​CFCA首次开展互联网金融调查研究

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访客:24788  发表于:2013-12-12 18:12:53

CFCA首次开展互联网金融调查研究

如果银行开展P2P网贷服务,客户会买账吗?移动近场支付中,应用最大的场景是哪里?2013年全国地级及以上城市城镇人口中,个人手机银行用户比例是多少?

12月12日,CFCA(中国金融认证中心)首次发布了2013中国电子银行调查报告。调查样本量为,个人用户共调查7234位用户,包括6094位城镇用户和1140位农村用户;企业用户共调查了2007家企业。这次报告与以往不同之处在于,首次增加了有关互联网金融的相关内容,并对P2P网贷、第三方支付做了调研分析。

报告指出,从狭义概念来说,互联网金融是通过互联网来实现资金融通的方式方法。从金融视角下看互联网金融的优势,在于市场信息不对称程度非常低,资金供需双方直接交易,资源配置效率高,支付便捷,大大降低了交易成本。

从广义概念来说,任何具备互联网精神、涉及广义金融的互联网应用都是互联网金融。从互联网视角下看互联网金融的优势,在于金融参与者深谙互联网“开放、平等、协作、分享”的精髓,通过互联网、移动互联网等工具,使得传统金融业务具备透明度更强、参与度更高、协作性更好、中间成本更低、操作上更便捷等一系列特征。

通过借鉴其他专家的分类,结合互联网金融的最新发展,研究者归纳出八大互联网金融模式,既:金融化的第三方支付、P2P网络贷款、电商大数据金融、众筹融资、互联网金融机构、互联网金融门户/金融电商、互联网创新金融产品(余额宝)和金融增值服务。

关于P2P网络贷款,CFCA的调研数据显示:48%的网民没有听说过“P2P网络贷款”。13%的网民曾经登录过P2P网络贷款网站,62%的登录网民目的是为寻找投资项目。只有29%的P2P网络贷款投资者成功竞标到项目,成功竞标者投资P2P网络贷款的资金主要来源于现金/活期存款。13%的成功竞标者表示有项目未能收回本金。22%的成功竞标者表示项目未达到预期收益。多数P2P网络贷款投资者偏好好单标5万元以下、期限为6个月以下的项目。

在银行电商的调研部分,报告显示,银行购物网站的认知度低,明显低于淘宝、天猫和京东。最近3个月在银行网上商城购物过的用户中,32%为习惯性购买用户,60%为偶然性购买用户。银行购物网站吸引用户购物的最主要原因是信用卡可以分期付款。手机数码产品是网民在银行购物网站购买最多的产品。网民在银行购物网站购物使用信用卡支付比例为69%。

在移动支付的调研部分,报告显示,2013年移动远程支付用户比例为13.3%,较2012年提升了近4个百分点。2013年移动近场支付用户比例为3.6%,较2012年只提升了0.4个百分点。移动远程支付的金额占比为95%,移动近场支付金额占比为5%。移动远程支付用户男性比例略高,13-39岁的用户占84%。移动远程支付中,网上购物是支付金额占比最大的支付场景。手机银行支付和第三方支付余额支付是支付金额占比最大的支付方式。移动近场支付中,超市购物和商场购物是支付金额占比最大的场景。手机刷POS机是支付金额占比最大的支付方式。

CFCA总经理季小杰表示,中国电子银行业务连续四年呈增长趋势,其中,全国个人网银用户比例较2012年增长了1.7个百分点。与网上银行相比,手机银行潜力巨大。调查发现,2013年手机银行用户比例为11.8%,其中54%的个人手机银行用户使用客户端方式。预测2014年个人手机银行用户比例将达到15%左右。

根据《2013中国电子银行调查报告》数据显示,在企业网银方面,2013年企业网银用户比例为63.7%,较去年增长10个百分点;平均每家企业网银活动用户使用网上银行替代了63%的柜台业务,而在2009年,这一比例为50.7%。今年,76%的企业使用网上银行替代了超过一半以上的柜台业务。

与此同时,手机银行业务展现出巨大潜力。2013年全国地级及以上城市城镇人口中,个人手机银行用户比例为11.8%,较去年增长近3个百分点,连续3年呈增长趋势。

清华大学五道口金融学院常务副院长廖理在会议演讲时表示,互联网到目前来看还没有改变银行本质业务,仅在效率上有所改进和提高。互联网银行发展的背景主要是两个:一个是互联网技术的发展,另一个是利率市场化,而未来互联网银行对传统银行最大的挑战正是来自于存款利率。互联网银行带来的创新也将非常丰富。(《新金融世界》记者张杰)

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