【下载】中国金融创新高峰论坛暨第七届中国金融CIO年会~上午速记整理

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访客:44011  发表于:2012-10-19 16:08:58

【下载】:中国金融创新高峰论坛暨第七届中国金融CIO年会·上午速记

时间:2012年10月19日(上午)

地点:拉菲特城堡酒店

主题:中国金融创新年会暨第七届中国金融CIO年会

主持人:尊敬的各位领导各位金融行业的专家和朋友们大家早上好。欢迎大家来参加中国金融创新高峰论坛暨第七届中国金融CIO年会,我叫黄翔我是计算机世界传媒集团总编辑和《新金融世界》的总编辑,今天担任上午的主持。我们金融CIO的年会是第七届,今年和往年相比我们主题有了一些小的增加。我们大会的主题改为中国金融创新高峰论坛暨第七届中国金融CIO年会。我们把创新作为我们将来最主要会议的品牌。另外还有一个小变化,我们过去主办方有一家是新金融杂志社,从今年开始我们新增两家。新金融世界的平台业将依托e行网来发表。下面我们就进入论坛正式的议题,有两个信息给发布一下。大会给大家铺设无线网,用户名和密码都是优酷土豆。现在我们进入大会正式的议题,一个是主题演讲,一个就是高峰对话的环节,那么我们现在先有请我们主办方的代表计世传媒集团总裁万鹏远先生为大会致词,有请万总。

万鹏远:尊敬的信息化科技司、中国银监会、各位银行、保险、证券、基金,零售银行部、电子管理部,各位IT互联网产业的朋友们专门们大家好,本届年会主题为融合创新拥抱市场化,我们首次把金融界科技精英和业务精英聚集在一起,共同探讨科技对业务的创新。以往六届年会以金融科技为主,目前IT互联网与金融业务的融合已经渗透方方面面,正在改变金融业的商业模式。所以从本届年会开始,我们把IT英语世界举办的金融创新年会与新金融举办的CIO大会整合成一个大会,促进金融业务与科技的融合发展。本届年会针对云计算与大数据在金融业的落地,互联网金融的发展趋势,金融风险管理新趋势的融合创新热点进入深入交流,希望各位朋友对上述热点展开讨论,掀起头脑风暴,推动行业的创新发展。计世传媒集团是中国新闻出版企业唯一一家中外合资媒体平台,是中国新兴产业领域最大专业媒体服务提供商,作为大会主办方我们竭尽全力做好各项服务工作,营造和谐的分为,希望贵宾在会议期间能够有所收获,并在身心上得到放松熟悉,我向朋友们表示衷心的感谢,并预祝本次大会取得圆满成功,谢谢大家。

主持人:下面我们隆重请出工信部信息化推进司司长徐愈先生为大会致词。

徐愈:各位来宾朋友们大家上午好。非常高兴参加2012年中国金融创新年会暨第七届中国金融CIO年会,与大家一起就行业发展的一些重要问题进行探讨和交流。这里我代表工业和信息化部信息化推进司对年会的召开表示热烈的祝贺,也借这个机会对长期以来大家对我们信息化工作的关心和支持表示感谢。当前全球信息通讯技术蓬勃发展,创新成果不断涌现,新一代的技术加速向经济、文化、国防各个领域渗透,为各行各业的业务创新管理创新提供了前所未有的强大手段,同时也引发了推动着一轮又一轮的激烈的市场竞争。人们越来越感受到信息时代带来的巨大冲击,信息时代的金融业正处在剧烈变化之中,对于提高金融服务效率,提升金融服务价值,保障金融信息安全都具有非常重要的意义。是当代金融业发展的主要潮流。

我国的信息化发展要为国家金融业发展和创新服务。近年来工业和信息化部落实国家信息化发展战略和十二五规划纲要的要求,积极推动以信息化带动和支撑金融创新做了大量有效工作。一是加强规划政策的支持,在国家十二五规划研究制定,在今年国务院23号文件关于大量推进信息化发展,保障安全的意见中,将加快信息化,保障信息安全作为一个重点任务。二是加快信息通讯基础设施的建设,加快部署新一代移动通讯业务。三是通过重大科技专项,支持金融信息化重点关键信息技术的研发创新。四是通过发布和实施国家十二五电子商务规划等措施,积极推动金融信息化的相关应用。五是加快金融信息化急需的有关标准化工作,为金融创新提供条件。在各方面的共同努力下,我国金融创新方兴未艾,同时我们也要看到和国际先进水平相比,和全球竞争新形势下,我国金融创新迫切需要下,金融创新发挥的很不够。十二五是我国社会发展转型的关键时期,也是信息化发展取得新突破的时期,全面提高信息化水平是十二五的战略任务,我们选择金融信息化的重点领域,集中力量加强部门之间的协同,推动金融信息化又好又快的发展,为金融业实现新的发展建立新的优势服务,加快信息技术在金融业的应用,发挥政府部门金融管理机构的领导和推动作用,也要依靠广大企业和创新精神的创造力,确保金融安全,也要主动加快发展的创新,避免失去发展机遇。根本上说金融创新要依靠社会各界的共同努力,正是从这个意义上讲,今天的年会聚集了在金融信息化和创新领域的有识之士为大家交流经验获取信息,寻求合作提供一个好的平台,是对金融创新的积极推动和重要贡献,祝本次年会取得圆满成功,越办越好,谢谢大家!

主持人:下面我们有请中国银监会信息中心处长陈文雄先生为大会致词。有请。

陈文雄:各位来宾上午好,今天有幸参加金融创新的年会,我在这里代表银监会信息中心祝贺年会的召开,感谢主办方为我们金融业信息行业提供交流学习的平台。这两天的会议内容很丰富,有创新有云计算大数据等等一系列的内容,我想对于我自己来说也是一个很好的学习机会。这些年来银行业金融机构在IT治理IT的风险管理以及对业务的支撑支持发展方面取得很好的进步。那么这些的进步跟社会各界的帮助支持有关系。刚才徐司长讲了很多,我们在工信部很多的政策得到了很多支持。跟我们各个金融机构自身努力也有很大关系,作为监管部门我们这些年对这些方面做了很大力的推动,银监会也成立了信息科技风险监管部,这个部的成立对进一步推动银行业金融机构在信息化的领域走得更好,取得稳健安全打下基础。

我借这个机会介绍一下银监会近些年为把推动做得更好,我们在监管方面有了监管系统,现场检查也提出系统的建设和标准,标准的推出有利于各个机构对内部数据的管理,系统的建设有很大帮助,也想在这里请各个金融业银行业金融机构以及相关厂商给予更多关注,把我们各机构除了把现场管好,要把我们数据用好,数据是我们生存和发展的基础。这个标准试行也希望大家更多的参与,更多的关注,在这里最后我祝愿咱们年会取得圆满成功,谢谢大家!

主持人:我们第一位演讲人东亚银行副行长周进先生,演讲题目是银行金融创新进入新时代,有请周先生。

周进:我之前一直在我们上海总行做IT和产品研发方面的工作,今年5月份开始在北京分行做一些业务方面管理的工作,我正式演讲开始之前,给东亚银行做一个广告。开始我今天正式的演讲,从我一些基本的经验,我在一些互联网做过,国内银行做过,我感觉创新一直是一个永恒的话题。当前的银行金融创新我觉得有几大趋势,一个更互联网化,银行的创新越来越像互联网的经济靠拢,一些互联网新手段新思维都运用到银行产品研发的思路里。第二目前随着人民币国际化我们人民银行提出了我们大的国债战略,人民币要逐步的成为国际集团货币。这方面银行要承担一个很重要的角色。将来很长一段时间我们在国际化的创新上要做一些探索。第三个方面就是目前银行功能创新,已经有一些虚拟化的趋势,当然我用现在的业务,我们目前监管政策,可能很多虚拟化的创新是边边角角一些非核心的东西,我相信很多银行做了非常多的有益的探索。

目前我们银行创新新的特点,最后我想分享一下移动互联网和手机支付给中国银行业创新带来新的机遇。目前中国网民的规模和数量数据我不讲了,相信没有网络可能大家是度日如年很煎熬的一件事情。感谢主办方今天在这边设置一个非常方便的无线网。我们最新互联网的科技和手段,在银行业务都能找到微博甚至微信都能在银行找到一些产品相关的影子,很多银行推出了世界银行,在手机上可以直接跟银行的客户服务人员做视频。个别的银行在社区上,我们也非常欣喜看到目前一些厂商专门针对个别的银行做一些企业的社区,个人高端客户的社区,社区虚拟服务,增加客户的黏性。我们国家特别是网民产品体验方面提升越来越好。很多国内获得中国国内银行很多帮助的民营企业,他们非常大的互联网公司经常到国外做演讲,在演讲当中有意无意的抨击我们银行业体系创新驱动力不足,对民营企业支持不够。另外很多方面技术性不够,我觉得在我们框架之内,很多我们银行业,我们这些精英已经绞尽脑汁的做一些创新业务。

我想分享一下东亚从香港过来的形式,人民银行针对香港和澳门有一些特殊的政策,包括人民币结算,在香港积累了大量的储蓄金。香港个人人民币1800万,整个香港市场包括企业的人民本接近4000个亿,通过正确的途径回到国内,从2007年在国外帐户体系在整个东亚中国香港,境外居民汇入的专业的定期户,定期帐户活期帐户,做了一个打包的整合。做了一个跨境的结算。这个产品我们从2011年推出来,整个香港市场个人居民手中回流中国来接近100个亿,降息通道对这个有一些影响,这是我们非常小的一个探索。我相信接下来在国际化方面,香港、澳门、台湾、新加坡这是最早起步的几个地方,然后就是东亚,东南亚包括云南也在积极的争取,泛亚经济圈做人民币的结算业务。包括银行创新业务,未来10到20年所有银行探索的主题。我们在帐户整合之外。有更好的服务于两地商贸往来、留学往来、经贸往来的用户。虚拟化创新举几个简单的例子。

我们香港在社区摆一些虚拟银行,我们CO机加上探头,签名板,客户完成身份验证、开户、签名,各种各样存储款和汇款业务,我们想把这个模式复制到国内来,做了监管机构的沟通,目前国内实名制的要求有一些障碍。但是我们听说一些像招行、平安也有这样想法。特别是平安最近动作比较大一些。另外在这个帐户方面,我们东亚有针对网民购物,他可以在网上自己创建一个虚拟帐户,不是用实际帐户。第二我们针对支付宝、卡通业务模式,我们做了一个支付宝的充值卡,把银行帐户直接联系到支付宝上,这个模式风险很大,我们在中间,又隔了一层,虚帐户。第三大家听说招商银行爱理财,帐户可以在网上完成支付,这个产品做出来,也是银行IT科技做了很大工作。

目前金融创新几个特征,一个就是宅经济、链经济、信用经济、群经济。很多客户有这样的需求,你会发现网络的服务越来越便利,物流的业务越来越兴起。所以这个宅经济方面银行可以做一些更好的尝试。如何让客户足不出户可以帮他们完成所有业务,是我们追求的目标。第二链经济,资金链、产业链金融服务,金融信用,像类似于淘宝支付宝,大量的交易记录,这些大量交易记录的积累说明了一些商户一些民营企业的信用特征。在群经济方面,目前我们出了一些问题,特别是上海,整个像福建等是群体做生意,通过商会形式通过联保从银行获得信用资金。据一些数据,现在目前上海江浙一代浮在水面上,产生的群体性的发展超过1600个亿,可能在香港更多一些。他们的模式就是通过一些假的报表,一个群体抱成团,从银行获得资金,获得资金之后投到房地产,投到小额贷款公司。还有投到酒店等等。随着国家的宏观调控,整个群体全部垮台,很多很多这方面企业都面临问题。我感觉在个别行业我们国家宏观调控甚至比08年的金融危机来得更猛烈一些。

在群经济里面要用一些科技和IT的手段选择适合的群体,确保资金的安全。最后再利用一点时间分享一下我们也做过移动互联网站的运用,我周围很多朋友在这个领域创业。移动互联网对中国金融创新无疑是影响巨大的,特别是手机已经成为我们每一个人最亲密的伙伴。所以我们整个中国手机上网用户达到5个亿,超过9亿用户的一半,特别是3G整个流量数量提高,整个互联网蓬勃发展,各种硬件和应用基础非常完善。从市场环境、政策环境、技术环境三个方面来看,特别是央行颁布了支付结构管理办法,相关的一些细则,还有银联正在积极的推动移动支付业务,为移动互联网的发展奠定了一些政策的法律和整个公司方面的基础。实现自己的业务的转变。从Iphone出来之后,应该说给我们打开另一扇窗户,在手机里面一个小小的应用程序,其实是可以包含整个大千世界。所以在全球做应用程序开发的公司厂商现在是一个非常庞大的数据,目前苹果的开发的工具不是很完善,但是国内已经非常火了。目前很多银行也已经陆陆续续推出自己的应用程序。我感觉只是简单把网银基本服务移植到手机上,还是有其他一些方式方法的。

很多互联网公司业务都迁到手机上去。将来我想我们都有银行卡信用卡,其实完全可以用一个手机替代,寻找好一个连接无线互联网,移动互联网和我们线下的服务,包括北京银行做黑白的二维码,用手机相机一拍可以支付,二维码可以标识,我们所有人人民银行专门有CSA这样一个机构,给所有用户办法一个二维码证书,我们每个用户都可以标识,可以把线上线下有机结合起来。这种方式是非常安全的。另外POS机的应用也在改造,支持一些无线的技术。在移动互联网方面制约我们发展,现在我们金融界有很多顾虑,就是客户的信息安全,整个信息安全的问题。目前手机上Iphone好一点,安卓的操作系统危险大一点,包括一些虚拟案件,键盘监听,我们手机上加一个密码,可以很方便的接听,获得手机的密码。我们基于短信的交易,后台用短信进行交易,中间有拦截,伪造,甚至我们收到某些银行的短信,有可能是一些病毒。还有一些IC卡的破解,目前有一些比高技术的黑客,也是能够破解的,这方面我感觉到整个金融界特别是大的银行都投入一些力量,在手机方面多克服这样一些挑战和困难,利用移动互联网发展的机会来把中国金融创新推向一个更好更高的环境,我今天演讲题目到这里,感谢大家!

主持人:谢谢周行长的分享,提到金融创新关健词和新经济的特征,最后讲了移动互联网创新的七大挑战,讲的非常全面。第二演讲嘉宾是IBM大中华区解决方案资深经理王平先生。

王平:给大家做金融创新智慧银行的演讲。这个题目很大,怎么把一个相对抽象的题,用一种比较直接的方式给大家做一个介绍。今天我的方式是采访一些我们接触到的一些案例。用什么手段去做去实现创新。实际上我们谈的创新背景都是对现代化的诉求之下。转型的银行有各种形态,有大银行全球性的,国家性,或者国家内部,区域性的,采用方式不太一样,有自主研发自主改进,有的可能是定制,各种各样的手段,不管哪种手段和方式我们转接下来有这样几个特点,他们创新智慧性体现在这几个方面。第一方面以客户为中心的创新,围绕客户的一些渠道的产品做创新。第二方面运用模式怎么提高利益的成本,运维模式。第三个方面主要更多是组织上的创新,怎么提高组织创新效果管理技能,最后一个也是我们最重要,通过技术的改造和更新和现代化,来实现IT对业务的支持。回到几个具体的案例我讲四个案例。第一个案例是西班牙的第一个银行,如果你去回顾它的历史,实际上我们在中国IBM中国银行它花了20年的时间,从一个西班牙区域银行,市场规模客户规模非常小,能够发展成全球性大规模的银行。他采用了自己独特的一些方式,比如说进入新市场的扩张,在并购过程之中也以比较好的价格收购,效率比较高,成本比较低的银行。他们在引进的过程之中慢慢把银行一体化的运营,在一体化的过程中,技术起了非常大的作用。在这种技术配合之下,他们业务拓展的非常快。他们在本地市场占了20%左右,其他业务已经在其他国家做的非常好。这个效率不光是从IT也好,或者是业务也好,他们都是从结合的角度看效果,怎么做到这一点。他们实际上通过我们分析,是选择一些关键的业务的突破点,然后通过一些基础的一些手段,包括人力资源管理、技术流程的梳理规划,达到业务的突破。这个业务突破里面有四点。我今天强调前两点,我觉得非常有意思的两点。第一点事件驱动,作为一个全球性银行在新的市场碰到不同挑战,不同环境,他们是非常谨慎循序渐进,做战略转型,基于他对市场客户行为的勘测,真正抓住这个市场这个群体他的需求,特别是他们行为模式发生重大改变之后,他们的战略要及时有效,他们战略转型是世界驱动或者市场驱动的方式。第二点非常重要就是一种真正基于细分。我们谈到客户具体的分析,客户分群,客户分析这块做到细分再细分。一个市场能够精细做到50个群体,他针对50个群体细分基础之上,经过所有渠道推产品,跟客户做响应,跨渠道的响应。他们IT做了很大的变化,这里面提到统一的客户服务平台,也就是说他们的服务平台是全球性的,在每个国家做到很多的提升。

这个是一个大型跨国银行的案例,第二个案例土耳其的银行,在土耳其排列比较考前的,这个银行上面的产业方式不太一样,但是他们结果也是显而易见的,利用10年的时间,他的市场份额达到双倍增长,先不堪他增长率是30%几,在中国也是非常高的。市场份额的双倍增长,它真正把其他竞争对手挤掉,它采取的就是客户体验。所有的关键点着力在客户体验,通过各种渠道,最后目标达到一个非常好的客户体验。我们可以看一看它有哪些具体措施,实际上从这个图体现出来,他们的一些业务,客户产品和渠道方面真正的捉到站在业界的前面。我看到他们数据,它是世界上第一批用Web2.0改造或者推出第一批的银行。它是世界第一批实现ATM的无卡驱动。他的业务是非常领先的,我们看正在做案例,这个也参与其中,最近的一个动作参与到叫微小管理,它能够把网点规模压缩到几十平米,在这个网点之内有两个配置,这个标配是两个,一些IT也好,业务也好融合到比较小的环境之下,去运作,通过微小网点的推广,能够做到像我们生活里面的便利店,能够网点非常灵活开到社会社区一些很微小的管理之内,我们村子一些区域,很灵活,客户需求在哪里,网点就在哪里。把一些零售便利店的模式结合起来。第二方面把它的网银一些比较流行的社交网络结合起来,比如说Facebook联合起来,实现客户的转帐。

这些都是他们创新的地点,这个创新点围绕客户体验,在业界没有形成主流的时候,它敢尝试,这是非常大的特点。第三个案例是另外一家大银行,这家银行转型有很多,是关于数据与信息相关。这老牌的大型银行,它常年积累数据非常之多,对数据价值的使用不满意的。在这个过程中发现没有充分把一些有偿客户信息提炼出来,还不能够完全支撑交叉销售的一个目的。这个是精细化的运营之后,体现的能力交叉销售,通过信息分析打造他们在数据方面一些竞争优势。这个数据是他们年报提炼出来的,通过数据分析和价值使用,实际上他们超过当时的估计。它可以在最快的时间在现场完成一些现场的角色。比如说他们有很快评估,还有数据很完备,分析更透彻,准确度速度很高。在这个过程中产生一些比较好的方法,也通过架构和业务的管理,(英文)这个主题下面的应用做了三个分类,第一个分类是转型性的,第二传统,第三维护和支持,在这三个不同采取的策略不一样,对传统更多是借助厂商完成,对维护和一些支持方面基本上是依赖于这个厂商的平台,这个是他们在转型的过程中能够真正把银行价值提炼出来,交给第三方完成。最后一个讲一下IBM和运通合作的过程。运通你看它历史还是很有意思的,它当初成立的快递,履行一些支票的业务,慢慢发展成信用卡业务,最后慢慢做投资第五渠道的工作。它是一个漫长的从一个非银行非金融的行业,引进的大的公司。不管是银行也好保险也好,或者我们到其他行业,运通这里给我们很好的案例,它长久的转型是非同寻常的。在这个我稍微提一下IBM的历史,每次运通的转型都和IBM联合,运通160年里面是持续转型持续创新的过程,全球第一个(英文),是IBM帮他打造的。实际上这里面大家知道了解IBM上任CEO,就是运通在IBM95年遇到危机的时候,他从运通转到IBM,把运通服务的理念和我们IBM转型结合起来,那时候IBM从运行模式转型到以服务软件主导的公司。在公司转型的百年基业里面,需要找到一个非常长久的合作伙伴,IBM肯定是这个合作伙伴之一了。

我刚才谈到的四个案例,也谈到它们为什么做转型,第一个(英文)的收购全球增长,第二个客户体验区域性的商业银行,第三个百年基业持续转型,他们有不同银行有不同根基。不同之间的技术是一个推动力,技术的发展促使业务的发展。第二我们总结IT业务完美匹配是转型很大的一点。第三个所有创新和转型是持续长年累月的,坚定信念之下才能完成转型。在转型过程中对客户的关注,客户的支配关系,看市场的差异,因为市场在不同的区域不能人群,不同时段有差异性。第三个是在人才方面,大家要舍得花钱。最后时刻要准备好,希望通过我的演讲对大家有所帮助,我的演讲到这里,谢谢各位。

主持人:谢谢王总的精彩分享,用案例的形式给我们提供了很好的国际化的视野。第三位演讲人是中国民生银行部总监翟南宾先生。也是经常出席我们新金融世界演讲嘉宾,每次评价都是非常受欢迎的嘉宾,今天讲的题目是比较热门,数据分析现代零售银行的灵魂,有请翟总。

翟南宾:谢谢。简单介绍一下我是民生银行翟南宾,零售银行干了比较长,09年国外回来到民生银行,我看到这个参会名单有我们科技部的刘总,不知道有没有在座,还有我们电子银行部的,我很高兴,这个会应该有多个不同的部门或者个人经验来一起交流,可能更有意思。这是我第一次参加这个会,我对主办方表示感谢,他们的用意应该是从业务的角度看一下我们科技技术发展具体从业务的角度看,怎么样帮助银行做的更精细化一些。我做一下现场简单调研,你感觉三年前到任何一家零售银行网点办业务,跟你现在办业务你觉得感觉没有太大变化的请您举手!举手的不是很多,大家是因为什么原因,从我自己来说,我感觉我到网点办业务,三年的话我感觉不大。我们想从我们业务角度来说,国内整个大的趋势,我就不讲了,大家在座的包括领导同志感受比我更深刻一些。

现在整个的商业银行都面临一个新的应该说是未来十年的变化,这个里头我想重要的原因一个利率市场化的推进,现在话题很多,很多专业的研究宏观经济利益市场化的人比我更透彻。中国的社会是非常奇怪,一方面我们有四五亿的网民,年轻80后90后,同时大家不要忽略了,明年预测,我们老龄化人口达到2个亿,这个人口要注意,这个都是驱动我们市场结构变化和消费的变化。观念上不确定的经济因素。从银行内部来说精细化管理到底什么关系?不外乎那几个,年报里面反映的指标,我们现在国内银行很多时候,这些指标是报不出来的。你全行可能会有,到业务条件里头,你经常看不见那个数,一会儿我给大家分享一下麦肯锡做的一些报告。从帐户财务的角度,到后面的数据都不齐,你现在非要问一个准确说某家银行零售业务某一项业务一年收益多少,肯定报不出来,有,也是自己瞎编,目前面临一系列问题,从资本到资金到客户关系到流失等等,IBM介绍了很多国外的经验,我们也面临很多这一类的信息,风险定价看起来很简单,其实背后是非常复杂定价的模式。

总得来说我自己感受,归根到底以客户为中心,我为什么做现场调研,实际上你做了这么多科技背后的东西,你核心目的让客户体验感受到这种变化,这样你客户流失才会降低,你盈利才会增加,这个不管是目标还是手段这是很重要的理念,从管理角度。第二从技术角度和战略业务来说数据驱动是非常好的事,背后缺乏很重要的一个东西,你那么多的数据放到那里有没有人分析挖掘,有没有转化成我们业务端实际的决策,流程有没有根本改变这个是很核心的问题,我今天题目是讲数据分析是零售业务的灵魂,灵魂这个词我们不去讲了,我想说的是非常重要,这些数据没有人分析,最后你决策不能改变,这都是空谈没有意义放在那里,从管理角度来说,科技这个部门实际上是一个成本的事。没有办法说我产生多少利润,有别的方法测算是另外一回事,所有讲到利益都是业务端的端口衡量它的。我90年代在美国开始做零售银行,包括信用卡,他们组织架构最早成立数据中心,做数据仓库等等,有业务端口的数据分析,2000数据分析改为数据管理数据分析等。这是麦肯锡做的,基本上讲过去10年和未来10年。总得来说我们的银行发展的非常快,这个大家全世界都是有目共睹的。

这个在过去10年期间我们规模增长,我们从业人员的壮大,从很多的产品渠道等等都非常的开始完善,另一个10年,就是最重要的,这里总结了一下,一个是管理成本,对于成本内部怎么样控制和管理,回到刚才说为什么我们到了零售业务条件,很多的是算不出来,因为背后客户的成本本身含糊不清。要不要清算,这个是行领导最后决定,最高层要决定。有朝一日,金融危机我当年在美国亲眼目睹,原来这些大银行,免费提供咖啡,金融危机一来这个东西砍掉了,那个成本的消减就减到这个地步,免费的咖啡都给减掉了。总得来说麦肯锡报告我觉得说是非常忠肯,看的比较透彻,未来10年的预测这个很多东西不确定的。这个是亚洲金融家发表的,今天我们会议主题是创新,它提到创新里头,它分四个阶段。大家不用完全同意它,也是很有意思。第一个产品创新,第二渠道,第三个市场份额,最后一个客户。这个是最本质的东西。金融业最后创新说的都是客户服务。市场化利率这个是高这个低。我们看一下亚洲银行家它把我们中国放在这里,利率市场化低,创新产品渠道这个中间,我们讲创新的时候,可能要注意,利润市场化很多讲怎么想海外国际市场的扩张,我们能看出来像一些发达的国际,利率市场化。

刚才提到麦肯锡的报告,中国零售银行业面对未来八个能力的提升。我看了以后,他第一个讲我们现在都有大数据,大数据零售的销售第二个风险定价,这个顺序不一定完全对,我同意他这种顺序,像有一些组织机构从重要性来说可能往前提提。我今天讲主要是讲数据分析和相关的应用。所有的能力提升也好,管理的精细化也好,它最重要的趋势还是离不开科学技术,业务端很多的东西要创新要响应市场,经常他说我这个东西实现不了,我系统得开发三个月六个月等等,这个双方理解,系统开发确实需要时间,也就是你在有新的业务开始的时候,你就要规划好后端的东西,你不能只往前端跑,你拼命跑,后端没有这是一个问题。兵马未动粮草先行,我们业务规划的时候,为什么没想到我这个系统数据从哪里来,你光想前头,这是内部的问题。

我个人体会我们要从数据分析要实现一个东西,从信息管理到知识管理,这个业务的知识就是一种决策的能力,经营管理,我们叫经营也好叫管理也好,背后实际上做决策,这个决策就是对数据的分析,这个数据不是简简单单,怎么说这个数据是包罗万象的,客户、帐户交易等等,一直大到财务。一开始讲数据分析,大家一般想到对客户行为的分析,这个也是对的,这个最缺乏,客户有什么爱好客户的交易等等。业务就是把客户的变成你市场的余额,最后是财务,经常这些数据往往其实不是放在一起的,我个人感觉最大的分类,影响分析的实际价值的一个,这些东西往往不能放在一起,变成脱离的概念,你做了很多客户响应模型,预期模型,最后产生的收益也好,到底是什么东西,你不能把整个故事说圆,说完。这个就是双方的,因为从任何企业来说,从大的划分来说,我们业务部门跟科技部门,这个大家在座的科技老总都比我清楚。这个里头一个是推动一个拉动这个很重要。这两边要经常的撞,我们经常讲,换位思考,很多东西换位想这个问题。现在系统搞得很多,反而出现更多的问题,反而统计口径不一样,报表出来各报各的,总行分行也不一样,为什么?管理。包括我们国家统计局去年出过一些问题,科技一方面助推了很多东西,有时候产生一些暂时的障碍。我们日常生活中电器的开关,这个东西有必要搞得那么复杂吗,这个手机很发达只适合一部分人,很多功能可能年轻人很喜欢,50岁60岁觉得很多余,这个东西一定有一个细分的过程在里面。这两个部门在一起非常重要,从业务角度看科技性,要了解它的发展和本质的东西。科技的东西反过来看,我们吃饭有一个副行长讲了一句话我觉得挺有启发,他说为什么全世界最后赚钱的人是比尔盖茨,都是IT大老。

数据分析最后对角色的核心不限于某一个零售业务也好,某一个里头的流程也好,从客户的生命周期看,这个分析,新客户到你银行,到他审批的过程,他贷款完以后获得的管理,他的预期,他的不良,怎么提升他的黏性,包括我们讲的运营中心,这个网点也好,这个运营中心也是有很多东西可以改进,我们零售有很多密切合作在里头,这里头有很多数据,银行除了货币和钱之外数据是很多的,如何分析数据拿来变成有价值的东西,这点很薄弱。业务线索分的比较细,我们现在讲零售,零售的东西在我脑子里很多东西,不是一个部门一个支行一个分行,零售国外大型银行在业务条件都有自己专业团队分析。我觉得现在在国内阶段是什么,做个人业务这块,我觉得信用卡例外的,我注意到信用卡往往不跟零售,好像不是一回事,从组织架构从业务流程也好,往往脱离在外面,实际上信心卡很多东西跟零售是很相似的东西,零售几乎都没有自己的团队,到了分行可能会有一些统计员报表,没有从业务角度说对客户进行分析。至于它怎么管理,是见仁见智的实行,可集中可分散。核心是这种人才,在国外的构建里面市场营销部门,它的人员可以分到这么细,这些人不管是定向分析,国外商业银行最多职位是(英文),我们最多的是什么,这个经理那个经理。

其实是一回事儿,我说的是最大的能力是能够自己取这个数,这是核心的能力。这个图大家见过没有,从方法论,数据分析在业务端鉴定的过程,它把这个数据分析跟商业智能挂在一起,跟它的竞争优势挂在一起,这个是初浅的一些分析,这个通常我们讲的的统计的报表,很多科技报表是信息部的中心开发,最终能力在这个地方。这些能力非常重要,包括你的不良下季度出现多少,你明年出现多少,我们现实中很多东西没法预测,比如说一个政策的出台。还有一个我们讲国内外环境本身的差异,现实你没法改变,对分析人才的认识是可以,背后利率市场化,银行本身精细化管理需要和紧迫感。

最后我想讲一个案例,因为宏观的东西,我讲很具体的案例,在座大部分不是做营销的,在我们销售经常讲数据库营销,核心的技术,一个建立一个模型,客户行为的模型,第二个我们也听到很多分行的管理人员说我营销活动到底钱砸进去几十万几百万效果怎么样,没办法评估这个东西,其实有一个很简单的东西叫(英文),所以你所有的东西可以做,通过这个来验证的,举个例子来说非常简单,不管你做什么样的实验,也是不管你卖什么产品,都可以做这个实验,通过这个实验你可以通过模型选择你的目标用户,这是符合条件这是不符合条件,我可以用短信的形式,和发送不发送,两个不同形式寻找你客户,这是你事先设计好的。

然后你发短信出去,短信里面两个目标,你数据分析筛选客户,一个你没有筛选的客户,这个大家实验一下,最后你得到一个结果,这个结果能论证两个问题。第一你数据分析以后选择的目标客户,跟你自己随便乱选的客户有没有差异,第二发短信和不发短信有没有差异。我们知道医学有一个词,当一个新的药出来他要选两波人,一波人吃我药,一波人不吃我的药,吃我药的人他的药理反映是什么。这个大家都能理解,基本上这些东西谢谢大家!

主持人:第四位的演讲嘉宾,联想IT管理服务业务总监吴越先生,也是我们新金融世界的老朋友了,他为大家带来专业之选行业之巅,有请吴越先生。

吴越:各位嘉宾大家早上好,非常感谢主办方给我们这次机会,也非常高兴在这边看到很多金融界的老朋友,我今天主题是专业之选行业之巅,联想IT管理服务。简单介绍一下公司的背景。联想大家都很熟悉了,就不再花太多的时间,现在联想营业额是300亿左右,全球大概员工27000名,我们全球260多个国家开展业务。现在联想是全球第二大电脑厂商,如何关注IT发展趋势的朋友可以注意到,最新的调研报告里面,联想已经是市场第一了。如果按照IDC的调查报告,我们还差0.2%,这0.2%主要差距是来自于数据统计,因为IDC和(英文),对工作站记录口径没有区别。今天联想在中国做了很多年,我们一家中国公司,27年以前其实从大概15年之前,联想就是中国市场第一的位置,从15年之后我们能够成为全球市场第一,中间付出了很多努力,在座很多朋友可以看到联想所做很多很重要关键性的决策。今天联想是中国市场上最大的企业级终端设备企业的提供商,谈到联想,大家更多关注是联想的硬件,关注联想硬件的成品,包括很熟悉的(英文)的笔记本,像联想传统优质的PC机笔记本,优质的客户,分享和介绍联想的服务。联想获得了一些成绩,联想帮助在座的金融界的朋友解决一些问题,能够让企业发展更好,或者运行的更通顺。

谈到联想的服务之前,还是要看看整个行业发展的变化,我很坦白讲,联想今天是非常关注与终端设备,那么在整个终端设备的发展,今天其实在很多新的技术使用情况下,企业的IT业都发生很大变化,对中国来说这个变化也许是机会也是挑战。传统的技术架构,客户端和服务器端的模式,这个模式运行了很多年,我们很多企业做IT预算包括IT项目都是基本上按这种划分,数据中心、桌面的投入等等。

大家经常谈到虚拟化、像云等等它会改变我们现在企业服务的IT机构。我们今天在企业内使用的终端设备越来越多元化,越来越变得绚丽多彩,不单一是单一色调的,传统大客户用的深色产品非常多样,包括手机平板电脑,联想上一周发布了全系列的新产品,这个新产品有一个很重要的思想,就是翻转系列,有各种各样不同屏幕旋转方式。总之它的花样变得越来越多,而且这些设备越来越多的进入到我们的企业。以前三年前更多非常时尚的产品在消费端,消费者使用,但是现在在我们很多企业中有很多我们的员工,或者说我们企业已经开始使用一些有别于传统的PC产品,这个为什么说联想在新财年,在2012年的4月份对市场正式发布联想战略进入PC+时代,或者加后PC时代,传统意义的PC市场,很久之前有人下结论灭亡,联想没有灭亡还成为第一,整个PC市场发生变化,它的形态发生变化,但是它的本质不会发生变化,PC本质有很强的本地预存,有很强本地连接处理能力,变化的是它的外在形态,包括颜色包括屏幕和键盘分离,屏幕可以旋转方式,联想认为PC时代正在向PC+时代发展,在企业的后台数据中心也在发生一些变化。

我们今天依然有些大客户建设自己的数据中心,但有很多客户考虑使用数据中心的服务,甚至于租用一个资源,计算资源和能力,或者我直接购买,整个这些变化其实对今天中国的企业用户来讲,其实带来的是机会,也带来一些挑战,在多元化的情况下,我们如何让各种各样完全不同的设备更好的服务于我们的企业。你通过很多管理手段,通过很多技术工具,但是他不能访问这个,不能使用这个,他有各种各样的办法。90年代初我们员工很听话,我们员工技能很低,所以你可以上很多工具管理约束他的行为,今天我们很多小伙子,一毕业加入我们,自己IT技能很高,自己有很强能力,你给他各种各样的限制手段是茅和盾,我们疏导,怎么让我们员工更开心,用他喜欢使用的设备。我们15年前第一件事给新员工配电话,今天没有,但是我们今天配发笔记本电脑让他做业务。再过几年可能员工用他喜欢的设备进入到网络进行工作。这些技术创新和行业的趋势改变我们传统IT行业格局。在这种情况下我们更多的考虑一些新的思路,创造性的想法,抓住这次机会,从企业的IT实现一次新的飞跃。

所以今天我的这个主题,言归正传联想IT管理服务,联想IT管理服务是联想专门针对于企业客户市场推出的专业服务,我们这个服务就是在帮客户解决这样的问题,我们希望帮我们客户做IT系统的建设,不仅仅是传统,还有包括创造性创新型系统建设,跟系统相关业务流程建设,包括长期运营管理维护等等这些。今天联想IT管理服务,在此时此刻我们中国大陆市场上,我们管理超过100万台企业的终端设备,这些设备各种各样形态,有传统PC,有连锁使用的专业设备包括一些POS机,收银机,网银机,还包括现在有平板电脑,我们有保险类客户里面使用我们的解决方案,更好让他更高效工作。我们在制造里面各种各样的机器,联想管理企业专业的管理设备有超过100万倍,这是非常大的量。对于联想来讲柳传志是我们当年创始人,他教给我们一个道理,做任何事之前要有一个思想,我们并不是单纯的生意人,我们要有一定的想法,在联想IT管理服务里面是三个词专业管理安全,这个非常朴素。没有过度形容词,非常忠肯,我们是专业的服务商,如果我们不能专业我们没有立足之本,我们就不值得为客户提供服务,我们必须要有非常高的运行效率,否则对于我们客户来讲就不会有任何的价值。

举个例子我们曾经有个客户是很大制造企业,在深圳,有四个大的园区,他之前自己招工程师组建团队,它有130名工程师,每天非常辛苦,不断的接到投诉,不断被挑战,他的CIO每天在这件事情抓破头,他找到我们能不能把整个企业内部IT转移交给联想做,我们接受了这个工作。我们团队进场之后,非常直观第一点变化,我们进场团队86名工程师,包括所有的主管经理专家,我们全加在那里有86人,为什么做到这样,就是IT的效率,效率不仅仅是单纯意义上的工作效率,效率提升是真正良性最大化的提升。我们能够实现高效,我们有很多不同的地方,包括我们管理思想,包括我们系统,包括我们自动化的工具,包括我们人员培养等等,总之对客户最直接的区别,从130人直接降到了86人,这个就是一个很大效率。

最后一点就是安全,我相信在座各位都是金融行业的专家,在金融行业安全是安身立命之本,任何一个企业现在都承受不起一次泄露事件。我们需要每天24小时跟客户工作在一起,我们在现场的团队往往是穿着客户的制服,挂着客户的胸卡,跟他吃一样食堂喝一样水,这样我们首先保证我们是非常值得信赖的。这边有一个业务的全景。坦白来讲我今天不会介绍任何具体的解决方案,或者任何具体的技术,为什么?因为我认为很多很细节的东西,今天在座各位都是自己评价的标准,在行业内不缺乏信息,今天是信息膨胀和爆炸的时代,我给大家介绍业务全景一个什么样的架构。我们提供的服务它不是无源之水、无本之木,因为我们有很关键的一套交付体系和平台。服务很多人认为是人的问题,联想认为它首先最不重要是人,首先最重要是体系管理,最后才是人。今天我们把企业的IT管理架构划分四类。第一类PC终端设备,第二网络,第三数据中心。中心里面是PC+。银行包括一些像快销品行业督导。我们为客户提供服务是端到端,包括外包服务,运营外包,包括管理解决方案,包括系统建设和集成,甚至包括咨询流程设计,以及租赁等。对于联想今天是为数不多,IT信息管理和信息安全关键市场准入认证的企业。

同时联想还有很大一个优势,在于我们的规模。在今天中国市场上联想产品超过5000万台设备,联想建立了一个遍布全部服务交流网络和信息,我们比不过中国邮政,工商银行,我们网络大大超越同业甚至跨行业很多服务性体验,窗口信息我们网络都可以做的比较好,我们做到县级市覆盖,联想还有卓越的备件物流体系。谈到备件必须要说一下,今天很多人很关心中国的物流,通过电商的发展得到了很大提升,联想作为服务交互一个驱动很关键的平台建设的目的,我们建设了自己的体系,非常优秀。我们非常多的客户服务过程中,联想逐渐形成自己的思想和套路很多企业讲,IT服务管理,如何实施实践,我们这边有非常好的思路,基于最佳实践卓越服务运营,这套思想得到很多客户的尝试和认同。其实ITIL是大家熟悉的,我们认为有四个步骤,第一最佳实践,第二流程设计,第三服务管理系统固化,最后一步才是人的事,前三步跟人一点关系没有,你系统固化的流程和标准体系,最后还是靠人交付,人交付的时候我们需要有标准规范,今天行业做的最好就是快餐。我们没有这一步骤我们服务最终呈现结果仍然是不好的。

时间非常有限,我在这边只是给大家简单介绍了一下我们业务的全景,对于联想IT管理服务来讲,我们希望跟在座的CIO成为朋友,我们希望跟各位去发展,我们希望作为大家可以进一步发展的基石,我更想分享我们的思想,感谢各位时间,谢谢大家!

主持人:最后一位演讲嘉宾叶征先生。

叶征:感谢主持人,尊敬的各位领导,各位专家上午好,非常高兴有这样一个机会,在这里共享一下中兴通讯在云实践方面的经验。在这成长过程中我们遇到一些企业,也会遇到一些问题,特别全球化进程过程中,借助今天这个机会我跟大家分享一下在全球化过程当中中兴面临的一些困难和挑战以及中兴目前如何做的,做的过程中如何利用云计算IT新的技术,帮助我们改善我们的工具,改善我们的流程。其实云计算我觉得一方面在技术层面,帮助我们IT在重新构建我们IT整体的架构,同时另外一个方面是关注新的服务模式,这种新的服务模式会对我们业务流程重新梳理,重新构建我们的业务流程,进而改变一个人一个组织或者一个企业的行为,核心点一定是支撑这个企业这个组织的业务发展。

中兴通讯是1985年成立的企业,目前已经27年,目前应该说是一家全球化的公司,为什么说是全球化,我想我们在为全球140多个国家运营商政府企业和大众提供通讯产品和服务。同时我们是在利用全球资源我们在海外有多个研发机构,利用全球研发资源,我们海外设置多个物流配送中心,当地都有工程交付中心和当地的业务,我们在当地建立了创新中心,我觉得在这个过程中作为一个本土企业在整个过程中有一些自己的感受。任何一个企业的发展面临两个核心的问题,一个是生存,第二个如何继续发展下去。企业运营过程中遇到两类问题,一些是外部的因素,一些是内部因素,外部是政策法规等一系列,外部因素我们施加一些影响改变外部的一些环境,总体上来说作为一个企业很难改变外部因素,更主要我们关注企业内部的挑战,企业内部我们可以通过努力做一些改变和变革。

企业内部的挑战,我这里介绍的没有学术专家介绍的那些方面,我们介绍的都是中兴公司发展过程中一些切身感受。几个方面,第一个首先人力成本的增加,人力费用增加,物业成本增加,企业运作增加,通讯费用餐饮费用,你业务原来仅仅在国内,你覆盖全球必须解决这个问题。第二个敏捷开发,中兴海外也有研发机构,研发机构和本地机构共同完成一个产品开发,如何做到协同一致,这是我们面临的一个问题。还有企业协同,企业协同大家提的比较多,在企业内部金融行业内部也同样都会存在企业部门之间信息的壁垒或者信息壁垒,这是客观存在,如何打破这些壁垒,做好项目控制。现在团队成员更多来自于不同行政部门,他们在行政部门本身有壁垒,团队之间怎么做到更好的融合,异地管理,语言问题,时差问题如何解决。还有学习培训,任何企业发展过程中,知识一定不断的更新,知识体系随着业务发展的需要不断的丰富完善,在这个过程当中你各个岗位培训的需求,实际上是不一样的。那么实际工作当中大家都会有的感受,你很难组织一部分员工,相关领域的员工给他们大量专业培训,很难有时间做这样的活动。现有我们培训的模式可能需要一些变革。

还有一个执行力,目前我们是有107家分支机构,有18个研发中心,27000名的研发人员,整个公司7万名员工,如何把一个组织的要求落实下去,在整个执行过程当中,上层领导如何看到这个指令执行的效果如何,是否有一个反馈这是我们面临的挑战,最后企业文化上升的层面可能更宏观一点,但是在我们全球化的过程当中,毕竟还是存在的。我们给缩小一个范围,至少在中国这个区域,因为地域的差异,员工企业文化地域文化也是不同,我们南京有研发中心,深圳有、上海有、成都有研发中心,这些地域员工的价值观行为也有差异,在大中国整体范围之内,我们内地可能切身感受到,在国际化部门当中,这个因素的确是非常重要的。下面我介绍中兴公司在管理流程上的实践。云计算产品可以给我们带来新的思路。中兴公司一方面为我们客户提供云计算产品,同时我们自身也是云计算的一个客户,我下一步会介绍一下我们自身发展过程当中我们如何解决这方面的一些问题。

这是目前我们整个研发的一个结构的情况,18个研发中心,我们在美国在法国的巴黎,在欧洲瑞典的斯德哥尔摩,包括印度设有海外研发中心,包括长沙、三亚、重庆都有我们的研发结构。我们依照中兴公司的人员组成,如何服务于全球客户的及时响应,我们在全球设立了几个全球共享的云计算中心。根据它的业务属性为全球的企业内部的员工提供服务。那么我下面介绍主要是几个方面,首先就是说我们的桌面系统,这个我觉得跟金融行业非常相似,我们金融行业遇到大量的PC类型的一些终端,我们使用的过程中,随着分支机构不断增长,这个数量增长速度非常快,我们目前有10万级的设备在使用。我想很多金融机构差不多达到这个数量级,带来一个问题就是运维的效率,IT部门如何维护这些设备,同时功耗问题也很大。互联网公司用最大支出是用电,第二大支出是人力支出,能源方面使用成为制约企业发展很重要的因素。第三是数据安全,金融机构应该更关注这方面的问题。

我们怎么做?我们基本上根据员工的工作岗位需要,给他配置相应的桌面系统。公司目前有7万人,27000人的研发人员,目前基本上有15000个员工,已经使用切换到云桌面上使用,给我们带来一个直接的好处,大大降低了我们运维人员维护的工作量,原来一个员工大家来了之后领新的机器,安一些企业需要的系统,基本上需要一天,现在30分钟基本上全部可以搞定,所有的系统在后台系统当中,根据你工作需要给你预装你需要使用的系统,你都可以去做,在整个效率得到很大的提升。第二在功能方面,这个大家有体会,使用云计算产品部门有体会,还有一个可管可控。最后一个可以做到4A。任何人任何时间任何设备方式都可以接触这个系统当中去,享受同样的内容。我这里参加会议我可以通过我Ipad方式,手机、我的笔记本都可以介入。第二产品的研发,我们这里面也有一些自己自身的体会。

第一个应该说软件的需求越来越多,产品架构越来越复杂,团队需要协作的工作也越来越多,如何做好多个部门的协调统一,保证研发资源和效率,能够快速推出产品,我们也是遇到几个问题。一个开发周期内尽早的知道产品的商业价值,这点非常重要。我们产品开发过程当中,我们经常发现,其实我们用户他也不知道最终的商业模式,最终使用模式到底是什么,这个过程当中,需要我们和我们客户共同研究这种模式,我们可以做一个案例的东西让客户试用。第二个如何协调各个团队,做到一个高效的统一。第三个就是说我们一定要做好弹性研发资源的分配。尽管我们希望能够做到整个研发规划都是按照有序的方式进行下去的,但是实际过程中还会遇到一些突发事件,所以研发资源如何保持一个弹性是很重要的。

我们这里列了几个,一个合作,一个可调整,还有一个有效互动,这是研发过程中我们必须关注的。敏捷开发很重要一点,实际上是要告诉大家研发过程是循序渐进是一个迭代式而且是灵活的开发过程。我们在这个过程当中,我们还有20多家外包公司来协助中兴公司做产品研发。中兴公司自身包括外包公司很多都是基于这个平台共同进行努力。包括我们和海外分支机构我们做活动链条,一些集成测试也会在共享平台做研发配置工作。我们实践过程当中这样可以极大提高研发效率。其实很直接的一点给我感受到,我们的连发部门如果分散到两地,我们实际上各个研发中心,要配置非常完善的模拟测试验证环境,这个对企业研发资源,研发的投入要求非常高的。我们实际上利用云计算的平台搭建一个共享的平台,依据各个研发机构资源的要求,时间的要求,在资源上给予动态的呼应。

下面一个是企业协同,刚才提到企业的壁垒,全球化之后,利用各个地方的资源目的,实际上为了增加企业的竞争力,很多企业执行的过程中,包括中兴自身初始阶段也会遇到问题,而是降低了工作效率,阻碍一些业务发展,如何打破这些壁垒,把信息孤岛疏通起来,这是我们要做的,我们提出一个新的PC的理念,就是合作、协调、沟通、妥协、一致、连续、承诺。这是多方共同参与的工作。为此我们树立两个平台,一个中兴通讯,包括视频通讯,电视白板之类等,这些可能有很多企业做了。第二个我们做了一个(英文/平台,把人信息流程紧密结合起来。你有自己的行政组织没有问题,所有的项目团队当中,它的问题,它的项目的进展可以都在这个平台上去使用,类似于企业内部的社交网络,大家可以这么理解,你对这个项目问题有什么意见都可以在这里发表,你在这里发表的意见,同样大家都能看到。

再介绍一下我们的学习系统,刚才介绍了我们学习上可能遇到的一些问题,培训模式、培训费用、培训时间安排还有课件的一些资源如何组织,我们外派培训可能做不到覆盖所有员工,我们怎么解决这方面问题。我们打造了在线E-leaming的系统,员工可以根据自己的时间计划做好培训安排。第二在课件上中兴公司使用的系统,同样一些其他外部企业也在使用这套系统,我们通过这种方式不断的丰富我们的课件,包括商学院管理方面的课程我们这上面都有,方便企业员工的学习。

最后介绍一个关于商品方面e路通,在企业的发展过程当中,差旅费用是很大的,如何运用电子流程借助IT流程把它组合起来,这方面我们做了大量工作。第一个我们在系统上做了全面的差旅的管理,包括机票的预定,酒店的预定,差旅的预定,这个24小时在线,可以打电话给这个系统帮我安排的行程。更重要一点在所有发生的流程过程当中,企业的员工基本上不需要支付任何的现金的,没有任何的现金交易。我买一张机票,并不是说我付给他一千块钱,企业也不用付,我们是跟相关银行做合作,基本上按月结算。有一个很大好处,第一方便员工出差管理,第二可以从大量出差数据统计得到你差旅费用和你公司战略发展方向是否是一致的,这个很重要,很多企业管理者,中小企业管理他们很难做到这一点,我们目前实际上这方面也在做,刚才说大数据,我们也做数据分析数据挖掘工作。第二跟银行结算的方式,给企业节省了很多资金流,一个是审核三天,业界是七天左右。目前这个系统像海尔、一汽、比亚迪、创维也在我们系统上使用。

中兴公司云计算战略希望从应用的角度切入到企业的运作的流程当中去,业务和终端相结合,整合客户业务,企业内部员工使用,我们很重要一点关注企业内部员工的感受,这是很重要一点。最后我想介绍一下中兴公司是一家创新型的公司,标准先行,专业固本,标准和专利成为我们进攻防守的武器,我们2011年发的专利授权也是中国之首,我们专利全球第一,超过日本企业。从Q1Q2的出货量,我们北美出货量增长,我们占有5%的份额。同时我们一款明星的机型超过一千万。包括无线模块,最后我想希望通过我的介绍中兴公司在内部流程管理上如何借鉴云计算的技术手段支撑公司业务的发展,这方面经验,希望给各位金融行业朋友做一个参考,同时我们也非常希望,因为移动化,今天讲不是一个趋势,已经变成一个现实,在这个过程中我们希望配合我们金融行业做行业的深度合作,我们提供一些产品和解决方案。我们中兴工作做了一些工作。希望通过这次交流,大家能够对中兴公司有一个更好的了解,因为我本人在南京,我现在负责中国区政企网产品和解决方案的制定。这里面介绍研发平台的共享,实际上就在这里。这里也真诚的邀请大家有机会方便到南京来参观指导我们的工作,谢谢大家!

主持人:谢谢叶副总裁讲的非常实在,在座听众议程安排非常密集也没有休息,下面我们直接进入高峰对话的环节。我们现在邀请东亚银行的周行长,杨光保险的总经理助理苏文力,中国交通银行郑仕辉先生,还有翟南宾博士,还有CA公司金融行业销售总监张瑞飞先生上台参加对话。另外我们先通知一下,在对话环节之后大家集体到我们右侧的广场做一个合影的留念,也是我们论坛的惯例。

高峰论坛

主持人:现在我们开始我们对话的环节,主题就是未来金融业的融合创新。现在大家都在说金融业正在处于转型和变革之中,一方面行业信息率市场化,另外一方面IT和互联网行业对金融行业的融合,所以就是说基于这种情况,我想请各位嘉宾回答一个问题,您理解融合创新在哪些方面是不同于传统金融的,我们现在从翟博士开始吧。

翟南宾:我没有太多的IT背景,题目比较大,我想从零售的角度看,一个最大在支付结算的这个领域,应该是发展的最快,我曾经看见有一个很伟大人说,上个世纪金融业最伟大的发明是信用卡。信用卡本质上是支付结算,这个领域发展最快,背后的互联网,最近也有报导说中国有马,在一起做保险。第二个可能就是我们做贷款方面,小微企业贷款还有个人贷款,这个方面产品本身可能还是比较传统一些,但是在这个背后,不管是申请还是背后审批处理,实际上很多技术手段可以应用在里头,这块目前来说还跟国外差距比较大一些,刚才提到国际化,可能有些银行业在风险上一些理念没有放开,不是技术问题,对一些风险收益没有放开。企业贷款或者个人贷款它的风险是直接影响到收益,跟技术有关的可能这两个方面比较多。

郑仕辉:我从特征上来说,比较大的区别在于是说客户体验,传统的金融的创新,原来可能国内的银行考虑比较多,客户体验考虑比较少,我们进入到客户选择银行这样一个时代了。我们是被选择,银行越来越关注客户体验,你产品设计不再是说我有什么产品,更多考虑客户怎么有更好的体验。

周进:我觉得目前金融机构在融合方面的创新跟过去的几年比,三个方面,一方面在业务市场目前跟前几年相比我们严峻,特别利率市场化,单一利差模式转变,银行跟保险机构,银行和其他一些金融机构包括信托小额贷款公司,业务模式融合我们走出一条新路。本身我们资金成长比较高,我们在理财产品,还有保险收益我们做了一些,是比较看中的。第二个方面就是技术方面的一些融合,银行的科技系统在国内走的比较靠前,技术方面跟互联网公司跟手机厂商,还有移动厂商,跟支付机构技术方面的合作联盟也是目前一种创新的方向。第三点就是在一些机构上面的融合。很多的银行它已经走出单一的经营范畴,跟各种各样的机构做一些联盟和合作,做一些战略的互相的增补,包括我们在香港有自己的证券公司,汽车保险公司等,我们去年买了方正信托,我们寻找一些合作机构,参股入股合作的方式,在外资银行我们希望以东亚为主体我科技外资银行比较领先,各种数据研发中心比较齐备,我们作一个外资银行的联盟,成为外资银行数据托管研发中心,共同科技中心等等,这三个方面是创新融合我们自己的一些理解。

苏文力:关于融合这件事,融合本身就是创新,融合我觉得现在是一个新的趋势,从客户的角度来讲。原来我们设计产品基本上让客户去挑选,你说要这个服务到那边去,你不同服务到不同地方找,现在融合可以一站式的,就是客户在哪服务在哪,配送这样一种方式,产品的设计可能要注重客户体验。怎么注重客户体验,真正以客户为中心设计产品,给他不断的设计产品,从产品设计角度来讲,这种融合这种思路是非常强烈的。而银行保险证券,怎么样变成全方位给客户提供服务,这是金融家考虑的一些问题。包括银行在收购保险公司,我正好在工商银行跳槽搞保险,最差的时候,事实上有几家保险公司表现非常好,一看这几家保险公司全部是银行系的,这样融合对整个行业新的改变。客户希望一站式提供服务,并不是说他希望不同服务到不同地方来,他希望有人帮他管家,从理财到保障,到涉及未来这一系列要做好,这是大趋势。

作为IT我觉得在这方面我们要跳出传统的思维,不是应该孤立看待系统,而是更融合的看待这个系统。

张瑞飞:这个问题不同的公司看待问题视角不一样,作为科技企业我是看这个问题,首先我们发现一些科技变化,智能终端移动互联网,云计算实际上深刻的改变了我们人市场的生活方式。比如说我们对手机终端,我们已经吃饭是大家聊天,现在很多人低头看手机,这种变革潜移默化的影响着我们金融行业的一些,比如说我们的客户渠道,比如说我们多种渠道的数据整合,比如说我们给客户提供的客户服务体验,带来很多新的挑战,产品放心自然体现出来了,包括大的处理整合,这些方式,我们服务三个方面东西。一个我们怎么样加速这种变革时期,能适应这种市场的发展,这是一。第二个我们回答如何我们保质保量怎么完成这个过渡。第三个就是变革当中怎么样保证它更安全,所以全球已经把这三个方向定位贯穿整个产品设计理念的概念,我们从科技产品角度进行变革的理解。

主持人:大家都是围绕客户体验介绍创新的。苏总你介绍跳槽,你过去在银行现在到保险公司,你互联网,产品整合方面你自己怎么考虑?

苏文力:这是新的天地,到了保险实际上跟银行有一个非常大的区别。网上说我们保险是老鼠会。保险产品跟银行产品不一样,银行是必须品,保险产品是非必须品。不是主动弄的这个东西,这些东西事实上怎么样去让客户愿意接受这种,事实上我们生活在改变,因为我们原来生活没有质量,我们现在生活有一定质量,但是我们未来是不是有质量,实际上需要考虑这个问题,保险需要解决把你们生活质量,能够比较平衡水平打造这样一个产品,这个产品怎么跟金融其他产品结合,像银行产品证券产品需要融合,慢慢现在利用互联网可能是一个非常好的渠道,做这件事情。但是互联网事实上我们看,我们互联网也做产品销售,但事实上是非常惨淡的,情况是非常一般的,银行根本不愁客户,一开门客户来了,保险客户来着急,怎么利用互联网让客户愿意看,愿意了解,怎么吸引客户,怎么利用其他的方式,争得客户的信任。银行是非常受客户信任的,保险总有一些信任程度不如银行,特别在互联网上这方面更加的强烈,一个他不来,来了他也不信任你,这一系列的问题都要解决。包括我们的保险政策,在保险行业电子证书还没有,在银行我们没有这个问题,在保险还有这些问题,这些方面有大量工作要做,我觉得未来在保险方面,在电子商务这方面我觉得是一个,当人们生活有一定基础的时候,他会考虑未来,他会考虑生活尊严的保持。谢谢!

主持人:周行长你怎么看苏总把银行比成坐商,你们从外资银行角度有哪些优势,也有哪些挑战是比较大的?

周进:我们跟苏总是同病相怜,银行我们属于小银行,整个东亚在市场大陆2000多个亿,浦发银行超过3万多个亿。我们是小客户,我们客户也很困难,我们银行有自己手段发一些自己的理财产品,我们买他们的一些保险产品。银行跟保险必须要有紧密的结合,这样银行也有收益,保险也有收益,刚刚民生的翟总,有一句话,金融创新就是思想的开放,制度的改进,我加上科技的进步。这方面在我们国家金融机构控制政府上管制过于严苛了一些。像我们现在我相信各家银行估计很多是有贷款放不出去,贷款力度的一些控制。相反民间的一些渠道做得红红火火的。我相信阳光保险跟我们东亚合作很好。希望台下有一下合作的机会。

主持人:郑总你谈谈从数据方面的工作创新怎么理解?

郑仕辉:我跟银监会的处长聊天也谈到这个数据,我们银行有很多数据,我们有一个共识,这些数据没有充分的挖掘出来。其实我们很多报表,每天银行产生大量的报表,这些报表反映直观拿到统计数据,数据背后信息没有挖掘出来,大数据是技术的进步,数据时效性的要求越来越高,可能以后未来会有更大的发展,数据的分析利用挖掘,就是真正的走向智能。

主持人:我有一个问题问一下翟博士,您是动国外回来的银行家,您现在所在的研究部门,都是一个非常典型的融合创新部门,你刚才讲的比较仓促,有点意犹未尽的意思,能不能再给大家概括一下,以你部门为例,阐述一下融合创新方面。

翟南宾:这个数据很多,技术的问题都不是问题,我个身感觉,所有的问题都是管理方面,还是人的管理理念制度机制这些问题。靠大数据是能解决刚才说很多报表,但是业务部门感觉不到,我觉得不是问题。比如说你这个技术你搞大数据也好,你从(英文),你这个东西再多,我讲最核心的问题就是数据分析,前身是一个,在英文里叫(英文),前提是(英文)不是IT的东西,这是一个很大的,有一些分行的同志说我是数据专家,我说我不是数据专家,我真没做数据,我做的就是(英文),在国外的商业银行叫(英文),决策管理或者决策科学。换句话说,他们做决策的时候,他虽然很慢,但是他很多东西分析的很细,就是刚才细分的概念。我们的决策就是很快,非常的快,当然我们这个确实本身市场变化也很快,这是事实,但是很多东西是可以做的,我觉得从流程上来说可以做得更完美一些,不是某一个几把手拍出来的,我觉得民生银行零售部来讲,我从同业考察根本没有数据分析职能,零售没有,信用卡有。我觉得很奇怪,零售管得产品贡献远远大于信用卡的部门,没有这个概念,我觉得这个里头可以好好思考。我一直在外头,我跟国外老的同志讲,我说我回来更像牧师,我天天要讲这个概念,我更希望实实在在做出来,你把数据怎么变成决策,怎么影响领导的决策。

接着刚才讲保险公司,保险公司有一个职能叫精算,这个很正规,这个精算要考试,国外也是要考试,证券公司有证券分析师,商业银行有首席经济学家,分析师,现在出现一个词首席数据官,这个很有意思,很多东西是慢慢的变化的。

主持人:美国现在也有很多公司,把以前首席执行官CMO等也开始有写调整,比如说CMO讲首席市场官,实际上做出最终决策是首席执行官,CMO实际上很重要一个角色是分析客户,所以现在出现了很多公司把CMO叫做CCO,这个C就是(英文),就说你的工作除了运算之外,你最重要工作实际上做研究客户,有的叫CCO,有的叫CRO,可能大概都是这么一个背景。还有一些公司也看到资料,就是把CIO的职能也重新做了一耳调整,就是也给参加了很多数据分析,还有业务分析的作用。最后我们请CA公司张总谈谈在融合创新怎么保证这个新的水平,有没有办法加快创新的速度?

张瑞飞:刚才我讲了一点关于这方面,我们想把注意力怎么样加快创新的速度,保质保量的完成这个革新,保证革新过程中安全。这方面具体说CA在这方面提供了一些比如说我们生产过程当中,我们创新新的金融产品,或者新的管理方式的时候,我们配合开发中心,测试中心,可以实现边开发边测试同步的过程,比如说我们看到平安银行做两大合并,这时候有很多创新管理要求提出来,这个过程中开发和测试人员,基本上每天住在这边,在这个过程当中如果我们能够提供一些手段,IT的一些科技手段,来支撑它,比如说我们从10个月变成8个月,保质保量有非常大的意义,这方面提供一些技术支撑和保证。

第二个就是说在这个过程中我们有一个很重要词,原来是管理监控,现在是金融保障,我们怎么保障这个服务,无论在什么环境保证服务质量做到量的整合,我们在这块有很多相当先进理念可以引进来,我们在国内还没有大规模推开。另外一方面就是在这个过程当中的安全。我怎么样去保障新的业务不会带来新的危险,还有IT自身系统的安全提供保障的机制,总体思路就是贯彻这三个要点,这三个要点形成整体的框架。这个框架从IT讲从移动终端桌面,一直到后台的PC后期网络,到小机,甚至到大机所有贯彻下来,提供这么一套完美的解决方案,我是这样考虑。

主持人:由于时间关系我们对话环节就进行到这里。今天我想如果做一个总结,我是觉得现在国内金融业处于的变革和挑战的阶段特别像我们杂志社所处的行业,昨天晚上我们行业里发生特别大的一件事,美国的新闻周刊是我们行业最顶尖的媒体,宣布在今年12月份停止出版纸制的杂志了,这是一个特别可以说在我们行业里,就是一个五雷轰顶的大事。它公布数据五年当中杂志的读者走了一半,这是它自己说的,就在最近五年当中,进行了无数次的改版,可以说无力回天了,今年的12月31号最后出版一期。第一做电子,第二发行多种语言的版本,从此以后就出一个版本,把整个媒体全部改了,就叫(英文),全世界各地不管你是国家,就只看这一个版本。我觉得这个案例把国际化,IT和互联网化在我们行业里表达的是一个非常典型的案例。我们下午还有讨论,大家可以继续交流,让我们用热烈掌声谢谢嘉宾的参与,谢谢大家!


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