银行推类“余额宝”产品迎战互联网金融

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访客:17555  发表于:2013-12-04 09:38:49

余额宝在短短5个月规模就突破千亿的靓丽成绩显然震动了业界。此后,类似的产品可谓层出不穷,包括百度百发,以及未出先热的微信理财等都不断引起市场关注。

虽然对于目前十万亿元左右的银行理财规模来说,互联网理财当前的规模暂时不会带来太大的冲击。传统银行显然也开始重视这块业务,并开始推出类似产品。

近日,平安银行推出了一款“平安盈”产品,该款产品首期与南方基金合作,没有传统银行理财产品的起点,而且可以实现随时取现。而民生银行也将在近期推一款电子银行卡,该卡将活期储蓄与货币收益挂钩,用户可以购买获得一定的年化收益率。

此前,有银行理财人士对记者表示,目前,互联网的有关产品都非常受关注,银行也在不断研究一些新的产品进行反击。

银行活期存款面临分流压力

从6月份上线到突破千亿,余额宝仅用了5个月的时间,这样的发展速度显然是惊人的。此后,相关的“各种宝”陆续问世。其中,百度也推出了其理财平台和产品“百发”。

除原有的用户基础以外,余额宝的收益和便捷性显然是吸引用户的重要原因。“余额宝真的很适合懒人理财,我现在会定时充钱进去,(收益)怎么也好过银行存款。”一位使用余额宝的人士对记者表示。

东方证券分析师金麟认为,中国当前的存款成本明显低于货币市场基金的收益率,特别是活期存款将是利率市场化最主要的冲击对象。而类“余额宝”产品的重要突破在于,实现了货币市场基金与互联网人气入口这一强势渠道的结合,从而大幅降低了客户购买的隐性成本。同时,货币市场基金的功能和体验越来越接近银行存款。

理财师专家姜龙军此前对《每日经济新闻》记者表示,银行理财产品相对存款来说,主要就是流动性较差,目前很多理财产品的期限已经比定存的期限种类更多,而且大部分产品的收益明显优于存款,银行理财本身也在分流存款。

海通证券在此前发布的研报中认为,预计“余额宝”近期会迅猛增长,但在千亿级别后会面临瓶颈,增速放缓。相对银行近百万亿存款,冲击会十分有限。

但金麟认为,随着类“余额宝”产品的盛行,中资银行当前垄断利差的最大来源即活期存款,将开始面临越来越大的分流压力。

多家银行开始反击“余额宝”

在此情况下,银行也开始不断变革。国元证券在9月初发布的研报中表示,多家银行全面升级旗下开放式理财产品,其中开放式T+0产品的年化收益水平提升至4.5%左右,而且,这类产品除在银行网点销售外,大多数还能通过网上银行、手机银行等方式购买。

据记者了解,平安银行也在本月推出了“平安盈”产品,平安银行的客户可在网上开立财富e电子账户,通过财富e电子账户购买平安盈,赎回资金实时到账,平安盈内资金可T+0实时转出使用,还可直接购买基金或理财产品。此外,这款产品的起点也极低,甚至实行“一分钱”起购,这也打破了传统银行理财产品的门槛限制。

平安盈的首家合作方为南方基金,投资标的为南方现金增利货币基金。其近三个月收益率的表现大约合年化收益率4.8%。

除平安银行之外,此前有媒体报道称,民生银行联合基金公司推出的新型电子银行卡也是类似产品。华南地区一股份行人士也曾表示,银行在推这类产品方面有自己的优势,专业的金融机构比互联网企业在投资和风控方面更有经验。如果允许,肯定会有很多银行推出类似产品。

平安银行人士称,平安盈不但是该行“跳出银行办银行”思路的重要成果,也是与其他传统金融机构共同创新的举措。据了解,在平安银行的规划中,平安盈的合作金融机构范围广泛,包括但不限于保险公司、银行、基金公司、证券公司等。

(本文转自《每日经济新闻》)

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