华道杨鹏:移动互联网如何改变信用卡营销

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访客:45051  发表于:2013-12-03 11:44:23

【导读】如何盘活历史数据,在传统业务发展的天花板上劈开一个天窗?传统金融信用卡服务公司华道的转型之路或许是个参考。

华道杨鹏:移动互联网如何改变信用卡营销

11月9日,在“2013中国技术商业论坛”【移动+】专场,华道数据董事长杨鹏先生分享了,移动互联网发展趋势之下,作为一家成立十四年的老牌金融业务服务公司,如何借助卡惠平台产品,探索2B转向2C之路的。

华道最早帮助银行做数据打通,后来帮助金融机构做运营,一直默默躲在金融机构背后帮助它们改善业务流程,降低成本。由于受互联网热潮和移动互联网的刺激,以及一些金融机构“不作为”的影响,近年来华道一直不断寻求改变。几年前开始思考借助移动金融大潮,慢慢走向2C。今天华道已经和金融后台、外包说再见了。现在华道核心词是“移动金融”和“互联网”。华道是如何转变的呢?

【转向2C】

信用卡业务是华道数据公司的看家本领。自2005年开始,几乎很多非四大行银行发的信用卡都是通过华道数据公司信息处理系统和电话通迅员工完成。

杨鹏介绍,华道做的第一件事情是,对信用卡持卡及用户申请需求业务进行重新梳理和设计。按以前传统方式,华道一年帮中国银行申请一千万信用卡,基本上都是先在银行、办公室或家里填表,然后银行把信息用快递公司到华道,华道再帮银行拆件整理,并将这些信息进行扫描、影像、录入,之后到各个地方帮他们征信,再是把文档交给金融机构,经审核后,最后决定是否给此人发卡。整个流程下将花费一个月时间,尽管在华道业务处理环节所用时间不到一个周。

接下来,信用卡信息发到制卡厂商那里,把卡制好再投到消费者手中。又是两三个星期,有的用户可能手里已经有一张卡,或者根本没有用卡习惯,最后成了“睡眠卡”。中国每年发出几千万卡中45%到50%是“睡眠卡”。华道电话系统会打电话给这些用户,鼓励其激活并消费。

还有一个问题。用户刷卡后,有时会因出差忘记还钱,或者少数人无力还款,这时,按传统方式,华道将一天到晚忙活。这对银行来讲,也是非常麻烦。因它们不仅要建庞大的信息系统、很大的数据库,信用卡营销团队也非常庞大,后台管理人员非常多。在过去差不多十年时间,华道就躲在银行身边,日复一日做这些事。

两三年前,华道推出了一套可以安装在Pad上的移动办卡终端,该终端可以跟银行大堂经理用,也可以给常年在外办卡的客服、销售经理用。很多情况下不用花太多时间就可以很轻松把信用卡中心每年推出的新产品,以视频方式展现给用户,而且用户可以面对面和银行销售人员办卡。

这种模式对现有办卡模式带来非常大的颠覆。华道跟平面数据联合推出该业务,主要针对城市商业银行和大的区域性银行。

2012年4月,在移动办卡终端基础上,华道倾力打造一款智能手机应用软件即卡惠APP,跨安卓和iOS平台。只要你将个人信用卡信息输入以后,到任何地方出差均可轻松查询你信用卡所属银行的地扯和周围优惠服务商铺,完全取代银行发放的优惠小本本,为银行节省了一大笔成本。

但如何将消费网点匹配信息做到精准?尤其是餐饮行业信息经常变换,每年换手率高达15%。华道还开始跟几大搜索平台、地图供应商合作,将全国最主流的发卡行主流产品和商户信息进行了清理,现今信息基本上可以满足用户需求。推出之后,受到很多年轻人的喜欢。

【探路O2O】

卡惠一边是金融机构,另外一边是最终消费者,华道同时又在经营中国最大的商户的数据库,然后又在跟各种各样的大的互联网公司打交道,它们给卡惠导了很多流量。华道可不可以一方面变成利用卡汇作为最终用户的服务平台,把大网站的流量导给金融机构,使他们有机会通过卡惠平台做产品销售?

在杨鹏看来,华道虽然最初专长是信用卡,但是在信用卡分期付款领域、即时贷款领域,慢慢参与到交易处理过程,帮助金融机构和用户能够找到匹配的产品和服务。

另外一方面,现在华道平台上运营的商户,大概十几万家,都非常精准。而且百度地图、高德地图及其他搜索引擎合作,也在用华道数据库,同时还有海量的商户信息,未来两三个月里有近千万的合作商户信息,如此,华道逐渐会变成中国最大的优惠商户的运营商。甚至现在还有很多支付公司来找华道,能不能一起合作把支付功能加入。以华道的用户和商户为核心,形成一个闭环O2O循环。

一方面形成一个闭合的O2O循环,另一方面跟融360等公司有一些错位竞争——因为华道也向用户推出相关金融产品和金融服务,这些都是当前华道正在思考并尝试的事情。

【内部创业】

回顾这几年华道从一家传统的2B公司向2C公司转型之路,杨鹏称“非常痛苦”。华道在过去比较习惯与大机构打交道,在向2C转型时完全采用不同的方式,即内部创业模式。

由华道以前市场总监——在信用卡领域做了十余年的专家,组建团队,并从互联网、移动互联网和大数据领域吸引来三四位比较牛的专家,现在卡惠基本上是一家完全独立的公司。接下来卡惠还将单独融资,单独打市场,拿客户。虽然现在有很多信用卡优惠、信用卡申请办卡APP,但由于缺乏数据运营方面的基因,缺乏跟银行、金融机构长期的合作关系和信任,很多都一个个地死掉。

卡惠与这些新兴互联网创业公司最大的差异就在于,有华道在背后为它提供运营、客户方面的支持。而华道在金融领域十余年的信誉积淀,为卡惠业务开展提供了先天性优势。目前有近四十家中国大的商业银行与卡惠展开合作。未来卡惠的业务发展和商业模式还将有更多想象的空间。(顾琳琳/整理)

(华道数据:1998年成立,中国本土规模最大、服务链条最全的金融BPO(即商务流程外包,Business Process Outsourcing)企业,专注于为金融机构提供“端到端”的后台流程外包服务,并与30多家中国和北美的信用卡发卡机构、银行和保险公司结为合作伙伴。)

关于更多精彩内容,详见:中国技术商业论坛暨领袖峰会

评论(3)

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    1. 梁璧君 一方面形成一个闭合的O2O循环,另一方面跟融360等公司有一些错位竞争。差异化的竞争策略很重要呀

      回复[0] 2013/12/03 14:54

    1. 王德生 国内的“睡眠卡”不在少数,其实主要是嫌还款太麻烦

      回复[0] 2013/12/03 13:21

    1. 林文学 办张信用卡,整个流程下将花费一个月时间,尽在华道业务处理环节所用时间不到一个周。这个有些夸张了,现在办信用卡很快的

      回复[0] 2013/12/03 13:06

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