【2012中国金融发展论坛·第二天】主要内容

标签:2012中国金融发展论坛

访客:26235  发表于:2012-12-21 17:28:43

大会正式开始。

张永福:尊敬的各位领导,各位来宾,大家上午好!欢迎大家出席第十三届中国金融发展论坛支付行业格局变化以发展趋势专题会议。首先,我代表金融展组委会对在座各位嘉宾的到来表示热烈的欢迎!近年来,我国支付服务产业在创新与竞争的双驱动下,市场发展迅速,业务规模快速增长。特别是非现金支付工具的使用,已经渗透了经济社会发展的各个领域,支付业务也由线下向线上延伸,覆盖面和渗透率不断增加,支付产业在促进经济发展,方便百姓生活,降低交易成本等方面发挥了越来越重要的作用。为此,本届论坛特别邀请支付业内监管机构服务组织和相关IT企业领导出席,就支付行业格局变化与发展趋势发表主题演讲,今天到场的嘉宾有: 中国人民银行支付结算司励跃司长 中国支付清算协会常务蔡洪波副会长兼秘书长 中国银联助理舒世忠总裁 中国建设银行电子银行部刘建忠副总经理 拉卡拉支付有限公司孙陶然总裁 网元集团惠公董事长,出席今天论坛的还有各金融管理部门,以及相关企业和新闻媒体代表,让我们再次以热烈的掌声对各位领导的光临表示衷心的感谢!下面我们首先以热烈的掌声欢迎中国人民银行支付结算司励跃司长为大家做主题演讲,励司长的演讲题目是“机遇与挑战并存——支付产业发展的黄金十年”掌声有请。

励跃:谢谢大家,今天这么重要的一个日子,我们金融组委会组织大家讨论我们支付相关的一些事情。大家上午好!非常高兴参加此次会议,中国国际金融服务展组委会组织的第十三届中国金融发展论坛,借这个机会简要谈谈过去十年我国支付产业的发展情况,我们面临的一些挑战和大家共同探讨。

励跃:十六大以来的十年,中国经济高速增长,金融改革全面深化,经济发展,金融改革取得重大突破。那么,这个十年对于支付产业来说,也是一个高速发展的时期,至少支付这个概念如果在十年前我们来说支付,可能很多人还认为这是一个银行专业的一个非常神秘或者有一点点比较专业的一个词。那么,今天支付这个概念可以说是人人皆知,和支付相关的这些创新也是,应该说是蓬勃发展。我想很多比如支付帐户,手机支付,移动支付,线上支付,线下支付和支付相关的这些名词太多太多了。所以,我想从这一个侧面也能反映出过去十年支付对整个国家,对民生,对我们日常生活带来了一些影响和变化。

励跃:那么,在这个十年里,人民银行作为国家支付体系的组织者、促进者和监管者,也抓住了机遇与时俱进。支付基础设施建设取得重大发展,支付服务主体多元化发展,非现金支付工具日益普及,并不断创新,农村地区支付服务环境大幅改善,支付体系,监督管理成效显著,支付产业持续、快速、健康发展。

励跃:首先,还是先讲支付的基础设施日益完善,对金融市场和经济发展提供了高效、安全的支付清算服务。经过长期的探索和实践,2000年人民银行作出决策,调整定位,借鉴吸收,一我为主,加快建设,加快现代化支付的建设步伐,相继建成若干个系统,大额支付系统在全国的推广应用,为金融机构和金融市场搭建起资金的高速通路。这之后全国支票印象系统,特别是网上支付跨行清算系统的建成大大便利了企事业单位和个人的多样化的支付需求。在这一时期,各银行机构相继建设新一代行内支付系统,进一步提升业务处理能力,为发展以客户为中心的金融服务,实施产品参数管理和业务创新创造了条件。

励跃:应该说我们国家目前已经建成了以人民银行大小的支付系统为中枢,银行业金融机构行内业务系统为基础,证券结算系统,票据支付系统,网上支付跨行清算系统为重要组成部分,行业清算组织和支付机构零售支付系统为补充的支付清算技术业务体系,或者叫网络体系。那么,在2002年的时候,十年前,人民银行的支付系统每天处理的业务笔数不足一万笔,金额不到一万亿元。今年我们人民银行大小额支付系统,网银系统,每天的业务量在400多万,金额达到七万亿元。这些系统被畅通货币政策,传导机制,密切金融市场有机联系,加快社会资金周转,降低支付风险,提高支付效率,促进经济发展发挥了重要的作用。

励跃:第二个方面是讲讲支付服务主体多元化发展,极大满足和便利了社会公众支付需求。十年来,人民银行积极推动我国支付服务市场主体多元化发展,形成了以人民银行为核心,银行业金融机构为基础,清算机构和支付机构为补充的支付服务组织格局。支付服务主体的多元化发展,在提升竞争效率,优化资源配置,提高服务质量等方面发挥了积极作用。通过探索建立服务不同支付工具和客户的市场化清算机构,为社会提供了低成本,高效率,安全的清算服务。十年前,中国银联成立,经社会各方共同努力,银行卡市场规范持续扩大,新产品,新服务不断涌现,受理环境逐步完善,持卡人用卡意识不断提高。银行卡应用将纵深推进,业务创新不断升级,银行卡成为个人消费使用最频繁的支付工具,全国人均日用银行卡,已经从02年的不到0.5张,增长到今年人均2.98张,银行卡跨行支付系统联网POS机超过6700万台,银行卡渗透率超过46%,银行卡在便利支付,拉动消费,促进流通等方面发挥的作用日益显著。

励跃:在过去两三年的过程中,人民银行积极推动支付服务项农村地区延伸,协调地方政府,加大支持三农力度,并充分调动涉农的积极性,建立支付服务代理点,消除无帐户,无机构的两无金融服务空白点,将农民工银行卡特色服务,农村反假币等相结合,满足了偏远农村地区的基本金融服务需要,促进城乡要素和公共资源均衡配置,让广大农民平等参与现代化进程,共同分享现代化成果。目前,全国所有的省份已经推开了这项服务,全国目前有40万驻农服务点,主要是我们的涉农机构铺的那些网络点。有29万行政村有这样的服务,约占全国行政村总数的53.81%,接近54%。那么,今年累计小额取现4532万笔,金额4200亿元,在农村地区有这样的业务量,应该说也是很客观的。

励跃:那么,农民工特色服务今年业务两是2500万笔,取款金额180亿元,特别是政府对农民的补贴,通过银行卡直接的划入农村的帐户,金融和新荣保(音译)累计发放1846亿元,所以这就是我们为让广大农民享受支付体系发展带来的成果的一个具体体现。到今年10月底,已经有197家非金融机构取得支付业务许可证,成为支付机构。随着支付技术的快速革新与电子商务的蓬勃发展,支付创新将日新月异。

励跃:第三个讲讲支付产业发展机遇与挑战并存。当前中国支付产业面临良好的发展机遇,持续平稳的发展速度,庞大的消费市场,以及居民非现金支付习惯的形成为支付产业发展提供了广阔的空间。互联网、物联网、电视网、云计算等电子信息技术及其与支付产业融合趋势的不断加强,为支付产业的发展和创新提供了强大的技术驱动,社会增信制度的不断建立与完善,个人增信体系的不断完善,为非现金支付发展提供了良好的信用环境。特别是中国经济体制改革将不断深化,经济发展方式的转变步伐将进一步加快,将更多的依靠内需,特别是消费需求拉动经济发展,扩大内需将成为中国经济发展的长远战略,为支付产业发展和创新提供了有利契机。

励跃:当然,我们同时也看到,随着支付基础设施的不断完善,支付系统结构日趋复杂,不同支付结算系统之间的协调发展尤其重要。特别是对重要支付系统风险监管的压力逐步增加,对中央银行及时评估各类系统,并实时引导和促进必要的清算机制及系统改革提出严峻挑战。支付服务主体多元化发展,服务主体 增加,支付工具创新加快,鼓励创新和规范发展之间的平衡把握需要监管者的智慧。既要防止以逃避监管为目的的所谓创新带来的支付风险,侵害消费者权益,也要防止过度竞争可能导致市场失灵,增加社会成本,危害公共利益。如何更加尊重市场规律?更好的履行人民银行维护国家支付体系安全、稳健、高效运行职责,完善支付结算监管,推进支付与金融创新,防范利用支付服务进行的各类犯罪活动,维护社会公众对货币一些转移机制的信心,维护支付结算秩序和金融稳定?是人民银行今后一段时期维护支付产业发展良好环境的重要任务。

励跃:我们相信,只要抓住机会,按照十八大提出的深化金融体制改革,健全促进宏观经济稳定,支持实体经济发展的现代金融体系和完善金融监管,推进金融创新,维护金融稳定的要求,继续坚持把科学发展观贯彻到支付产业发展全过程,勇于实践,用于变革,切实履行人民银行支付体系监管职责,坚持鼓励创新和规范发展并重,坚持发达地区和欠发达地区并重,规模扩张与质量效率并重的原则,强化消费者合法权益保护机制,在产业各方齐心协力共同支持下,我们一定会迎来支付产业持续、健康、全面发展的新时期,中国特色支付产业的发展前景将更加广阔,谢谢大家!

张永福:励司长的演讲中说明我们支付领域及其产业取得了快速发展,同时我们也领悟到的确机遇与挑战并存,我们再次感谢励司长的精彩演讲。大家知道2011年5月中国支付清算协会在北京正式成立,协会以促进会员单位实现共同利益为宗旨,对支付清算服务行业进行自律管理,维护支付清算服务市场的竞争秩序和会员的合法权益,防范支付清算服务风险,促进支付清算服务行业健康发展。下面我们用热烈的掌声有请中国支付清算协会常务舒世副会长兼秘书长为大家做精彩演讲,他的演讲题目是“国内外支付清算行业发展及自律管理”,掌声有请。

蔡洪波:尊敬的各位嘉宾,女士们、先生们,大家上午好!很高兴参加第十三届中国金融发展论坛,今天论坛的主题是支付行业格局变化与发展趋势。这个主题非常契合当前我国支付清算行业的形势。随着创新的加速,信息技术进步,以及电子商务的飞速发展,支付清算行业进入了高速增长,快速变化的时期,市场格局变动,未来发展趋势等问题都是各方关注的焦点。支付清算行业是一个有着互联网时代发展速度和创新驱动同时也有着金融业的严谨和规范的行业。我想这就是我们行业的特点。因此,一方面行业要加强管理,强化自律,提高业务合规与风险管理水平,赢得社会各方的信任。另一方面要大力推动创新,营造良好的环境,增强行业发展的动力和活力,更好的服务经济社会发展。

蔡洪波:今天结合行业发展实际,我和大家交流三个方面的内容,刚才励跃司长的讲话为我们这个行业发展明确了大方向。一是有关行业自律的理论思考,二是支付清算行业发展形势及行业自律面临的新挑战。三是加强自律管理,推动支付创新的一些想法,不妥之处请大家批评指正。

蔡洪波:第一、行业自律的内涵及理论基础。自律相对于他人而言,体现出自我约束,自我遵循法规,更多反映了微观基础的自我归置。行业自律管理的内容十分丰富,既涉及到传导行业政策,执行法律,制度等政策法律层面,又涉及到职业操守,行为准则,行业信誉以及社会责任等道德层面,既涉及到业务操作,收费机制,消费者权益保护等微观层面,还包括维护市场秩序,促进制度创新,拓展业务规模,推动行业基础建设的宏观层面,这四个方面的内容。在国外成熟的市场经济国家,行业自律管理是市场监管的重要力量,发挥的作用相当广泛。随着我国行政审批体制改革和服务型政府的建立,各方对行业自律的认识不断深化,更加注重发挥行业自律的作用,行业引入自律管理后,由传统的政府、企业之间的二纬结构变成政府、行业协会、企业之间的三纬结构,构成了以企业内控为基础要素,以行业自律为有效补充,以政府监管为根本保证的金字塔模式。行业自律作为市场与政府的中间层,能够使政府管理的补充和管理延伸,同时作为市场调整机制的补充,成为连接监管和市场的桥梁纽带,发挥保驾护航的作用。

蔡洪波:行业自律发展有利于降低交易费用,提高交易效率,促进产业的分工与合作。一是能够克服市场的外部性,在市场经济活动当中,行业自律组织能够通过自律机制,对同行业成员进行有效管理。二是能够克服经济活动中的信息部对称的问题,随着社会分工越来越细化,企业健的交流更加复杂和频繁,容易出现信息不对称,搜寻成本和协调成本都比较高,相对政府而言,行业组织内部的企业之间具有较为完备的信息,信息收集、甄别等费用相对较低,有利于缓解信息部对称问题。三是能够降低谈判费用,自发的市场交易,涉及到谈判、讨价还价,实时监管,以保证契约的条款可以履行和执行,成本很高。行业内组织可通过内部协调,发表行政命令,降低组织内谈判的成本。 行业自律体现出行业内公共治理的特点,行业自律依托行业的内部治理和意识归行业最大事项的决策,经过行业成员共同研究和讨论,在充分听取大家意见后,形成有关决定,提交议事平台,进行民主决策。一般行业自律主要依据行业的权利让渡,行业协会制定了规则,公约等,构成了行业协会自律权的合法性基础,上述行为规则,用协议方式创造了行业内的类似法定的环境,每个成员都受其约束,自愿让出一定的权利,以换取行业内的秩序。

蔡洪波:下面跟大家谈谈支付清算行业发展到现在面临的一些新挑战。近年来,我国支付清算行业高速发展,形成了运转高速,科学合理的现代支付体系框架,由支付服务组织、支付系统、支付工具、帐户系统、支付体系监管等构成,使得原有体系更加丰富和完备,主体上增加了大量的支付机构和行业协会,延伸了系统触角,丰富了工具种类,法律法规环境更加完善,行业管理力度进一步加强。近年来,在政策引导和市场机制的共同推动下,我国支付清算事业蓬勃发展,呈现以下几个特点,一是支付服务组织类型日益丰富,增速远高于同期的GDP和消费的增长水平。从全球看,我们的业务笔数2011年全世界全球的排队大概在第八名左右,增长的速度排在首位。同时,随着电子支付快速发展,非现金支付的周转,非现金支付交易的资金周转速度增长的非常快,这个增长速度我们是用电子支付交易量与非现金货币存量的比例,也就是跨行清算交易量+银行系统内支付交易量/(M2-现金),2011年电子支付速度达到23.77,比09年增长4个百分点。同时,第三方支付行业的渗透率也在逐年提高,2011年第三方支付总额占社会消费品零售总额的比例达到12.1%,比2010年提高4.8个百分点。这就是全球一个排名情况。

蔡洪波:二是支付组织业务渠道和工具更加丰富多样,三是支付服务与经济生活的融合更加深入广泛,支付服务延伸,业务范围不断拓展,很多支付机构以深入电子机票,网游、彩票、基金理财等业务领域,同时为更广泛的传统行业提供支付产品和服务的整体解决方案,更多企业开展跨境支付业务。四是多种类支付业务共同繁荣发展,互联网支付交易金额在电子商务中的渗透率不断提高,进入快速拓展阶段,但是发展步伐在不断加快。大概现在这种发展特点,总结一下就是这么四大点,依托国内良好的宏观经济环境和有利的政策支持,在行业成员的共同努力下,我国支付清算行业快速发展,对降低交易成本,便利百姓生活,刺激消费,扩大内需,拉动经济增长发挥了积极的作用。但是,在行业迅速发展的同时也存在一些问题,给自律管理和行业管理带来了挑战。

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