主动的“NO.2” 光大银行详解转型三战略

标签:银行模式中国光大银行

访客:19304  发表于:2013-11-29 10:28:39

“我在海外跟很多投资者沟通,他们起初对光大银行不以为然,但听了我的介绍,都觉得出人意料。”刚结束21世纪经济报道记者专访,光大银行常务副行长林立转而向记者询问,“你们有没有同样感觉?”

“在我看来,光大银行做得多,说得少。我们曾经创造了很多个中国第一,但现在,我们采取NO.2的策略,希望在国内银行中,在很多方面,保持第二或第三的位置,但不要做第四第五。拿产品定价来举例,我们不想做定价最高的银行,目的是要排除过度迫切融资的客户,控制风险,当然定价也不能太低。”林立再次强调了“风控先导”的提法。

不可否认,光大银行的全面转型战略有助于正在进行中的H股IPO,但IPO绝不是转型的目的。经济下行、金融脱媒、利率市场化接连袭来,银行躺着赚钱的日子不复存在,银行纷纷自发调整。

“2011年底开始,我们用了差不多一年时间在制定新的发展战略。”林立表示,光大银行的转型战略包括三大方向:提高综合金融服务能力、强调客户服务重心下移、加强电子银行业务的发展。

一语概之,光大希望在业务能力、客户结构等方面,做大并扎实金字塔三角形的“底盘”。

综合金融服务:资管+投行+财管

“综合金融服务,就是要培育跨市场、跨行业、多元化的综合金融服务体系。因为金融脱媒的趋势不可逆;客户的金融需求多样化不可逆。”林立称,综合金融服务包括光大银行内部整合,以及光大集团内部成员企业之间的联动两方面。“其中的跨市场,主要指资产管理、投资银行和财富管理三大业务领域的融合。”

今年5月,光大银行将财富管理中心升级为资产管理部,主要职能除了银行理财的资金管理和产品设计,还包括部分资产证券化业务;以及为对公客户提供结构性融资服务,形成贷款以外的补充。

近日,光大银行又推出了投向并购主题的“并购夹层基金组合投资理财产品”,为企业兼并重组提供资金支持。

投资银行部门负责所有传统贷款之外的业务,业务空间广阔。目前为止,光大银行发行短融、中票的客户数在所有银行中一直稳居前三位,未来投行将跟资产管理、对公业务有更好的互动。

财富管理则是光大银行的传统优势业务,作为推出中国第一只理财产品的银行,目前该行理财规模在5000亿左右,高净值的财富管理客户超过150万,私人银行客户接近2.7万。光大计划用三年半到五年的时间,将规模做到1.5万亿。

“与同业比,在这三大业务领域,有的银行资产管理好一点,有的财富管理好一些,有的投资银行好一点,但全部能位列前三位的只有光大银行,这就形成了我们的综合竞争力。”林立表示。

据了解,对标富国银行“伟大的八”( Gr-eight,即每名客户至少持有八种产品)战略,光大银行的口号是“微笑的五”,即要求核心客户拥有该行五个以上金融产品。而截至目前,光大银行私银、小微客户平均持有该行产品已经超过五个,所有客户平均约2.73个。

“大零售”:六板块突击

强调客户服务重心的下移,在业内看来,这是利率市场化背景下,各家银行追求低成本负债不约而同的选择。

林立介绍,光大主要从六个板块突击大零售,形成沙盘式作业。首先是做大零售负债。过去三年,光大银行储蓄增幅均位居同业前两位,增量位居前三位。2010年底光大银行储蓄存款1746亿,但目前已突破4000亿,翻了不止一倍。

另外,2012年在光大的增量存款中,对公跟零售的比例是6︰4,今年这一比例达到5︰5。存量方面,目前零售存款占全行存款比重是25%,活期储蓄占整个储蓄的比重是45%。“我们的目标是零售存款占比尽快突破30%,向40%努力。”林立透露。

大零售的第二个阵营是中小微业务。据了解,光大的目标是在股份行中保持前两位。

截至9月末,光大银行小微贷款余额1901亿元,比年初增长66%。中小和小微贷款余额约3600亿,总量与民生银行[0.35% 资金

研报]尚有距离,但中小微贷款在光大贷款总量中的占比,已经超越民生银行。

光大银行相关负责人表示,不同于其他银行,该行三年前开始发力中小微业务时,采用的就是模式化经营策略。

“光大银行原来有个明显的特点,就是对公业务很强。所以我们研究,要把长处发挥出来,围绕对公的核心客户做上下游,做周边市场,无论中小、小微,我们不能散着做,不能用人海战术。所以我们形成了一个比较轻型化的结构,这几年业务人员的增加只有六千左右。”他介绍。

数据显示,光大银行小微贷款不良率只有0.39%,远低于同业水平。

林立表示,这与该行一直坚持风控先导的原则密切相关。“我们的定价策略是不争第一,努力做二、三,但不做四。为什么不做第一?因为过高的定价可能损害企业的财务结构,也增加光大银行的风险。”

记者同时获悉,光大银行近期召开的董事会会议通过决议,将把小微业务从零售部剥离,单独成立小微金融业务部。

大零售的第三个阵营是消费金融。在林立看来,这是光大银行的核心竞争力板块,信用卡业务是主攻方向。

“光大银行现在信用卡的资产回报率高于其他所有业务。”林立毫不掩饰对信用卡业务的偏爱。

据该行信用卡中心人士透露,去年、今年该行信用卡营业收入连续翻番,利润位居股份行前列;信用卡卡均消费量在全行业名第二,仅次于建行。而不良率在1.5%-1.6%之间,在同业中处中等水平。

第四是社区金融。林立透露,去年,银监会第一家批准了光大银行试点社区银行,并且“计划三年做3000-5000家,今年底,如果监管政策许可,争取开业200家。”

谈到做社区银行的理由,除了亲民便民,林立给记者算了一笔账:目前,一家开业一年的社区银行,可以贡献存款4000万,理财资金5000万,信用卡200张以上。

“社区银行追求的是‘最后一公里的效益’,简单毛估算,单信用卡收入便可以覆盖社区银行的成本。”

但他同时强调,光大银行并不单独追求社区银行的规模,而是希望传统网点、电子银行、社区银行的有机融合。

第五是出国金融。不同于大多数银行集中在美国的服务优势,光大银行则主要提供英国、澳大利亚、加拿大的出国金融服务。

第六是养老金融。光大银行曾在国内第一家推出了15年期超长期限的银行养老理财产品。另外也试图结合小微业务,将来在一些养老产业方面做一些布局。

互联网金融:抢先布局

当互联网企业高调介入传统金融领域,加强电子银行业务的发展,也成为银行不得不的选择。

光大银行自2012年初提出打造“网络里的光大银行”战略,其内涵锁定于“账户电子化、客户虚拟化、交易网络化”三个方面,并开始投入大量的精力和资源。

首先,在网络银行方面,对公,以网上全流程贷款为切入点,通过线上贷款、资金归集等产品的打包服务,为客户提供全面综合的电子化融资及资金管理服务。对私,除了账户管理、转账汇款、投资理财、自助缴费、出国金融等基础服务外,还推出了理财早市、理财夜市、阳光融e贷、资金归集等创新功能。

“其中,阳光e理财,销售的理财产品占全行所有理财产品销售总量的50%,占可售理财产品销售总量的70%以上。”林立透露。

其次,在移动金融方面,除了手机银行以外,光大银行在手机支付、微信银行、公共缴费等方面也已处于行业领先地位。

数据显示,光大银行电子替代率达到90%。网银客户超过1000万,到今年年底大概会有1200万。手机银行客户超过1000万。手机支付客户已达1.8万人,市场占有率高达45.6%,持续保持同行业第一。

除此之外,光大银行另一布局是金融服务开放平台,其特点是与淘宝平台类似,面向商家、客户两端开放。在这一平台基础上,

光大银行推出了基于手机客户端的“瑶瑶缴费”,以及基于PC端的阳光e购车等。而这一平台的实质类似银行做电商的思维,志在积累客户,以进行大数据分析。

据了解,光大银行专门成立了二级部,致力于通过科技信息技术的创新来推动大数据的应用,提高内部信息的使用价值。

(转载自21世纪经济报道)

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