很多功能,效率很高。

第二个,通过项目的实施,建立了复合型的团队,专门设置一个二级库,对系统的各类需求进行了统一的消化吸收和管理,这样的话,由它统一管理比较好,在提升效率的同时,更好地实现了业务与科技的融合,风险管理也渗透到每个管理中。在业务开展的时候放在里面,可以更好地建立一个风险管理的文化。

第三块,我们更好地利用了外部的资源,银监会在杭州开会的时候,光大的银行总经理说,未来的社会发展以科学分工为条件。银行一定要学会利用外部的力量为我们服务,不依赖于外部的力量,能够管控好风险,从而实现共同发展。我们采取了自身为主导,外包辅助开发的建立方式。我们对系统进行了高度定制,包括目标制定,进行了考核,新系统和其他的系统管理很密切。

创新 从我们的角度,我们认为银行的发展,目前来说,不像IT公司一样,都是依靠科技来驱动,银行的发展一定是业务驱动为主,现在IT驱动也是一个很强大的力量,科技部门通过IT的驱动来转化生产力,促进业务的发展。这样,业务和科技双轮驱动,从而促进行业发展。这个是我们做的。

最后,这个系统做了两年时间,我们追求很多很大,整合了各个条件的相应需求,这次的升级换代应该说过程很艰辛,团队也得到的锻炼,如果要再做一遍的话,我们建议不要这么折腾,这样做,只有行业高度支持来做。当时我参加一个会议的时候,当时平安的一位领导也是这么说的,这个项目估计他这辈子也就这么一次,我们目前来说,IT的稳定也是很重要。我们建议,如果再选择一次的话,或许会选择逐步剥离的方式。这样的话,时间虽然长,风险比较少。

以上是我的汇报,谢谢大家!

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